Tartalomjegyzék
- Ki nyithat egészségügyi megtakarítási számlát?
- Mi minősül HDHP-nek?
- Hogyan működik a HSA?
- Mennyit tudok hozzájárulni egy HSA-hoz?
- Hogyan használhatom a HSA pénzt?
- Hogyan állíthatom be a HSA-t?
- HSA-k mint megtakarítási / befektetési eszközök
- Ki részesíti a legtöbbet az HSA-ból?
Van-e az egészségbiztosítása a négy számban szereplő levonásokkal? Ha igen, akkor valószínűleg jogosult egészségügyi megtakarítási számlát (HSA) létrehozni. Nagyon levonható egészségügyi tervvel (HDHP) kombinálva a HSA-ban letétbe helyezett pénzeszközök orvosi számlák fizetésére fordíthatók mindaddig, amíg a terv levonhatósága teljesül, és az Ön egészségügyi ellátása hatályba nem lép.
Az egészségmegtakarítási számlák 2003-ban, a Medicare vényköteles gyógyszerekről, fejlesztésekről és korszerűsítésről szóló törvény részeként alakultak, és egyre népszerűbb opcióvá váltak az egészségügyi költségeik kezelésére törekvő fogyasztók számára. De adókedvezményes megtakarítási eszközként is működhetnek.
Az MHSA-kat nagymértékben levonható egészségügyi tervvel (HDHP) kombinálva használják. A HDHP viszonylag alacsony díjakkal kereskedik a viszonylag magas levonásokra. Az egészségmegtakarítási számlát arra használják fel, hogy az egészségügyi költségeket a levonható összeg teljesítéséig megfizesse.
Kulcs elvihető
- Az egészségmegtakarítási számla (HSA) lehetővé teszi az adózás előtti jövedelem elkülönítését az egészségügyi költségek fedezésére, amelyeket a biztosítás nem fizet. Csak akkor járulhat hozzá a HSA-hoz, ha magas levonható egészségügyi tervvel rendelkezik (HDHP), és nem beiratkozott a Medicare-ban. 2019-re a járulék maximális összege egyének számára 3500 USD, családtagok számára pedig 7000 USD. Ha 55 éves vagy, vagy idősebb, akkor további 1000 dollárt adhat hozzá "felzárkózási" hozzájárulásként. A HSA-knak nincs felhasználási-elveszít-vagy-elvesz-szolgáltatása. Az év végén még mindig a tervben szereplő pénzeszközök határozatlan időre meghosszabbíthatók.
Ki nyithat egészségügyi megtakarítási számlát?
A szövetségi irányelvek szerint nyithat és hozzájárulhat a HSA-hoz, ha:
- Nagyon levonható egészségügyi terv hatálya alá tartoznakAz egyéb nem HDHP-terv nem terjed ki, például a házastársra (vannak korlátozások bizonyos kivételekre, például fogászat, látás és fogyatékosság), nincsenek beiratkozva a Medicare-re állítása szerint valaki más adóbevallásától függ
Mi minősül nagymértékben levonható egészségügyi tervnek?
Általánosságban elmondható, hogy a HDHP egy olyan egészségügyi terv, amely viszonylag alacsony díjakkal jár a viszonylag magas levonásokra, amint a neve is sugallja. De ahhoz, hogy hivatalosan HDHP-ként minősüljön, az egészségbiztosításnak meg kell felelnie bizonyos kritériumoknak. Az IRS minden évben iránymutatásokat dolgoz ki, kiigazítva a számadatokat az inflációval. Ezek a határok 2019-re.
| Nagyon levonható egészségügyi terv 2019. évi szabályai | ||
|---|---|---|
| egyének | családok | |
| Minimális levonható | $ 1, 350 | 2700 $ |
| Maximális zsebszükséglet (magában foglalja a levonásokat, a társfizetéseket, a társbiztosítást) | $ 6, 750 | $ 13, 500 |
Felhívjuk figyelmét, hogy a zsebköltség maximum magában foglalja a levonásokat, a társfizetéseket és a társbiztosítást, de nem a biztosítási díjakat.
Hogyan működik az egészségmegtakarítási számla?
A HSA-hez fizetendő hozzájárulások adókedvezményben lehetnek, vagy ha bérszámfejtésként levonásra kerülnek, adózás előtti alapon. A visszavonások adómentesek, feltéve, hogy azokat kvalifikált orvosi költségek fedezésére szokták használni, ideértve a fogászati és látásgondozási költségeket is - olyan kiadásokat, amelyeket sok hagyományos egészségbiztosítási terv nem fedezhet.
A legtöbb HSA bankkártyát állít ki, így azonnal fizethet a vényköteles gyógyszerekért és az egyéb támogatható költségekért. Ha megvárja, amíg a számla megérkezik az e-mailben, felhívhatja a számlázó központot, és telefonon fizethet be a betéti kártya segítségével.
Az év végén a számlán lévő pénz marad a számláján a jövőbeni képesített egészségügyi költségek fedezésére. És ezt végtelenül végzi. A számla és a pénzeszközök Önhöz tartoznak, és akkor is megőrzi a tulajdonjogát, ha megváltoztatja az egészségbiztosítási terveket, megváltoztatja a munkahelyét vagy visszavonul. Amíg a számlán van, a pénz adómentesen növekszik.
Mennyit tudok hozzájárulni egy HSA-hoz?
Az IRS korlátozásokat határoz meg, amelyek meghatározzák azt az összeget, amelyet Ön, munkáltatója és bármely más személy hozzájárulhat a HSA-hoz. 2019-re a hozzájárulás maximális összege 3500 USD az egyéni fedezet és 7000 USD a család fedezetéért. Hozzájárulhat még 1000 dollárt „felzárkózási” hozzájárulásként, ha az év végén 55 éves vagy idősebb.
Hogyan használhatom a HSA pénzt?
A HSA-ban lévő pénzeszközök felhasználhatók az Ön, házastársa és eltartottai által felmerült minősített egészségügyi költségek fedezésére. Az IRS megállapítja, hogy mi és mi nem minősített orvosi költség, az IRS 502. számú kiadványában, Az orvosi és fogászati kiadások részleteiben. Általánosságban elmondható, hogy a minősített költségek magukban foglalják a betegségek diagnosztizálására, gyógyítására, enyhítésére, kezelésére vagy megelőzésére, valamint a test bármely részét vagy funkcióját befolyásoló állapotok kezelésére kifizetett összegeket.
Ne feledje, hogy a számlát többet felhasználhatja, mint a fő egészségbiztosítási tervben felmerült költségek. Például, ha a terv nem terjed ki a fogászatra vagy a látásgondozásra, a HSA különösen segíthet ezeknek a számláknak a teljesítésében.
Ez azonban nem használható biztosítási díjak fizetésére, kivéve a kiegészítő Medicare fedezetet vagy a hosszú távú ápolási biztosítást. Egyéb nem elszámolható költségek a fogkrém, a piperecikkek, a kozmetikumok és a legtöbb kozmetikai sebészet költségei. És az egészségesebb éghajlathoz tett vakáció? Még arra sem gondol, hogy megérinti a HSA-t.
Alapvetően a vényköteles gyógyszerészeti vagy kvázi-orvosi cikkeket, mint például a nikotin gumi és a nikotin tapaszok, nem lehet fedezni a HSA pénzeszközeivel.
Ha 64 éves vagy annál fiatalabb, és nem megfelelő költségekkel vonja vissza a pénzt, akkor a pénzre adó lesz (amely jövedelemadónak számít), plusz egy 20% -os büntetés. Ha Ön 65 éves vagy annál idősebb, vagy bármilyen korban fogyatékkal élő, továbbra is tartozást fog fizetni az összegre, de megszabadul a büntetéstől.
Tehát őszintén szólva, 65 éves kor után lényegében visszavonhatja a HSA pénzeszközeit bármiért.
Hogyan állíthatom be a HSA-t?
Először regisztrálnia kell a HDHP-t. Ha megteszi ezt a lépést a munkáltató humánerőforrás-osztályán, képesnek kell lennie arra, hogy tanácsot adjon a HSA létrehozásában. Ha a HR nem tudja, forduljon egészségbiztosítójához segítségért a HSA felállításához az ajánlott bankján keresztül.
Alternatív megoldásként kérdezze meg a saját bankját vagy hitelszövetkezetét, ha felajánl HSA-kat, és nyújt-e Önnek beiratkozási információkat. Online keresést is végezhet (próbáljon ki internetes keresést a "HSA szolgáltatók" kifejezésre).
Miután kiválasztott egy bankot, a beiratkozási folyamat meglehetősen egyszerű: kitölt egy jelentkezési lapot, és finanszírozza a számlát. Ezt követően elkezdi felhasználni az alapokat minősített költségek fedezésére.
HSA-k mint megtakarítási / befektetési eszközök
Az egészségügyi számlák fizetésében nyújtott támogatás mellett az egészségmegtakarítási számlák intelligens befektetésként is működhetnek.
A HSA-számla hármas adóelőnyt kínál:
- Befizetései adóból levonhatók, tehát csökkentik az adószámlát. Ha a járulékokat levonják a fizetésedből, akkor azokat adózás előtti dollárral teljesítik. A visszaváltások adómentesek, ha az egészségügyi költségeket, ideértve a fogászati és látási gondozást is fizetik. Ez gyakorlatilag olyan, mintha kedvezményt kapna az orvosi számláiról. Ha eléri a 65 évet (vagy bármilyen életkorú fogyatékossággal rendelkezik), a nem orvosi ellátást a jelenlegi adómérték szerint adóztatja.
Ezekkel az adókedvezményekkel érdemes maximalizálni a HSA-t, ha képes.
Egy másik kulcsfontosságú szempont az, hogy a HSA-terve lehetővé teszi, hogy befektesse pénzét. Egyes, a bankokon keresztül nyújtott tervek nem csupán megtakarítási tervek, amelyek nem engedik meg, hogy pénzeszközei sokat növekedjenek. Találhat olyan terveket is, amelyek több befektetési alternatívát kínálnak, például a HSABank, amely rendelkezik a TD Ameritrade önirányító bróker opcióval, vagy az Health Savings Administrators, amely 400 kölcsönös befektetési alap opciót tartalmaz az Ön HSA-számlájához. A befektetési lehetőségek természetesen fontosabbak, ha nagyobb a HSA egyenlege.
Ki részesíti a legtöbbet az HSA-ból?
Azok a családok, amelyek engedhetik meg maguknak a négy számjegyű levonásokat, a HDHP-vel kapott HSA-t felhasználhatják arra, hogy évente 7000 dollárt adómentesen megtakarítsanak nyugdíjazásáig. Ezért hívják a HSA sok magas jövedelmű keresőt. Az adóhalasztott megtakarítási számlával való összekapcsolódáskor a HSA-hozzájárulások miatt csökkennek a bérszámfejtési adók. Biztosítási díjaik általában alacsonyabbak a HDHP-nél is.
A HSA-k a leginkább értelmesek azoknak az embereknek, akik viszonylag egészségesek és minimális egészségügyi költségekkel járnak, és akik öregségük során várhatóan nagyobb egészségügyi igényeikkel akarják megtakarítani. Használhatják a HSA-t olyan költségek fizetésére, amelyeket az egészségbiztosítás és a Medicare rosszul fedeznek, vagy egyáltalán nem fizetnek. Ez magában foglalja a hosszú távú ápolást, a hallókészülékeket, a szemápolást és a fogápolást. Természetesen, ha korábban váratlanul magas vagy fedezetlen egészségügyi kiadások merülnek fel, akkor mindig igénybe vehetik a számlát, hogy megfizessék őket.
És amint korábban megjegyeztük, miközben feltételezhetően a HSA pénzeszközeit fogja felhasználni orvosi költségekre, a büntetés hiánya, ha 65 éves kor után nem jelenti azt, hogy bármit felhasználhat a pénzre.
Ezzel szemben, vegye figyelembe, hogy ha jelentős egészségügyi költségek merülnek fel a szokásos orvosi ellátás miatt, akkor a HSA megnyitásához szükséges nagy levonhatóságú egészségügyi terv valószínűleg nem a megfelelő választás az Ön számára. Annak ellenére, hogy kevesebbet fog fizetni a HDHP-vel járó díjakban, nehéz lehet - akár HSA-ban lévő pénzzel is -, hogy előálljon a készpénzzel, hogy megfeleljen a levonhatónak egy költséges orvosi eljáráshoz. De ha már rendelkezik képzett HDHP-vel, a HSA minden bizonnyal jó lehet pénzügyi helyzetére.
kapcsolódó cikkek
Egészségbiztosítás
Egészségügyi megtakarítási számlák: Előnyök és hátrányok
Nyugdíj-megtakarítási számlák
Nyugdíjas felhasználások az egészségügyi megtakarítási számlához (HSA)
Egészségbiztosítás
Az egészségbiztosítási díjak adóköteles-e?
Roth IRA
Az IRA-pénzt utalja át a HSA-hoz
Egészségbiztosítás
Hogyan működnek a nagymértékben levonható egészségügyi tervek
401K
Hogyan lehet nyugdíjba milliomosok nélkül 401 (k)
Partner linkekKapcsolódó feltételek
Egészségügyi megtakarítási számla - HSA Az egészségmegtakarítási számla (HSA) egy olyan számla, amely magas levonhatóságot igénylő egészségügyi tervekkel rendelkezik az olyan egészségügyi kiadások megtakarítása céljából, amelyeket ezek a tervek nem fedeznek. több Nagyon levonható egészségügyi terv (HDHP) A nagy levonhatóságú egészségügyi terv az egészségbiztosítás, amelynek minimálisan levonható az egészségügyi költségei, amelyeket be kell fizetni, mielőtt a biztosítási fedezet beindul. tovább Orvosi takarékossági számla (MSA) Egy orvosi takarékossági számla (MSA). az egészségügyi megtakarítási számla (HSA) előfutára volt, és hasonló levonhatóságokat, IRA-státuszt és adókezelést alkalmazott. több munkáltatói szponzorált terv (ESP) meghatározása A munkáltatói szponzorált terv egy olyan juttatási terv, amelyet a munkavállalóknak kínálnak alacsony költségek mellett, olyan szolgáltatásokkal, amelyek fedezik a szolgáltatásokat, beleértve a nyugdíj-megtakarítást és az egészségügyi ellátást. tovább Mi az egészségbiztosítás levonható és hogyan működik? Egészségbiztosítás megszerzésekor az egyik eset, amikor előfordulhat, az egészségbiztosítás levonható. Tudja meg, mi az egészségbiztosítás levonható és hogyan működik. tovább Egészségbiztosítási díj Az egészségbiztosítási díj egy előleg, amelyet egyén vagy család nevében teljesítenek annak érdekében, hogy egészségbiztosítási kötvénye aktív maradjon. több