Mi az egyszerű kamatozású jelzálog?
Az egyszerű kamatozású jelzálog olyan lakáshitel, amelyben a kamat kiszámítása napi rendszerességgel történik. Ez a jelzálog különbözik a hagyományos jelzálogkölcsönktől, ahol a kamatszámítás havonta történik. Egy egyszerű kamatozású jelzálog esetében a napi kamatot úgy számítják ki, hogy elosztják a kamatlábat 365 nappal, majd megszorozzák ezt a számot a fennálló jelzálogköveteléssel. Ha megszorozzuk a napi kamatdíjat a hónap napjainak számával, akkor megkapjuk a havi kamatdíjat.
Mivel az egyszerű kamatozású jelzálog számításánál számított összes nap több, mint egy hagyományos jelzálog számítás, az egyszerű kamatozású jelzálogkölcsönbe fizetett kamat valamivel nagyobb lesz, mint a hagyományos jelzálogkölcsönnél.
Az egyszerű kamatozású jelzálog megértése
Az egyszerű kamatozású jelzálogot naponta számítják, ami azt jelenti, hogy a havonta fizetendő összeg kissé változik. Az egyszerű kamatozású kölcsönökkel büntethetők azáltal, hogy teljes kamatot fizetnek a kölcsön futamideje alatt, és több napot igényelnek a kölcsön kifizetésére, mint egy hagyományos jelzálogkölcsön mellett. Ugyanakkor egy egyszerű kamatozású kölcsön, amelyet kéthetente vagy havonta havonta fizetnek, felhasználható a jelzálogkölcsön futamidejének lejárta előtt. Ez a korai kifizetés jelentősen csökkentheti a fizetett kamat teljes összegét.
Az egyszerű kamatozású jelzálogkölcsön és a hagyományos jelzálogkölcsönök közötti különbségek kritikusabbak a hosszabb lejáratú házkötvények esetében. Például egy 30 éves fix kamatozású 200 000 dolláros jelzálogkölcsönnél 6% -os kamatlábbal a hagyományos jelzálog havonta 0, 5% -ot számít fel (6% kamat osztva 12 hónapra). Ezzel szemben az egyszerű kamatozású jelzálogkölcsön a 30 éves fix kamatozású 200 000 dolláros hitelhez 6% -ot és 365-et oszt, napi 0, 016438 százalékot.
A korai hitelkifizetések előnyei az egyszerű kamatozású jelzálogtulajdonosok
Hagyományos jelzálogkölcsön esetén a hónap első, tizedik vagy tizenötödik napján fizetett összeg megegyezik. Mivel a számítás havi alapon történik, abban az időben nem merül fel több olyan kamat, amely szokásos módon nem halmozott fel. Azonban egy egyszerű kamattal a jelzálogkölcsönök minden nap növekednek, tehát egy olyan hitelfelvevő, aki még egy nappal későn is fizet, még több kamatot felhalmozott.
Az a hitelfelvevő, aki havonta vagy időben fizet, a kamat felmerülése előtt fogja kifizetni az összeget.
Ha egy hitelfelvevő többet fizet, mint amennyit esedékes bármelyik ütemezett kifizetésnél, akkor ezek a kiegészítő pénzeszközök jóváírásra kerülnek a kölcsön tőkéjére, a hagyományos jelzálogkölcsön extra fizetésével következetesen csökkenthető a tőkeösszeg. Ez a folyamatos fizetés lerövidíti a kölcsön kifizetéséhez szükséges időt, és csökkenti a kölcsön futamideje alatt fizetett kamat teljes összegét.
Az egyszerű kamatozású jelzálogkölcsönök pótlólagos befizetésének nincs előnye. Ugyanakkor fennáll annak a kockázata, hogy a hitelfelvevők nem hajlandók fizetni a vevőt korán. Mivel a kamatlábak naponta, a tőke vagy az esedékes összeg napi szinten tovább növekszik. Ez a folyamatos növekedés azt jelenti, hogy az egyszerű kamatozású jelzálogkölcsönök csak azoknak a hitelfelvevőknek ideálisak, akik tudják, hogy havonta vagy kétszer hetente tudnak fizetni. Ha egy olyan hitelfelvevőnek, akinek havonta akár néhány napos türelmi időre van szüksége, még akkor is, ha alkalmanként külön fizetést tud fizetni, a hagyományos jelzáloggal jobban teljesítheti.
