Mi az elkülönített alap?
A szegregált alap olyan típusú befektetési eszköz, amelyet a kanadai biztosítótársaságok általában használnak egyedi, változó járadékbiztosítási termékek kezelésére. A szegregált alap befektetési tőke felértékelődését és életbiztosítási előnyöket kínál.
A befektetők számíthatnak arra, hogy valamivel magasabb teljes kiadási arányt fizetnek a szegregált alapokon, összetettebb szerkezetük miatt. Ezenkívül ezeknek az alapkínálatoknak általában nincs agresszív alap célja. Ezért az alapokból származó hozamok általában szerényebbek.
Kulcs elvihető
- A szegregált alap egy halasztott változó járadékként felépített befektetési pool, amelyet a biztosítótársaságok használnak mind a tőke felértékelődésére, mind a halálos haszon biztosítására a kötvénytulajdonosok számára. Kanadában általánosan találhatók az elkülönített alapok a biztosítók és az ügyfelek közötti magánszerződések, amelyeket a szerződés lejáratáig kell tartani..Mivel ezek a termékek jobb garanciákat nyújtanak, mint a hagyományos biztosítási vagy járadék termékek, magasabb díjakkal és költségekkel járnak.
Az elkülönített alapok megértése
Az elkülönített alapokat halasztott, változó életjáradék-szerződésekként strukturálják életbiztosítási juttatásokkal. Ezeket a biztosító társaság külön számlákkal kezeli. Ezek a termékek hasonlóak a biztosítótársaságok által kínált egyéb változó járadéktermékekhez. Ezeket elsősorban a kanadai biztosítótársaságok bocsátják ki. A termékekkel nem folytatnak kereskedelmet a nyilvános piacon. Ezek szerződésekként vannak felépítve, és nem számolják el a részvények vagy egységek tulajdonjogát.
Az elkülönített alapokat a lejáratig kell tartani. A befektető dönthet úgy, hogy befektet egy szegregált alapba a befektetési célja és a termék feltételei alapján. Az elkülönített alap-ajánlatok objektív és mögöttes befektetési lehetőségek szerint nagyban különböznek. A befektetőknek különböző járadék-kifizetési feltételeket és életbiztosítási juttatásokat is kínálnak.
Hogyan működnek az elkülönített alapok?
Az alapok tőkefelértékelődést kínálnak befektetés útján egy meghatározott futamidőig. Biztosítanak életbiztosítási halálesetet is, ha a tulajdonos a szerződés lejárta előtt meghal. A legtöbb szegregált alap garantáltan kifizeti a befizetett díjak 75–100% -át, ami előnyt jelent a szokásos befektetési alapokhoz képest, ahol a befektetőnek kockázata, hogy elveszíti minden befektetését. Ez a rendelkezés általában vonatkozik mind a halálos ellátásokra, mind a járadék kifizetésére.
Az elkülönített alapok a megadott lejáratkor kezdik a kifizetéseket a befektetők számára. A befektetők különféle lehetőségek közül választhatnak a termék által kínált kifizetési ütemezéshez, miután az elkülönített alap lejár.
Az elkülönített alapokat biztosítótársaságok által értékesített biztosítási termékeknek tekintik, következésképpen az elkülönített alapok felügyeletéért felelős irányító testületek és rendeletek általában ugyanazok, mint amelyek a biztosítótársaságokat fedik le.
Példák az elkülönített alapokba történő befektetésre
A Sun Life és a kanadai Royal Bank két olyan vállalat, amely szétválasztott alaptermékeket kínál kanadaiak számára.
Sun Life
A Sun Life néhány különféle elkülönített alap-opciót kínál. A Sun Life opciói között szerepel a Sun GIF Solutions, a Sun Lifetime Advantage GIF és a Sun Protect GIF. A Sun Life pénzügyi tanácsadók útján is elkülönített alapokat kínál.
A Kanada Királyi Bankja (RBC)
A Kanada Royal Bank a szegregált alapok különféle lehetőségeit kínálja a befektetők számára. Az elkülönített alap opciók három kategóriában érhetők el: Invest sorozat, 1. sorozat és 2. sorozat. Az allokációk, az alapul szolgáló befektetések és a feltételek termékenként változnak.
