Az azonos napi alapok meghatározása
Az "ugyanazon napi pénzeszközök" kifejezés olyan pénzre utal, amelyet át lehet helyezni vagy ki lehet vonni a letétbe helyezés napján. Az azonos napi alapokra a nettó elszámolás vonatkozik a bankok között, amelyek az alapokat átadják és átutalják. A legtöbb ügyfélbetét nem egynapos alap, és általában csak a következő munkanapon lehetséges.
SZÜKSÉGES LEJÁRÁS Az egynapos alapok
A legtöbb esetben a bankok az ügyfelek által letétbe helyezett pénzeszközöket a következő munkanapon vagy két munkanapon belül elérhetővé teszik. A bankoknak nem kell a szombatot vagy vasárnapot munkanapnak tekinteni pénzeszközök rendelkezésre állása céljából, még akkor is, ha azokon a napokon nyitottak és betéteket fogadnak el. Noha az ügyfelek által letétbe helyezett legtöbb pénzt nem tekintik egynapos alapnak, vannak kivételek.
A készpénzbetétek általában ugyanazon a napon állnak rendelkezésre. A közvetlen betéteket, banki átutalásokat, az ugyanazon bank más számláitól történő átutalásokat és az ACH betéteket szintén lehet napi pénzeszközökként feltüntetni, különösen, ha azokat a számlára helyezik el a banknak a napi üzleti műveletekre vonatkozó határideje előtt, azaz általában valamikor délután közepén. A betéti csekkek, átutalások, pénztáros csekkek és egyéb pénzeszközök csak a következő munkanapon vagy a második munkanapon érhetők el.
Fedwire Alapok Szolgáltatás
Az azonos napi alapok olyan szövetségi alapokra is utalhatnak, amelyeket banki átutalással küldnek el. Ezt a pénzt ugyanazon a napon a bankok között küldik el a Fedwire Alapok Szolgáltatásán keresztül. A Fedwire Alapok Szolgáltatás lehetővé teszi azonnali, visszavonhatatlan és végleges valósidejű pénzátutalásokat. Azon pénzügyi intézmények és letétkezelő intézmények rendelkezésére áll, amelyek számlával rendelkeznek a Federal Reserve Banknál. Általában nagy, időérzékeny fizetésekhez használják. A pénzeszközöket a kezdeményező számlájáról terhelik, és jóváírják egy másik résztvevő számlájára a Fedwire Alapok Szolgáltatásban. Az alapok kezdeményezhetők telefonon vagy online. Több mint 9000 bank vesz részt a Fedwire-ben.
Klíringház bankközi fizetési rendszer
A klíringház bankközi fizetési rendszerének (CHIPS) New York-ban történő átutalásait ugyanabban a napban is nevezik. A CHIPS magántulajdonban lévő elszámolóház nagy tranzakciók kezelésére. A CHIPS-en keresztüli pénzátutalás kevesebb, mint a Fedwire-en keresztüli átutalás, tehát a bankok általában ezt a szolgáltatást részesítik előnyben kevésbé időérzékeny fizetések átutalására. Míg a Fedwire valós idejű bruttó elszámolási rendszer, a CHIPS-en keresztüli kifizetések nettósíthatók, tehát a fizetések nem valós időben történnek. Több mint 40 bank vesz részt a CHIPS-ben.
