Mi az egyprémium halasztott járadék?
Az egyszeri prémium halasztott járadék (SPDA) egy járadék, amelyet egyszeri kifizetéssel hoztak létre, és amely kizárólag a felhalmozási szakaszban növeli a beruházások növekedését. Ez a növekedés adóhalasztáson alapul, annuitizálásig, ekkor kezdődik meg a rendszeres kifizetések.
Az egydíjas halasztott járadékok lehetnek fixek vagy változóak, és a szétoszlásokat csak akkor adóztatják, ha azokat veszik. Nincs befektetési korlátozás annak szabályozására, hogy az egyén mennyit fektethet be az SPDA-ba.
Kulcs elvihető
- A halasztott járadék egy magánszemély és egy biztosító vagy pénzügyi társaság között létrejött szerződés, amely garantálja a jövedelmet érett állapotban, gyakran addig, amíg a járadék meg nem hal. Egyszeri prémium halasztott járadékokhoz (SPDA-k) csak egyösszegű összeget kell fizetni a termék finanszírozásához.SSPDA-k a legjobb azok számára alkalmas, akik nyugdíjba vonulnak, akik attól tartanak, hogy elfogyhatnak a nyugdíjalapú megtakarítások, és akiknek elegendő pénze van a készpénzben az előlegben fizetendő díj finanszírozásához.
Melyek a halasztott járadékok?
Az egyprémium halasztott járadékok megértése
Az egydíjas halasztott járadékok (SPDA) abban különböznek az azonnali szerződésektől abban, hogy az adózás halasztottá válnak egy bizonyos ideig az annuitizálás előtt. Ezek különböznek a rugalmas prémium halasztott járadék-szerződésektől is, amelyekben a befektető a felhalmozási szakaszban az eredeti prémiumot követően többszöri befizetést hajt végre a szerződésbe. A járadékban lévő eszközök idővel növekednek. Kétféle módon lehet egy havi járadékot vásárló vásárlónak felszabadítani egy ilyen termék értékét. A legegyszerűbb és legolcsóbb módszer az, hogy egyszerűen megsemmisíti a jövedelemforrást. A másik az opcionális versenyző megvásárlása, például garantált elvonási juttatás, amely esetben a járadékos hozzáférhet a járadékszerződés pénzbeli értékéhez, miközben továbbra is rendelkezik jövedelemforgalommal, amely haláláig tart.
Az egyprémium halasztott járadékok előnyei
Az egydíjas halasztott járadékokat azoknak az egyéneknek fejlesztették ki, akiknek hosszú ideje van arra, hogy hozzáférjenek a hozzájuk rendelt pénzeszközökhöz. Előnyösek azoknak a befektetőknek, akiknek állandó jövedelemre van szükségük, és egyösszegű egyenleggel rendelkeznek a befektetéshez, például készpénzmegtakarítások, nagy részvényeladás, öröklés, lottó nyeremények, adó-visszatérítés, bónusz vagy bármilyen más nagy összegű készpénzes infúzió révén.
Az SPDA termékek fix kamatjellemzőkkel rendelkeznek, amelyek megbízható nyugdíjazási jövedelmet nyújthatnak, és ellensúlyozhatják a piaci alapú befektetéseket a diverzifikált pénzügyi portfólió részeként. Pontosabban: az SPDA-k vagy garantált kamatlábat, vagy egy tőzsdei indexen alapuló kamatlábat tartalmazhatnak. Ez utóbbi esetben a hozam 0% -ot jelent, ami azt jelenti, hogy a járadékos nem veszíthet pénzt egy alacsony piaci piacon. Amikor a piac emelkedik, a járadékos hozama egy előre meghatározott képlet alapján történik, az index nyeresége alapján. Egyszerűen fogalmazva: az egydíjas halasztott járadék tulajdonosai úgy dönthetnek, hogy korlátozzák hátrányaikat azzal, hogy feladják egy részüket a fejjel.
Az alacsony kamatozású megtakarítási számlákhoz vagy készpénzhez viszonyítva az egyprémium halasztott járadék sokkal jobb hely lehet sok befektető számára az eszközök hosszú távú parkolására. Az egyik esetében a kamatjövedelmet elhalasztják. Az indexált SPDA-k emellett hátrányos védelmet nyújtanak anélkül, hogy túlzott mértékben feláldoznának. Ez a megbízhatóság nélküli kifizetések olyan járadék előnyein felül jár, amelyeket nem lehet túlélni.
