Függetlenül attól, hogy az amerikai takarékkötvényeket ajándékként kapta meg a nagyszüleitől, vagy az első munkahelyén bérszámfejtés útján vásárolta meg, akkor az USA takarékkötvényeinek tulajdonosa lehet, amelyek már nem kapták meg a kamatot.
Kulcs elvihető
- Az USA takarékkötvényei, amelyek különféle fajtákban szerepelnek - beleértve az E sorozatot, az EE sorozatot és az I. sorozatot - egy bizonyos ponton leállítják a kamatot. Az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma becslése szerint milliárdok dollárban vannak még be nem igényelt megtakarítási kötvényekben, amelyeket még be kell váltani. A megtakarítási kötvények kamatai szövetségi jövedelemadó hatálya alá tartoznak. Az amerikai takarékkötvényeket számos pénzügyi intézményben beválthatják.
EE sorozat kötvények
Az EE sorozatú kötvényeket, az első, 1980-ban kibocsátott és még ma is kibocsátott általános változatot, 30 év kamatfizetésére tervezték. Tehát az 1989-es vagy korábbi keltezésű kötvények - úgy mondjuk az első generáció - 2019 végéig leállnak a fizetésről. Ezen a ponton értékük befagy, tehát csak nosztalgia okozhat más okot, hogy ezeket felfüggesszük. Ehelyett készpénzbe hozhatja őket, és a pénzt eredményesebb felhasználásra fordíthatja.
Az EE sorozatú kötvények megjelenése előtt a nagyszülők esetleg megvásároltak egy E sorozatú megtakarítási kötvényt. Ezeket 1941 és 1980 között adták ki, és mindegyikük már nem keresett érdeklődést.
I. sorozat kötvényei
A legutóbbi I. sorozatú kötvényeket - az a fajta, amely a rögzített és az inflációval korrigált kamatot fizeti - először 1998-ban adták ki. Ezek jó 30 évre szólnak, tehát legkorábban 2028-ban hagyja abba a kamatfizetést.
Mennyi a be nem igényelt pénz olyan megtakarítási kötvények formájában, amelyek már nem kamatot keresnek, de még nem válthatók be? Az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma becslések szerint ez milliárd dollár.
Az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma ezeket a hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat bocsátja ki, hogy segítsen az amerikai kormánynak fizetni hitelfelvételi igényeikkel.
Mire érdemes a kötvényeit?
A régi kötvények értékének meghatározásához használhatja a TreasuryDirect webhelyen található megtakarítási kötvény kalkulátort. Szüksége lesz csak a kötvény típusára, annak címletére és a kibocsátás dátumára. Van is egy hely, ahol beírhatja a kötvény sorozatszámát, de ehhez nincs szüksége az érték megszerzéséhez.
A számológép válasza kellemesen meglephet. Például egy 1982 augusztusában kibocsátott 50 dolláros kötvény, amelyért valaki 25 dollárt fizetne volna, most 146, 90 dollárt ér. Az 1984 februárjától kezdődő 100 dolláros kötvény 230, 64 dollárra jó.
Hogyan kell befizetni
Beválthatja régi papírkötvényeit számos bankban és más pénzügyi intézményben. A TreasuryDirect webhely nem tart fenn listát, de javasolja, hogy hívja fel. Ne feledje, hogy a megtakarítási kötvények kamatai szövetségi jövedelemadó hatálya alá tartoznak, de nem állami vagy helyi adó.
Vagy jelentést tehet, és minden évben fizeti az adót, ha megtartja a kötvényt, vagy várhat a végére, és egyszerre fizeti az adót, mint a legtöbb ember. A kötvények beváltása után kap egy IRS 1099-INT űrlapot, amely tükrözi adóköteles nyereségét.
Kivétel bizonyos esetekben, ha az 1990-ben vagy később kibocsátott kötvényekből származó bevételeket maga vagy gyermeke számára fizetett felsőoktatási költségek fedezésére használja fel. Ezeket a jövedelemkorlátozásokat tartalmazó szabályokat a TreasuryDirect webhely oktatási tervezési szakasza ismerteti.
Alsó vonal
Ne üljön a készpénzre, amely hozzád jön. De mielőtt készpénzbe helyezi a kötvényeket, érdemes rögzíteni, amit a takarékkötvény-számológép mond, hogy megéri: csak azért, hogy megbizonyosodjon arról, hogy minden dollárt megkap.
