Mi a hitelminősítő felmérés a banki hitelezési gyakorlatról (SOSLP)?
A hitelnyújtási tisztviselők véleménye a bankhitelezési gyakorlatról (SOSLP) egy önkéntes negyedéves felmérés, amelyet a bankok töltöttek be. A Federal Reserve Board égisze alatt ellátott felmérés időben befejeződik, és azt a negyedéves Szövetségi Nyílt Piaci Bizottság (FOMC) ülésein megvitatják.
A közgazdászok és a politikai döntéshozók, mint például a FOMC, a felmérések alapján világosabb képet kapnak a hitelről és a hitelezésről, ami hatással lehet a kamatlábak és a diszkontráták meghatározására vonatkozó döntésekre. A felmérés eredményeit a Fed kongresszusának a kisvállalkozások számára nyújtott hitelképességről szóló jelentései is tartalmazzák, amelyeket ötévente készítenek. Ezen túlmenően az SOSLP gyakran széles körű tájékoztatást kap az üzleti sajtó és a tudományos közösség részéről.
A hitelnyújtási tisztviselők véleményének felmérése a bankok hitelezési gyakorlatáról (SOSLP)
Az SOSLP a legfeljebb 80 hazai bank, valamint az Egyesült Államokban működő külföldi bankok 24 fiókjának és ügynökségének személyzetének válaszát tükrözi, és tisztában van azzal, hogy a tisztviselők hogyan érzik magukat a közelmúltbeli és lehetséges politikai változásokról, valamint a bankok hitelezési gyakorlatának normáiról és feltételeiről, az üzleti élet és a háztartások hitel és egyéb termékek iránti igénye, valamint a jelenlegi érdeklődésre számot tartó egyéb témák.
Minden megvitatott téma mind a személyes, mind a kereskedelmi bank ügyfelekre vonatkozik. Például egy közelmúltbeli felmérés a rendelkezésre álló hitelkeretek változásaira és a kamatlábak felhasználására vonatkozott, a vállalkozások lebegő kamatú kölcsönmegállapodásaiban. A fogyasztók számára a témák olyan kérdést tükröztek, mint a hitelek csökkenő energiaárakkal rendelkező területeken és a hitelképességi pontok hatása a hitelkártya-alkalmazásokra.
A Fed 1964-ben kezdte meg a bankok és hitelezési gyakorlataik felmérését. Az évtizedek során a felmérést kiigazították: A válaszadók és a kérdések száma csökkent és nőtt. Noha 1992-től évente csak négy felmérést végeztek, annak ellenére, hogy évente akár hatszor is elvégezhetők.
A banki hitelezési gyakorlatról szóló önkéntes senior tisztviselői vélemény felmérése tükrözi a bank személyzetének jövőbeli kilátásait a hitelstandardről és a hitel rendelkezésre állásáról.
A felmérésben szereplő válaszadók jelenlegi mérete és jellemzői 2012 óta vannak érvényben. A bankok eszközeinek legalább 2 milliárd dollárnak kell lenniük (2012-ben 3 milliárd dollárról csökkentek), és a kereskedelmi és ipari hiteleknek ezen eszközök legalább 5% -át kell képviselniük. Mivel a Fed a földrajzi sokféleségre törekszik, mindegyik szövetségi tartaléki körzetből kettő és tíz bank vesz részt.
A felmérés 25 kérdést tartalmaz. Ezek az előző három hónap gyakorlatát fedik le, de a következő negyedévre és évre vonatkozó várakozásokkal is foglalkoznak. Noha néhány lekérdezés mennyiségi, a legtöbb kvalitatív. Az egyre időszerűbb témákkal foglalkoztak, betekintést nyújtva a Fed számára például a Bázel III tőkekövetelményeire vagy a 2008–2009-es másodlagos jelzálogkölcsön-összeomlás hatására.
Példa a hitelnyújtási tisztviselők véleményének felmérésére a valós életben a bankok hitelnyújtási gyakorlatairól (SOSLP)
A 2019. januári SOSLP a vállalkozásoknak és a háztartásoknak nyújtott banki hitelek normáinak és feltételeinek változásaival foglalkozott az elmúlt három hónapban, ami általában 2018. negyedik negyedévének felel meg. A válaszokat 73 hazai bank és 22 külföldi bank nyújtotta be..
A vállalkozásoknak nyújtott hitelekkel kapcsolatban a januári felmérés válaszadói rámutattak, hogy összességében a bankok szigorították a kereskedelmi ingatlanokra (CRE) vonatkozó előírásaikat, míg a kereskedelmi és ipari hitelek feltételei alapvetően nem változtak. Az üzleti kölcsönök iránti kereslet gyengült.
A fogyasztási hitelek tekintetében szigorodtak a hitelkártya-szabványok. Ellenkező esetben a normák változatlanok maradtak a legtöbb lakóingatlan-kölcsön és fogyasztási hitel esetében.
Az elkövetkező évre tekintve a bankok beszámoltak arról, hogy szigorúbbak lesznek az üzleti hitelek minden kategóriájára - valamint a hitelkártya-hitelekre és a jumbo jelzálogkölcsönökre - a vámbiztosíték értékének csökkenése mellett. A legtöbb hiteltípus iránti kereslet várhatóan gyengülni fog.
