Tartalomjegyzék
- Melyek a szülők kívánságai?
- Vegye figyelembe a családi dinamikát
- Van eszközkészlet?
- Gondoskodjanak saját nyugdíjukról
- Hosszútávú és életkori ápolás
- A te szereped
A több mint 30 billió dolláros vagyonnal, amely a következő 30–40 évben átadja a tulajdonosokat, a pénzügyi tanácsadók és ügyfeleik a történelem legnagyobb gazdagságátadásának szélén ülnek. A fenyegető nagy vagyonátadás csúcsán az Egyesült Államok teljes vagyonának 10% -a költözik öt generációnként nemzedékről a következőre - mondja a 2017. évi Accenture jelentés.
A pénzügyi tanácsadók egyedülálló helyzetben vannak, hogy segítsék ügyfeleiket érdemi beszélgetésekben az öregedő szülők pénzügyi helyzetéről és arról, hogy az ügyfelek azt szeretnék, ha gazdagságuk az ezt követő generációra vonatkozzon. Függetlenül attól, hogy ügyfelei az idős szülők gyermekei, vagy maguk a szülők, ezek a beszélgetések ugyanolyan nélkülözhetetlenek az ügyfelek vagyonának megőrzésében, mint a pénzügyi tervezés, amelyben segítetted őket.
A vagyon átruházása terén az ügyfelekkel folytatott proaktív kapcsolattartás kulcsfontosságú a bizalom kiépítése és a családok valódi segítsége szempontjából ennek a kényes és nehéz kérdésnek a kezelésében. Így kezdje el:
Kulcs elvihető
- Amint a Baby Boomer nemzedék nyugdíjba vonul, a pénzügyi tanácsadóknak el kell kezdeni gondolkodni a hagyatékról és az ingatlantervezésről, amikor ügyfeleik idõsebb korba lépnek. A vagyonnak a fiatalabb generációk számára történõ átruházásával az adó minimalizálása felé kell figyelni, biztosítva az eszközöket a tervek szerint, és hogy a családon kívüli ügyek gondolkodnak. Az eszközök átruházása mellett az öregedő ügyfeleknek fontolóra kell venniük a hosszú távú ápolási biztosítást is, hogy segítsék az ápolási otthonok és az életkori gondozás költségeinek fedezését.
Melyek a szülők kívánságai?
Bár minden családi helyzet különbözik, az első lépés, amelyet figyelembe kell venni, a szülők azt várják el, hogy a pénzük miként fog menni. Ideális esetben a disztribúció paramétereit állítják be, amikor végrendeletet, egyéb birtokokmányokat és naprakész kedvezményezetti dokumentumokat hajtottak végre. Ha az ügyfelek nem rendelkeznek végrendelettel és egyéb papírokkal, nem egyedüliek: egy 2016-os Gallup-felmérés szerint az amerikai felnőtteknek csak 44% -ának van akarata.
A megfelelő papírmunka nélkül a családoknak nehéz meghatározni, hogy a szülők milyen kívánságait mutatták a birtokukra. Míg a végrendeletet egy vagyonkezelői és ingatlanügyvédnek kell elkészítenie, tisztában kell lennie ügyfelei kívánságaival, és amennyiben lehetséges, ösztönöznie kell őket arra, hogy dolgozzanak ki egy ingatlantervet, amely a helyzetük szempontjából értelmezhető, és azt rendszeresen frissítse., főleg jelentős élet események után.
Ideális esetben az ügyfél gyermekeinek és más kedvezményezetteknek tisztában kell lenniük ezekkel a dokumentumokkal, és ha az ügyfél kedveli egy ilyen megbeszélést, hová fogják fordítani a pénzt. Még a ragasztott birtokok jelenlétében is, a halálos események utáni csúnya meglepetés gyakran megrongálhatja a kapcsolatokat és drága peres eljárásokat eredményezhet.
Vegye figyelembe a családi dinamikát
Soha nem könnyű beszélni a halálról, bár sok ember inkább inkább a gazdagságáról beszél. A közelmúltban végzett Merrill Lynch / Age Wave tanulmány szerint a megkérdezett nők 61% -a inkább saját haláláról, mint pénzügyeiről beszél.
Pénzügyi tanácsadóként a felelősség a beszélgetés kezdeményezése. Gondoljon a családdal folytatott korábbi csereprogramjaira: nyíltan kommunikálnak-e vagyonukról? Ha a válasz nem, akkor egyik tanácsadói célkitűzése az, hogy elősegítse az ilyen típusú megbeszéléseket minden résztvevő számára kényelmes módon.
Konkrétan a szülők vannak egy gyermekkel közelebb, vagy inkább egy gyermek vállalja a vezetést? Fontos, hogy a családok eldöntsék, ki segít majd a szülőknek az öregedéssel járó pénzügyi kérdésekben, és hogy mi lesz mindenki szerepe. Fontolja meg olyan kérdéseket, mint például a meghatalmazás vagy a tartalék kapcsolatfelvétel a pénzügyi döntésekkel kapcsolatban, ha a szülők képesek vagyok, vagy másképp nem képesek kezelni saját ügyeiket. Ha nincs olyan gyermek vagy családtag, aki hajlandó vállalni ezt a szerepet, akkor segíthet a szülőknek, hogy megtalálják a megfelelő külső szakembert.
Hasonlóképpen: Mennyire hozzáértőek a szülők? Az idősebb pénzügyi visszaélések rohamosak. Noha sok csalást kívülállók követnek el, a családtagok vagy gondozók visszaélése is gyakori.
Van eszközkészlet?
Ideális esetben a szülők mindent megtesznek, amelyek birtokában vannak. Lehet, hogy online pénzügyi szervezőt használnak, vagy különféle befektetési, banki és nyugdíjszámlákból menti a kimutatásokat.
Elsődlegesen annak biztosítását kell biztosítania, hogy nemcsak a szülők, hanem a megfelelő családtagok is szükség szerint „tartózkodjanak” a szülők vagyonával kapcsolatban. Ez különösen kritikus, ha fennáll annak a lehetősége, hogy a szülők elveszítik mentális képességeiket a közeljövőben. Ennek a listának tartalmaznia kell:
- Ingatlan: mind az elsődleges lakóhely, mind az esetleges befektetési vagy rekreációs ingatlanokEgyéb nyugdíjszámlák, például IRA-k, járadékok és 401 (k) biztosítási politikákPenziós ellátásokIntert vállalkozásbanSzociális biztonság vagy vasúti nyugdíjazási juttatásokMűvelek vagy gyűjthető tárgyakEllenőrzési és megtakarítási számlákA széf elhelyezése
Biztosíthatják-e a szülők a saját nyugdíjukat?
A nyugdíjak és az állami juttatások körül változó tájkép mellett sokan még abban sem vannak biztosak, hogy képesek-e maguknak nyugdíjba vonulni. Felnőttként a felnőttek évente 46 000 dollárt költenek nyugdíjba vonulásakor, de a nyugdíjas korú amerikaiak egyharmada kevesebb, mint 10 000 dollárt takarított meg. Noha egyes segélyprogramok segítenek kiküszöbölni ezt a különbséget, sok gyermek kénytelen belépni és pénzügyi támogatást nyújt szüleinek életkorukkor. Fontos, hogy a gyermekek és a szülők elkészítsék az egymás elvárásainak megfelelő pénzügyi tervet.
Hosszútávú és életkori ápolás
Míg a Medicare számos egészségügyi kiadással segíthet, addig a nyugdíjasoknak átlagosan körülbelül 35% -át kell fedezniük egészségügyi költségeiknek. Ez a Nemzeti Gazdasági Kutatási Iroda szerint évente több mint 18 000 USD-t tesz ki, beleértve az élettartam-gondozást is.
Van-e a szülőknek hosszú távú gondozási biztosítás? Ha nem, akkor ésszerű-e számukra megvásárolni életkoruk, egészségük és költségeik szempontjából? Egyébként képesek-e önbiztosítani? Noha a nyugdíjba vonulás költségeinek tervezése félelmetes lehet, fontos, hogy már jóval azelőtt megbeszéljünk az orvosi költségekkel kapcsolatban, hogy a családot erre kényszerítik.
A te szereped
Noha a fentiek némelyike a pénzügyi tanácsadó tipikus szerepén kívül eshet, alapvető fontosságú az, hogy segítsen ügyfeleinek családjában megfontolni, mit tarthat a jövő. Pártatlan harmadik félként és pénzügyi szakértőként felbecsülhetetlen szempontot kínál, és segíthet ügyfeleinek megérteni, hogy más családok hogyan kezelik ezeket a kérdéseket.
A PwC szerint az ügyfél vagyonának több mint fele általában elveszik, amikor azt generációról a másikra adják át, gyakran azért, mert az örökösöknek nincs szoros kapcsolatuk szüleik tanácsadóival. Üzleti szempontból, különösen, ha a szülők az Ön ügyfelei, a több érintettel folytatott proaktív tervezés szintén kulcs lehet a hosszabb, nemzedékek közötti kapcsolat kialakításához.
A családok segítése a gazdagság átalakulásában és a kapcsolódó pénzügyi kérdésekben remek szolgáltatást kínál ügyfeleinek. Tudása és perspektíva kiváló elősegítővé teheti Önt a gyakran nehéz családi vitákban, és elősegítheti a kapcsolatok ápolását a család következő generációjával.
