Mi a kereskedelemfinanszírozás?
A kereskedelemfinanszírozás a pénzügyi eszközöket és termékeket jelenti, amelyeket a vállalatok a nemzetközi kereskedelem megkönnyítésére használnak. A kereskedelemfinanszírozás lehetővé teszi és megkönnyíti az importőrök és az exportőrök számára, hogy kereskedelem révén kereskedelmet folytassanak. A kereskedelemfinanszírozás egy esernyő, azaz sok olyan pénzügyi termékre vonatkozik, amelyeket a bankok és a vállalatok felhasználnak a kereskedelmi tranzakciók megvalósításához.
Mi a kereskedelemfinanszírozás?
Kulcs elvihető
- A kereskedelemfinanszírozás a pénzügyi eszközöket és termékeket jelenti, amelyeket a vállalatok a nemzetközi kereskedelem megkönnyítésére használnak. A kereskedelemfinanszírozás lehetővé teszi és megkönnyíti az importőrök és az exportőrök számára, hogy kereskedelem révén kereskedelmet folytassanak. A kereskedelemfinanszírozás hozzájárulhat a globális kereskedelemhez kapcsolódó kockázatok csökkentéséhez az exportőr és az importőr eltérő igényeinek egyeztetésével.
Hogyan működik a kereskedelemfinanszírozás?
A kereskedelemfinanszírozás célja harmadik fél bevezetése az ügyletekbe a fizetési és az ellátási kockázat eltávolítása érdekében. A kereskedelemfinanszírozás az exportőrnek követeléseket vagy fizetést biztosít a megállapodásnak megfelelően, míg az importőr számára meghosszabbítható a hitel a kereskedelmi rendelés teljesítése érdekében.
A kereskedelemfinanszírozásban részt vevő felek száma nagyon sok és a következők lehetnek:
- BankokKereskedelmi pénzügyi vállalatokImportőrök és exportőrökBiztosítókHitelügynökségek és szolgáltatók exportálása
A kereskedelem finanszírozása különbözik a szokásos finanszírozástól vagy hitelkibocsátástól. Az általános finanszírozást a fizetőképesség vagy a likviditás kezelésére használják, de a kereskedelem finanszírozása nem feltétlenül jelenti a vevő pénzeszközeinek vagy likviditásának hiányát. Ehelyett a kereskedelemfinanszírozás felhasználható a nemzetközi kereskedelem olyan jellegzetes kockázatainak, mint például a valutaingadozás, a politikai instabilitás, a fizetés elmulasztása vagy az egyik fél hitelképessége elleni védelemre.
Az alábbiakban bemutatunk néhány, a kereskedelem finanszírozásában használt pénzügyi eszközt:
- A hitelek hitelkereteket a bankok bocsáthatnak ki, hogy mind az importőrök, mind az exportőrök segítséget nyújtsanak. A hitelkártyák csökkentik a globális kereskedelem kockázatát, mivel a vevő bank garantálja az eladónak történő kifizetést a szállított árukért. A vásárló azonban védett is, mivel a fizetés csak akkor történik meg, ha az eladó teljesíti az akkreditív feltételeit. Mindkét félnek tiszteletben kell tartania a megállapodást az ügylet teljesítéséért.A tényező akkor történik, amikor a társaságoknak a követeléseik százalékos arányában fizetnek kifizetést.Exporthitel vagy működőtőke adható az exportőröknek.A biztosítás felhasználható szállításra és árukat, és megóvhatja az exportőröket a vevő általi fizetés elől is.
Noha a nemzetközi kereskedelem évszázadok óta létezik, a kereskedelemfinanszírozás megkönnyíti annak haladását. A kereskedelemfinanszírozás széles körű használata hozzájárult a nemzetközi kereskedelem növekedéséhez.
"A világkereskedelem mintegy 80–90 százaléka a kereskedelem finanszírozásán múlik…" - Kereskedelmi Világszervezet (WTO)
Hogyan csökkenti a kereskedelem finanszírozása a kockázatot?
A kereskedelemfinanszírozás hozzájárulhat a globális kereskedelemhez kapcsolódó kockázatok csökkentéséhez az exportőr és az importőr eltérő igényeinek egyeztetésével. Ideális esetben az exportőr inkább azt szeretné, ha az importőr előleget fizetne az exportszállításért, annak elkerülése érdekében, hogy az importőr átvegye a szállítmányt, de megtagadja az áruk fizetését. Ha azonban az importőr az exportőrnek előre fizet, az exportőr elfogadhatja a kifizetést, de megtagadhatja az áruk szállítását.
Ennek a problémának a közös megoldása az, hogy az importőr bank akkreditívet küld az exportőr bankjának, amely előírja a fizetést, mihelyt az exportőr bemutatja a szállítás megtörténtét igazoló dokumentumokat, például egy hajókontét. Az akkreditív garantálja, hogy amint a kibocsátó bank igazolást kap arról, hogy az exportőr az árut szállította, és a megállapodás feltételei teljesülnek, a kifizetést az exportőrnek fizeti ki.
Az akkreditívvel a vevő bankja vállalja az eladó fizetésének felelősségét. A vevő bankjának gondoskodnia kell arról, hogy a vevő pénzügyileg elégséges-e az ügylet teljesítéséhez. A kereskedelemfinanszírozás segíti az importőröket és az exportőröket abban, hogy bizalmat építsenek az egymással való kapcsolattartásban, és ezáltal megkönnyítsék a kereskedelmet.
A kereskedelemfinanszírozás lehetővé teszi mind az importőröknek, mind az exportőröknek a helyzetükhöz igazított sokféle pénzügyi megoldáshoz való hozzáférést, és gyakran több termék is használható együtt vagy rétegelt formában, hogy biztosítsa az ügylet zökkenőmentes lebonyolítását.
A kereskedelemfinanszírozás egyéb előnyei
Az áruk nemfizetésének és átvételének kockázatának csökkentése mellett a kereskedelemfinanszírozás fontos eszközévé vált a vállalatok számára a hatékonyság javítása és a bevételek növelése érdekében.
Javítja a pénzforgalmat és a műveletek hatékonyságát
A kereskedelemfinanszírozás segíti a vállalatokat abban, hogy finanszírozást szerezzenek az üzleti élet megkönnyítése érdekében, de ez sok esetben a hitel meghosszabbítása is. A kereskedelemfinanszírozás lehetővé teszi a társaságok számára faktoring esetén, hogy a követelések alapján készpénzes kifizetéseket kapjanak. Az akkreditív segíthet az importőrnek és az exportőrnek a kereskedelmi tranzakció megkötésében, és csökkentheti az áruk fizetésének vagy átvételének elmaradásának kockázatát. Ennek eredményeként javul a pénzáramlás, mivel a vevő bank garantálja a fizetést, és az importőr tudja, hogy az árut kiszállítják.
Más szavakkal: a kereskedelemfinanszírozás kevesebb késedelmet biztosít a kifizetésekben és a küldeményekben, lehetővé téve mind az importőröknek, mind az exportőröknek, hogy üzleti tevékenységeiket irányítsák és hatékonyabban tervezzék meg cash flow-it. Gondoljon a kereskedelemfinanszírozásra, ha áruk szállítását vagy kereskedelmét használja fedezetként a vállalatok növekedésének finanszírozására.
Növekvő bevételek és keresetek
A kereskedelemfinanszírozás lehetővé teszi a vállalatok számára, hogy kereskedelmük révén növeljék üzleti tevékenységüket és bevételeiket. Például egy amerikai cég, amely egy tengerentúli társaságnál eladást folytathat, előfordulhat, hogy nem képes előállítani a megrendeléshez szükséges árut.
Exportőr vagy magán- vagy állami kereskedelemfinanszírozási ügynökségek segítségével az exportőr azonban teljesítheti a megrendelést. Ennek eredményeként az amerikai vállalat új üzleti tevékenységeket kap, amelyekkel valószínűleg nem rendelkezett volna a kereskedelemfinanszírozás által nyújtott kreatív pénzügyi megoldások nélkül.
Csökkentse a pénzügyi nehézségek kockázatát
Kereskedelmi finanszírozás nélkül a társaságok elmaradhatnak a fizetésektől, és elveszíthetnek egy kulcsfontosságú vevőt vagy beszállítót, amelynek hosszú távú következményei lehetnek a vállalat számára. Az olyan opciók, mint például a hitelintézetek és a vevőkövetelések faktoringja nem csak a vállalatok nemzetközi tranzakcióit segítheti elő, hanem pénzügyi nehézségek idején is segítenek számukra.
