Mi az a megállapított éves kamatláb?
A megadott éves kamatláb (SAR) a befektetés megtérülése (ROI), amelyet éves százalékban fejeznek ki. Ez egy egyszerű kamatláb-számítás, amely nem veszi figyelembe az év folyamán bekövetkező összes kamatot.
Az effektív éves kamatláb (EAR) viszont figyelembe veszi az éven belüli kamatlábakat, amelyek napi, havi vagy negyedéves alapon fordulhatnak elő. Általában a tényleges éves kamatláb magasabb hozamhoz vezet, mint a megállapított éves kamatláb, az összeállítási képesség miatt. A befektetők összehasonlíthatják a termékeket és kiszámíthatják, hogy mely típusú kamat fogja nyújtani a legkedvezőbb hozamot.
Kulcs elvihető
- A megadott éves kamat olyan évesített kamatlábat ír le, amely nem veszi figyelembe az éven belüli kamatfizetés hatását. Az effektív éves kamatlábak figyelembe veszik az éven belüli kamatösszetételt, a bankok gyakran megmutatják, hogy melyik kamatláb kedvezőbbnek tűnik. pénzügyi termék, amelyet eladnak.
A megállapított éves kamatláb megértése
A megadott éves hozam az az egyszerű éves hozam, amelyet egy bank kölcsönként nyújt Önnek. Ez a kamatláb nem veszi figyelembe az összetett kamat hatását. A tényleges éves kamat viszont kulcsfontosságú eszköz a beruházás valódi megtérülésének vagy a kölcsön valódi kamatlábának értékeléséhez. Az effektív éves rátát gyakran használják az emberek vagy szervezetek számára a legjobb pénzügyi stratégiák meghatározására.
Amikor a bankok kamatot számítanak fel, akkor a tényleges éves kamatláb helyett gyakran a megadott kamatlábat használják arra, hogy a fogyasztók úgy gondolja, hogy alacsonyabb kamatot fizetnek. Például ha egy meghatározott havi kamatlábú 30% -os kamatlábú kölcsön esetében a tényleges éves kamatláb 34, 48% lenne. Ilyen forgatókönyvekben a bankok általában a tényleges kamatláb helyett a megadott kamatlábat hirdetik.
A bank által a betéti számlán fizetett kamatra a tényleges éves kamatot hirdetik, mert vonzóbbnak tűnik. Például egy havi 10% -os kamatlábú betét esetén az effektív éves kamatláb 10, 47% lenne. A bankok a tényleges 10, 47% -os éves kamatlábat hirdetik a megadott 10% -os kamatláb helyett.
Példa a megadott éves kamatlábra
Egy 10 000 dolláros, egyéves betéti igazolás (CD) 10% -os éves kamatlábbal 1000 dollárt fog keresni lejáratkor. Ha a pénzt egy kamatjövedelem-megtakarítási számlára helyezték, amely havonta 10% -ot fizetett, akkor a számla havi 0, 833% -os kamatot keres (10% 12 hónapra osztva; 10/12 = 0, 833). Az év folyamán ez a számla 1047, 13 USD kamatot szerez, tényleges 10, 47% -os éves kamatláb mellett, amely lényegesen magasabb, mint a betétbiztosítási igazolás 10% -os éves kamatlába hozama.
A tényleges éves kamat kiszámítása
Az összetett kamat a pénzügy egyik alapelve. A koncepció állítólag a 17. századi Olaszországból származik. Az összetett kamat gyakran „kamatköltségnek” nevezi az összeget, ha az összeget gyorsabban növekszik, mint az egyszerű kamatot, vagy egy meghatározott éves kamatlábat használva - mivel ezt csak a tőkeösszegre számítják a fentiek szerint.
A tényleges éves kamatláb kiszámításának pontos formula:
Hatékony éves kamatláb-formula. Investopedia
(Ahol i = a nominális éves kamatláb százalékban kifejezve, és n = az összeállítási időszakok száma.)
Az SAR és az EAR kiszámítása Excelben
Az Excel egy általános eszköz az összetett kamat kiszámításához. Az egyik módszer az éves új egyenleg szorzata a kamatlábmal. Tegyük fel például, hogy 1000 dollárt helyez be egy megtakarítási számlára egy 4% -os kamatlábbal, amely évente összekapcsolódik, és ki akarja számítani az egyenleget öt év alatt.
A Microsoft Excel programban írja be az "Év" elemet az A1 cellába és az "Egyensúly" a B1 cellába. Írja be a 0–5. Évet az A2 – A7 cellákba. A 0. év egyenlege 1000 USD, tehát az „1000” -et beírná a B2 cellába. Ezután írja be a "= B2 * 1.05" értéket a B3 cellába. Ezután írja be a "= B3 * 1.05" értéket a B4 cellába, és folytassa ezt addig, amíg a B7 cellába nem jut. A B7 cellában a számítás "= B6 * 1, 05".
Végül, a B7 cellában számított érték, 1 216, 65 USD, a megtakarítási számláján szereplő egyenleg öt év után. Az összetett kamatérték megállapításához vonjon le 1000 dollárt az 1 216, 65 dollárból; ez 216, 65 USD értéket ad.
