Mi az a Select Mortality Table?
A válogatott halálozási táblázat vázolja az élethelyzeti események statisztikáit egy bizonyos ideig. A kiválasztott halandósági táblázat tartalmazza a nemrégiben életbiztosítást vásárló egyének halandósági adatait. Ezeknél az egyéneknél alacsonyabb a halálozási arány, mint a már biztosított személyeknél, elsősorban azért, mert valószínűleg csak letették a biztosítás megszerzéséhez szükséges bizonyos orvosi vizsgákat.
LEZÁRÁS LE Válassza ki a Halálozási táblázatot
A biztosítótársaságok kiválasztott halandósági táblázatokat (és más típusú halandósági táblázatokat) használnak annak érdekében, hogy meghatározzák azokat a megfelelő díjakat és díjakat, amelyeket a jövedelmezőség érdekében a biztosítást igénylő egyéneknek fel kell számítaniuk. A biztosítási társaságok a kiválasztott, a végső és az összesített halálozási táblázatokat használhatják a biztosítást igénylő egyénekkel kapcsolatos kockázatok kiszámításához.
Jellemzően azok az emberek, akik nemrégiben vásároltak életbiztosítási kötvényeket, ritkábban halnak meg, mint azok, akik a távolabbi múltban vásároltak életbiztosítási kötvényeket. Ennek oka az, hogy azok számára, akik életbiztosítási kötvényt vásárolnak, gyakran át kell menniük a jóváhagyáshoz szükséges fizikai vizsgálatokon. Tehát, ha jóváhagyják őket, ez általában azt jelenti, hogy egészségük legalább tisztességes. Ugyanez nem mondható el azokról az emberekről, akik évekkel vagy akár évtizedekkel ezelőtt vásároltak életbiztosítást. A kiválasztott halálozási táblázatok segítségével ellenőrizhető, hogy ez a trend fennáll-e.
Értékeld a különbségeket az Ultimate és a Select Mortality Tables alapján
A különbség a „válogatott” és a „végső” halálozási arányok között nyilvánvaló, amikor valaki életbiztosítás iránti kérelmet nyújt be, a társaságnak lehetősége van ellenőrizni a leendő biztosított egészségét. Ez az orvosi kiválasztási folyamat kiszűri az egészségtelen kérelmezőket, így az elfogadott jelentkezőknek kevesebb esélyük van a következő években meghalni. Ez a hatás fokozatosan elhasználódik 15-25 év alatt. Az életbiztosítás újbóli jelentkezésével a kötvénytulajdonos új, egészséges biztosítási készletbe helyezheti magát, és a fedezetének költsége tükrözi a különbséget a kiválasztott (azaz olyan biztosítóval kapcsolatos, amelynek egészségét a közelmúltban ellenőrizték) és a végső (azaz, nemrégiben nem ellenőrizték). Ezt a megtakarítást részben ellensúlyozzák az új beszerzési költségek, ideértve az eladási költségeket (jutalékok és egyéb költségek), a jegyzési és adminisztratív költségeket, valamint az állami prémiumot.
A kapott eltérő kamatlábak jelentősek a biztosítók számára, akik általában óvatosak a becsléseikben a tartalékkötelezettségük meghatározásakor. Fontosnak tartják azoknak a halálozási tapasztalatait, akiknek az orvosi kiválasztási eljárás előnyei meghaladtak. Ha a halálozási táblázat a biztosított élet tapasztalatából készül, a biztosítás időtartamától függetlenül, azt aggregált halálozási táblázatnak nevezzük.
