Mi az átadási díj?
Az átadási díj egy büntetés, amelyet a befektetőt számítanak fel a pénzeszközöknek a biztosítási vagy járadékszerződésből történő idő előtti kivonása vagy a szerződés megszűnése esetén. Az átadási díjak arra ösztönzik a befektetőket, hogy tartsák fenn szerződésüket és csökkentsék a korai visszavonások gyakoriságát.
A befektetők más termékek, például befektetési alapok, lemondási díjait is felszámíthatják.
Az átadási díjat átadási díjnak is nevezik.
Kulcs elvihető
- Az átadási díj a járadék korai visszavonásának vagy teljes törlésének a büntetése. Az átadási díj a befektetési alapokra is vonatkozhat, de általában rövid távú.A díj meredek, ezért kerülje az ilyen termékeket, ha Ön előre látja likviditás szükségességét befektetéseiben.
Hogyan működik az átadási díj
Az átadási díjak életbiztosítást nyújtó biztosítótársaságok és biztosítási szerződések között különböznek. Egy tipikus járadék-visszaadási díj a szerződéshez hozzájáruló pénzeszközök 10% -a lehet az első évben, amikor az érvényben van. A szerződés egymást követő éveiben az átadási díj 1% -kal csökkenhet. Így a járadékosnak ebben az esetben ténylegesen lehetősége lenne büntetés nélküli visszavonásra tíz évvel a szerződés aláírása után.
Bizonyos járadék- és biztosítási termékek esetében az átadási díjak akár 30 napos, akár 15 évig is alkalmazhatók.
A befektetési alapok esetében rövid távú lemondási díjat lehet felszámítani. Ez általában bünteti a befektetőt azért, hogy a részvényeket a vásárlás után 30 és 90 napon belül eladja. A díjak célja az, hogy elriasszák az embereket abban, hogy a befektetést rövid távú kereskedelemként használják.
Ez az elrendezés közös a változó járadékokkal is. Ha járadékként vagy biztosítási kötvényként kell készpénzt fizetnie, ellenőrizze, hogy az egyenleg mekkora részét fogja veszíteni.
Egyes befektetési alapok átadási díjat vetnek ki a rövid távú kereskedelem visszaszorítására.
Az átadási díjak okai
A legtöbb átadási díjat magában foglaló befektetés előzetes jutalékot fizet az eladók számára, akik eladják őket. A kibocsátó társaság megtéríti a jutalékot a befektetésért felszámított díjakkal. Ha a beruházást megvásárlás után hamarosan eladják, a befizetett díjak nem fedezik a jutalék költségeit. Az átadási díjak védik a kibocsátót az ilyen típusú veszteségekkel szemben.
Kerülje az átadási díjakat?
Általában okos az átadási díjakkal járó befektetések elkerülése, de az élet körülményei megváltoznak, és vészhelyzetek fordulnak elő. Ha rugalmasságra vágyik, akkor keressen olyan befektetéseket, amelyek hosszú ideig nem zárják el pénzt.
Ha életbiztosítási kötvényt vásárol, vegye figyelembe, hogy ez hosszú távú befektetés, és hogy hosszú ideig fizetnie kell díjakat, még munkahely elvesztése esetén is.
Járadéktermék esetén ügyeljen arra, hogy az előnyök meghaladják a likviditás és a rugalmasság hiányát.
