Bár sok a személyes helyzetétől függ, létezik néhány egyszerű elv - gyakorlatilag adótechnikai tippek -, amelyek a legtöbb befektetőre vonatkoznak, és segíthetnek pénzt megtakarítani., nézzük meg ezeket, megmagyarázva az okos döntések meghozatalának adóelőnyeit a nyilvántartás vezetése, befektetése és jelentése terén.
Kulcs elvihető
- Vannak adóügyi tippek, amelyek segítenek az adófizetőknek pénzt megtakarítani, ideértve az osztalékok újbóli befektetését az adóköteles nyereség csökkentése érdekében, vagy az adómentességi önkormányzati kötvényekbe történő befektetést.A részvénytulajdonosok brókeri jutalékokat és díjakat is bevonhatnak részvényeik költségelapjába.A kiadások írása csökkentheti az adófizetési kötelezettségeket, ha a költség közvetlenül kapcsolódik a kereskedés megkönnyítéséhez vagy a portfóliók kezeléséhez.A társasági veszteségek ellensúlyozhatják a tőkenyereségeket, csökkentve az adókötelezettséget.
osztalék
Ön olyan befektető, aki túl sok tőkenyereség-adót fizet a befektetési jegyek eladása miatt, mert figyelmen kívül hagyta az osztalékokat, amelyeket az évek során automatikusan újrabefektettek az alapba? Az újrabefektetett osztalékok az alapba történő befektetés növelésével hatékonyan csökkentik az adóköteles nyereséget (vagy növelik a tőkeveszteséget).
Tegyük fel például, hogy eredetileg 5000 dollárt fektetett be egy befektetési alapba, és 1000 dollár osztalékot kapott az évek során további részvényekbe befektetve. Ha ezt követően 7500 dollárért eladta az alapban lévő részesedését, akkor adóköteles nyeresége 1500 dollár (7500 dollár, levonva az eredeti 5000 dolláros befektetést és az 1000 dolláros újrabefektetett osztalékot). Sok ember elfelejti levonni az újrabefektetett osztalékát, és magasabb összeget fizet be (pl. 2500 USD).
Noha az adóköteles jövedelem csökkentése ebben a példában nem tűnik nagy különbségnek, ennek a szabálynak a kihasználása hosszú távon költségekbe kerülhet. Ha elmarad az adómegtakarításokról, elveszíti az összetett növekedési potenciált, amelyet az extra dollár a jövőben megszerezne, és ha elfelejti fontolóra venni az újrabefektetett osztalékokat évről évre, akkor az adóhoz igazított hozamok hosszú távon jelentősen szenvednek.
Pontos nyilvántartást vezet az újrabefektetett osztalékokról, és minden adószakaszon felülvizsgálja a helyzetére alkalmazandó adószabályokat. Ezzel emlékezteti azokat a részleteket, amelyeket újra ki kell használnia, és remélhetőleg tudatosítja az új adóelkerülési lehetőségeket.
kötvények
Amikor a tőzsdék rosszul teljesítenek, a befektetők máshol keresnek helyet, ahol pénzt lehetne tenni. Sokan biztonságos menedéket találnak a kötvényekben, amelyek gyakran ellentétesek a részvényekkel - és kamatjövedelmet nyújtanak az induláshoz. És itt van a legjobb rész: Lehet, hogy nem kell adót fizetnie a kapott kamatok után.
Hogy hogy? Ha a kötvényt kamatfizetés közben vásárolta meg (a legtöbb kötvény félévente fizet), akkor általában nem fizet adót a felhalmozott kamatról a vásárlás előtt. Még mindig be kell jelentenie a kapott kamat teljes összegét, de az elhatárolt összeget külön sorban kivonhatja.
Sok befektető a rövid távú államadósságot is kényelmes, biztonságos kikötőnek tekinti pénzének. A lakossági befektető számára az önkormányzati kötvények (röviden munis) jelentős adókedvezményeket kínálhatnak. Ezeket a kötvényeket gyakran állami kormányok vagy helyi önkormányzatok bocsátják ki egy adott projekt finanszírozására, például egy iskola vagy kórház építésére, vagy a meghatározott működési költségek fedezésére.
A legtöbb munkat adómentességgel bocsátják ki, vagyis az általuk generált kamatot nem kell igényelni az adóbevallás benyújtásakor. A magas minősítésű, tehát alacsony kockázatú befektetések nagyon vonzóak lehetnek.
Leírásokon
Azon befektetők számára, akik kisvállalkozásba fektetnek be vagy önálló vállalkozók, számos működési költség leírható. Például, ha az év során üzleti utazást indít, amelyhez szálláslehetőséget igényel, akkor a szállás és étkezés költségeit üzleti költségekként lehet leírni, a meghatározott helyeken belül, az utazás helyétől függően. Ha gyakran utazik, Ha elfelejti belefoglalni az ilyen típusú látszólag személyes kiadásokat, sok adómegtakarítást eredményezhet.
Azon háztulajdonosok számára, akik az év folyamán költöztek és eladtak otthonát, az eladás tőkenyereségének jelentésekor fontos szempont a vásárlás költsége. Ha otthona felújításán vagy hasonló fejlesztésen esett át, amelynek hasznos élettartama meghaladja az egy évet, akkor valószínűleg belefoglalja a fejlesztések költségeit otthoni igazított költségbázisába, így csökkentve az eladásból származó tőkenyereséget és az ebből adódó adókat.
Adóhalasztott programok
Minden alkalommal, amikor egy részvényt kereskednek, sebezhető vagyok a tőkenyereség-adóval szemben. Ha halasztott számlán vásárol vásárolni, pénzt takaríthat meg Önnek. Az adóhalasztott számlák különböző formájú és méretűek. Két példa az egyéni nyugdíjszámla (IRA) és az egyszerűsített foglalkoztatói nyugdíj (SEP) tervek.
Az alapötlet az, hogy addig nem adóztatják a pénzeszközöket, amíg vissza nem vonják őket, és ebben az időpontban jövedelemnek adóznak. Valószínűleg alacsonyabb lesz a jelenleginél, mivel kevés nyugdíjban vagy kevés keresettel jár nyugdíjba jövedelem.
Ugyanakkor, bár az adóhalasztott számlák előnyei jelentősek, a rugalmasság további előnyeit is biztosítják, mivel a befektetőknek nem kell foglalkozniuk a szokásos adóügyi következményekkel a kereskedelmi döntések meghozatalakor. Feltéve, hogy pénzeszközeit az adóhalasztott számlán tartja, akkor szabadon állhat abban, hogy korán bezárja a pozíciókat, ha erős áremelkedést tapasztaltak, tekintet nélkül a rövid távú tőkenyereségekre alkalmazott magasabb adómértékre.
Egyeztesse nyereségét / veszteségét
Sok esetben jó ötlet egy jövedelmező befektetés eladását összekapcsolni a veszteséges befektetés eladásával ugyanazon év során. A tőkeveszteség felhasználható a tőkenyereség ellen, és a rövid távú veszteségek levonhatók a rövid távú nyereségből. Ezen túlmenően, ha különösen rossz éve van, 3000 dollárát elszenvedheti a veszteségéből a következő évekbe. Ez ellentmondásosnak tűnhet, de nagyon jól működik.
Az úgynevezett papírnyereségeket és veszteségeket nem kell figyelembe venni, mivel nincs garancia arra, hogy befektetéseinek értéke nem változik, mielőtt bezárja pozícióját, azonban ha úgy dönt, hogy aktívan megtagadja magát (esetleg átmenetileg) a befektetések elvesztésének, akkor sikeresen illessze be tőkeemelését a veszteségek ellensúlyozásával, jelentősen csökkentve az adóteherét.
A tőkenyereségeket és -veszteségeket csak akkor veszik figyelembe az adóbevallásba, amikor azok realizálódnak.
Adja hozzá a brókerdíjakat a részvényköltségekhez
Készletek vásárlása nem ingyenes. Mindig fizetsz jutalékokat, és akkor is fizethet transzferdíjakat, ha brókereket cserél. Ezeket a költségeket hozzá kell adni ahhoz az összeghez, amelyet a készletért fizetett, amikor a költség alapját meghatározta.
Gondoljon ezekre a költségekre, mint leírásokra, mivel ezek közvetlen költségek, amelyek a pénzük növekedésének elősegítésére merülnek fel. Végül is a brókerdíjak és a tranzakciós költségek azt a pénzt jelentik, amely közvetlenül a zsebéből származik, mint egy befektetés során felmerült költség.
És bár a modern diszkont brókerek gyakran viszonylag alacsony díjakat számítanak fel, nincs ok elkerülni minden lehetséges költség igénylését az adóbevallás benyújtásakor. Az egész év során felmerült sok kis brókerdíj több száz dollárt eredményezhet, és az aktív kereskedők számára, akik évente több száz vagy akár több ezer kereskedést bonyolítanak le, hatásuk jelentős lehet.
Tartsd ki a készleteidet
Itt van egy másik jó érv a vásárlás és tartás stratégiájának: A rövid távú (kevesebb mint egy év) tőkenyereséget rendes jövedelemként adóztatják, amely magasabb lehet, mint a hosszú távú nyereségekre alkalmazandó tőkenyereség mértéke. Például a tőkenyereség-adó mértéke a legtöbb egyénnél az Egyesült Államokban nem haladja meg a 15% -ot, míg a rendes jövedelem legfelső határértékének 37% -át kell figyelembe venni. csökkentett jövedelemadók miatt ma hasznos lehet, ha legalább egy évig megtartja a készleteit.
A legtöbb befektető évtizedek óta tervezi a részvénypiacokon való részvételt, talán az évek elteltével állományból állományba költözött, de a pénzét a tőkefelhalmozási időszakának időtartama alatt aktívan a piacon működteti. Ha illeszkedik ehhez a leíráshoz, szánjon egy percet egy hosszú távú vásárlási és tartási stratégia alkalmazásának adóelőnyeire, ha még nem tette meg - a megtakarítások többet érhetnek, mint gondolnád.
Alsó vonal
Úgy tűnik, hogy szinte annyira bonyolult az adójogi törvényekbe ágyazva, mint vannak olyan befektetők, akik adót fizetnek. A sikeres pénzügyi terv része az ésszerű adógazdálkodás, amely magában foglalja annak biztosítását, hogy aktívan kihasználják az adott helyzetre alkalmazandó adóelkerülési lehetőségeket, és ügyeljen arra, hogy ne hagyjon figyelmen kívül minden olyan kiadást vagy egyéb jövedelemcsökkentési technikát, amely csökkentheti az adóköteles kereset.
Miközben sok befektető lelkesen elolvassa a következő befektetési lehetőséget, amely potenciálisan képes a piacon lebegő megtérülésre, néhányan ugyanolyan erőfeszítést tesznek az adók minimalizálása érdekében. Tegyen magadnak szívességet, amikor az adószakasz ezen a környéken mozog, és időt fordít arra, hogy minden tőle telhetőt megtegyen, hogy pénzt a zsebében tartsa. (Azt is javasoljuk, hogy beszéljen egy adótervezõvel.) A feltárt megtakarítások hozzájárulhatnak az éves hozam egészséges növekedéséhez.
