Mi az egységes fogyasztói hitelkódex (UCCC)
Az egységes fogyasztói hitelkódex (UCCC vagy U3C) egy olyan magatartási kódex, amely a fogyasztói hitelügyleteket szabályozza. Iránymutatásokat ad minden típusú hiteltermék - a jelzálogkölcsönöktől a hitelkártyákig - vásárlásával és használatával kapcsolatos törvényekhez, és célja a hiteleket használó fogyasztók védelme a csalások és félrevezető információk ellen.
KISZERELÉS Egységes Fogyasztói Hitelkód (UCCC)
Az UCCC-t az egységes állami törvények biztosainak nemzeti konferenciája 1968-ban hagyta jóvá, és 1974-ben felülvizsgálták. A kódex önmagában nem szövetségi vagy állami törvény, de az államok használhatják a kódexet egységes fogyasztói hitelről szóló törvények írásaként. Eddig 11 államban fogadták el (Colorado, Idaho, Indiana, Iowa, Kansas, Maine, Oklahoma, Dél-Karolina, Utah, Wisconsin és Wyoming). Sok más állam beépítette legalább néhány rendelkezését törvényeibe.
Az egységes fogyasztói hitelkódex fő rendelkezései
Az UCCC egyik legfontosabb iránymutatása a hitelezők által a fogyasztóknak felszámított kamatlábak korlátozása. A kamatlábak tényleges felső határa azonban a hitel típusától függ. A kódex az alacsonyabb kamatlábakat is ösztönzi azáltal, hogy korlátozza a belépési akadályokat a fogyasztói hitel területén. A kódexek ezt az elméletet követik el, miszerint a nagyobb verseny alacsonyabb fogyasztói árakat eredményez.
A túlzott zúzódás elleni védelem mellett, amely a pénz illegális kölcsönadása és az indokolatlanul magas díjak kivetése, a kódex számos iránymutatása a tisztességes szerződések létrehozásáról szól. Például a kódex megtiltja a védelem alóli mentességre vonatkozó záradékok alkalmazását a hitelezés során. A védelemről való lemondásról szóló záradék kimondja, hogy a hitelfelvevő lemond a jogvédelemhez való jogról a hitelezővel való konfliktus esetén. Az ilyen rendelkezések lehetővé teszik a hitelező számára, hogy összefoglaló ítéletet kapjon a hitelfelvevővel szemben, anélkül hogy lehetősége lenne védelmet nyújtani sem a bíróságon, mind a választottbíróságokon.
A kódex korlátozza az úgynevezett nem kényszeríthető tranzakciókat is, amelyeket értelmezni kell, de jellemzően olyan tárgyalásokra vonatkoznak, amelyek túlnyomórészt egyoldalúak, hogy végrehajthatatlanok legyenek. Ezek az egyoldalú gyakorlatok magukban foglalhatják a szavatosság elutasítását vagy a termékek nyilvánvaló hamis bemutatását.
A hitelkártyák viszonylag új típusú fogyasztói hitelek voltak a kódex első írása során. A hitelkártya-használat növekedésével azonban az UCCC iránymutatásai kritikusnak bizonyultak a fogyasztók védelme szempontjából. Az egyik elsődleges irányelv szerint a hitelkártyát kibocsátó bankra a legtöbb esetben a kártyatulajdonos kereskedővel szembeni követelései vonatkoznak.
A szövetségi törvény felváltotta néhány kódexszabályt. Példa erre az agresszív behajtási gyakorlatok korlátozása, amelyeket ma a tisztességes behajtási gyakorlatról szóló törvény (FDCPA) szabályoz. Egy másik az eredeti útmutató a hitelfeltételek közzétételére. Az igazságszolgáltatásról szóló törvény (TILA) most tartalmazza ezeket a szabályokat.
