Mi a Takarékszövetség Biztosítási Alapja (SAIF)?
A Savings Association Insurance Fund (SAIF) állami takarékpénztárak és kölcsönök, valamint takarékos intézmények volt az Egyesült Államokban a betétesek védelme érdekében az intézményi kudarc miatt.
A SAIF-t az 1980-as évek végi megtakarítási és hitelválság következményeként hozták létre, amelynek során a rossz ingatlanbefektetések több mint ezer amerikai megtakarítási és hitelintézet kudarcához vezettek, és az adófizetőknek több mint 160 milliárd dollárba kerültek.
Az alapot először az 1989-es pénzügyi intézmények reformjáról, behajtásáról és végrehajtásáról szóló törvény hozta létre, hogy hasonló védelmi fedezetet biztosítson a fogyasztók számára, mint a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság, vagy az FDIC a bankszámlák esetében. Az FDIC-t 1933-ban hozták létre a nagyválság idején, hogy megvédjék a fogyasztók megtakarításait és helyreállítsák az amerikai bankokba vetett bizalmat.
A SAIF-t önálló alapként az FDIC kezelte 2006-ig, amikor az ügynökség másik bankbiztosítási programjával, a Bank Biztosítási Alapjával vagy a BIF-rel kombinálta.
A Takarékszövetség Biztosítási Alapjának (SAIF) megértése
A Takarékszövetkezeti Biztosító Alap kezdetben felváltotta a Szövetségi Takarék- és Hitelbiztosító Társaságot (FSLIC), amely fizetésképtelenné vált az 1980-as évek S&L válsága alatt. Annak ellenére, hogy a nyolcvanas évek második felében többször feltőkésítették tőkét tízmilliárd milliárd adófizető dollárral, végül megszüntették az FSLIC-et, amelyet az FDIC által kezelt SAIF váltott fel.
Ahogyan az FDIC a BIF-kel történt egyesülés előtt 2005-ben megjegyezte, a SAIF-t elsősorban két bevételi forrásból finanszírozták: az amerikai államkincstári kötelezettségekbe történő befektetésekből szerzett kamatok és a betétbiztosítások becslései. Egyéb finanszírozás származhat az amerikai kincstári kölcsönökből, a Szövetségi Finanszírozási Bankból és a Szövetségi Lakáshitel Bankokból.
"Az FDIC hitelintézettel rendelkezik az Egyesült Államok Kincstárából, legfeljebb 30 milliárd dollár értékben, a SAIF és a BIF nevében biztosítási célokra." - mondta az ügynökség. "Egy kötelező képlet, a továbbiakban: Maximum Obligation Limitation (MOL), korlátozza a SAIF által vállalt kötelezettségek összegét készpénzének, az egyéb eszközök valós piaci értékének 90 százalékának és az az összegnek, amelyből kölcsönözni engedélyezett. A SAIF MOL értéke 21, 0 milliárd dollár volt 2005. december 31-én, illetve 2004-ben.
A SAIF egyesülése a BIF-szel
2006 márciusában az Egyesült Államok kongresszusa felszólította a SAIF összevonását az FDIC által kezelt alapok másik részével, a Bank Insurance Fundnal a 2005. évi szövetségi betétbiztosítási reformtörvény részeként.
A BIF-mel való egyesülés ötletét egy ideje mérlegelték. Egy 1999. évi FDIC jelentésben Robert Oshinsky közgazdász kifejtette, miért.
Létrehozása óta a SAIF-t kiszolgáltatottnak tekintették "részben kis mérete és részben földrajzi koncentrációja miatt. A SAIF-tagú intézmények az amerikai bankszervezetek sokkal kisebb részét képviselik, mint a Bank Biztosítási Alap tagintézményei, " "Oshinsky írta.
"1998 végén a SAIF-nek 1430 tagja volt, körülbelül 16% -kal több a BIF-tagok száma" - tette hozzá "- és az SAIF a becslések szerint 709 milliárd dollár betéteket biztosított, a BIF által biztosított becsült betétek körülbelül 33% -át..1 Ezen felül a SAIF-tagú intézmények földrajzilag koncentráltak, ellentétben a BIF-tagsággal rendelkező intézményekkel."
