Mi a biztonsági érdek?
A biztonsági kamatok végrehajtható jogi követelések vagy zálogjogok olyan biztosítékokkal szemben, amelyeket általában kölcsön megszerzése céljából ígéretet tettek. A hitelfelvevő bizonyos eszközökkel szemben biztosítékot biztosít a hitelezőnek, amely feljogosítja a hitelezőt az ingatlan egészének vagy egy részének visszavételére, ha a hitelfelvevő abbahagyja a hitel kifizetését. A hitelező ezután eladhatja a visszavont biztosítékot a kölcsön kifizetéséhez.
Kulcs elvihető
- A kölcsön kamatai olyan biztosítékkal szembeni jogi követelés, amelyet a hitelfelvevő nyújt, és amely lehetővé teszi a hitelezőnek, hogy visszavegye a biztosítékot, és eladja azt, ha a hitel rosszul jár. az alacsonyabb kamat azt jelenti, hogy a hitelfelvevő tőkeköltsége is csökken.
A biztonsági érdekek megértése
A kölcsön kamatának biztosítása csökkenti a hitelező kockázatát, és viszont lehetővé teszi a hitelező számára, hogy alacsonyabb kamatot számítson fel, ezáltal csökkentve a hitelfelvevő tőkeköltségét. Azok a tranzakciók, amelyekben értékpapír-érdekeltséget nyújtanak, „biztosított ügyletnek” nevezik.
A biztonsági kamat megadása általában olyan kölcsönökre vonatkozik, mint például automatikus kölcsönök, üzleti hitelek és jelzálogkölcsönök, amelyeket együttesen biztosítéknak hívnak. A hitelkártyákat azonban fedezetlen kölcsönökként sorolják be. A hitelkártya-társaság nem ruházza vissza újra azokat a ruhákat, élelmiszereket vagy nyaralást, amelyeket az alapértelmezett kártyával vásárolt meg. Az aláírási kölcsönök egy másik példa a fedezetlen kölcsönökre. A kétféle hitelek közötti fő különbség a biztosíték hiánya vagy hiánya.
Az egységes kereskedelmi kódex (UCC) három követelményt határoz meg a biztonsági érdek jogi érvényesülésére vonatkozóan, ezt a folyamatot úgynevezett „mellékleteként” nevezik.
- Az értékpapír-kamatnak értéke van.A hitelfelvevő a birtokában van. A hitelfelvevő értékpapír-megállapodást írt alá.
Ezenkívül a biztosítékot külön meg kell határozni a biztonsági megállapodásban. Például, a kölcsönszerződésben felsorolt biztosíték meghatározhatja a hitelfelvevő 2013. évi Honda Accord-ját, nem pedig a „hitelfelvevő összes járműjét”.
A hitelezőnek „tökéletesítenie kell” biztonsági érdekét, hogy megbizonyosodjon arról, hogy más hitelezőnek nincs joga ugyanazon biztosítékra. A tökéletesített értékpapír-érdekeltség olyan eszköz bármely biztonságos érdeke, amelyet senki más nem igényelhet. A kamatot úgy javítják, hogy azt a megfelelő törvényi hatóságnál nyilvántartásba veszik, hogy jogilag végrehajthatóvá váljanak, és az eszközkel szembeni minden későbbi követelés junior státuszt kapjon. Megjegyzés: egy átadási okirat bizonyítja, hogy a banknak már nincs biztonsági érdeke egy ingatlan felett.
A tökéletesített értékpapír-kamat egy olyan eszköz biztonságos érdeke, amely kizárólag a hitelfelvevő tulajdonában van, és azt a megfelelő törvényi hatóságnál nyilvántartásba kell venni.
Példák a biztonsági érdekekre
Tegyük fel, hogy Sheila 20 000 dollárt kölcsönvett egy autó vásárlására és abbahagyta a kifizetéseket, amikor a kölcsön egyenlege 10 000 dollár volt, mert elvesztette munkáját. A hitelező visszavásárolja autóját, és aukción eladja 10 000 dollárért, ami kielégíti a Sheila kölcsön-egyenlegét. Sheila már nem rendelkezik autójával, de a hitelezőnek sem tartozik pénzzel. A hitelezőnek már nincs rossz kölcsönt könyvein.
Egy másik helyzet, amikor a hitelező megkövetelheti a hitelfelvevőtől, hogy az eszköz értékpapír-kamatot biztosítson a kölcsön kibocsátása előtt, amikor egy vállalkozás pénzt kíván kölcsönzni gépek és berendezések vásárlására. Az üzleti vállalkozás biztosítékot biztosítana a banknak a gépek iránt, és ha az üzleti vállalkozás nem tudja megfizetni a hitel kifizetését, akkor a bank visszavásárolja a gépet, és eladja azt, hogy megtérítse a kölcsönét. Ha a vállalkozás csőd miatt abbahagyja a kölcsön kifizetését, akkor a biztosított hitelezői elsőbbséget élveznek a nem fedezett hitelezőikkel szemben a vagyonukkal szembeni követeléseikkel szemben.
