Mi az öregségi jövedelem alap (RIF)?
Nyugdíjjövedelem-alap - a RIF olyan befektetési termék, amely bárki számára elérhető, mint a nyugdíjba vonulás szempontjából konzervatív eszköz. A RIF általában olyan befektetési alap, amely diverzifikált a nagy és közepes kapitalizációjú részvényekben és kötvényekben. A RIF kiegyensúlyozza portfólióját, hogy konzervatív megközelítést alkalmazva mérsékelt nyereséget nyújtson az érték megőrzése érdekében, miközben jövedelmet biztosít a befektetőknek.
Kulcs elvihető
- A nyugdíjalapot állandó hozam elérésére tervezték, de a hagyományos konzervatív befektetési eszközöknél magasabb hozamot hoztak létre, mint például CD-k és pénzpiaci számlák. A RIF következetes osztalékkal történő megkönnyítése enyhíti az alap hajlamait követni a piaci irányt, ami néha pillanatnyi veszteségeket eredményezhet..Legyen tudomásunkra, hogy egyes alapok lehetővé teszik az alapkezelő számára, hogy "belemerüljön" a tőkeösszegbe a kifizetési ütemtervek betartása érdekében. Noha a RIF-ek konzervatív jellegűek, a teljesítésre nincs garancia.
A nyugdíjjövedelem alapjának (RIF) megértése
Az öregségi jövedelem alapok aktívan kezelt alapok, amelyek célja a konzervatív, mérsékelt növekedés biztosítása a nyugdíjazási célokra elraktározott eszközök, például az IRA számára. Ezeknek az alapoknak a neve ellenére nincs külön adómegállapítás; ezeket normál befektetési alap-befektetésekként kezelik.
Mint befektetési alap, piaci kockázatnak vannak kitéve, ezért nem garantált nyugdíjjövedelem. Bizonyos típusú nyugdíjalapok rendszeres kifizetéseket fizetnek ki, például havonta vagy negyedévente. Az ilyen típusú alapok általában minimális befektetéssel rendelkeznek, és más befektetési alapokhoz hasonló termékekkel fizetnek díjakat.
Elérhető termékek
Az olyan befektetési társaságok, mint a Vanguard, Schwab, Fidelity és John Hancock kínálják ezeket az aktívan kezelt alapokat. A vállalat szerint a Vanguard kezelt kifizetési befektetői alapja (VPGDX) "rendszeres havi kifizetéseket nyújt Önnek, amelyek segítenek nyugdíjkiadásainak egy részének kezelésében. Az alap célja a nyugdíjazás egyéb forrásainak kiegészítése.
A kezelt kifizetési alap 4% -os éves elosztási rátát céloz meg. Ennek megvalósítása érdekében az alap portfóliókezelői arra törekednek, hogy az alap általános eszközallokációját időben kiigazítsák, hangsúlyt fektetve a havi kifizetések fenntartására, az infláció lépéseinek tartására és a tőke hosszú távú megőrzésére. Az alap eszközosztályok és egyéb befektetések széles skálájába fektet be, és célja a kockázat és a hozam kiegyensúlyozása."
Valószínűleg nem véletlenszerű, hogy a 4% az a maximális visszavonási arány, amelyet sok tanácsadó javasol a nyugdíjasoknak, hogy ne túllépjék vagyonukat. Előfordulhat, hogy ezek a pénzeszközök nem kedveznek a fiatalabb embereknek, mert a készpénz felszabadítására irányulnak, és a legjobb lehetnek azok számára, akik már nyugdíjba vonulnak vagy közel járnak.
A Vanguard alapjában lévő pénzt számos más Vanguard részvény- és kötvényalapon osztják szét az alapkezelő döntése alapján. Ne feledje, hogy az alap szintén belemerülhet a tőkébe, hogy teljesítse a kitűzött kifizetési összeget. Ez azt jelenti, hogy a befektetett pénz egy részét visszatérítik a befektetőnek, és kevesebb van az alapban, amellyel jövőbeli nyereséget szerezhetnek.
