Tartalomjegyzék
- Képzelje el az ideális nyugdíját
- Állítson be megtakarítási célt
- Becsülje meg megtakarítási növekedését
- Fontolja meg a további megtakarítási lehetőségeket
- Válassza ki a megfelelő takarékossági járműveket
A nyugdíjba vonuláskor soha nem túl hamar kezd megtervezni és megtakarítani. A 2017. évi Merrill Lynch-tanulmány szerint az átlagos nyugdíj 738 400 dollárba kerül. Egy másik tanulmány, a Munkavállalói Jövedelem Kutatóintézet részéről, megállapította, hogy az amerikaiak 34% -a szerint legalább egy millió dollárra lesz szüksége a kellemes nyugdíjhoz.
Kulcs elvihető
- 40 éves korig nyugdíjba vonulhat, de ehhez sok megtervezés (és agresszív megtakarítás) szükséges. Indítsa el a számok futtatásával, hogy megtudja, mennyi pénzt kell megtakarítania minden hónapban a korai nyugdíjba vonuláshoz, majd döntse el, hogy ez megvalósítható.Ha úgy tűnik, hogy megtakarítási célja nem elérhető, keresse meg a kevesebb kiadások és a többet kereső lehetőségeket, vagy módosítsa a nyugdíjra vonatkozó elvárásait. Vagy mindkettő.
Képzelje el az ideális nyugdíját
A nyugdíjba vonulás valami mást jelent, csaknem mindenki számára. Ha 40 évvel nyugdíjba vonulását tervezi, akkor gondolkodnia kell arról, hogyan fogja eltölteni az ezt követő négy évtizedot, feltételezve, hogy viszonylag normális élettartama van.
Tervezi például az év egy részének utazását, vagy teljes munkaidős nomádokká válni? Hogyan változnak a napi kiadási szokások? Bármelyik költsége növekszik vagy csökken? Még mindig részmunkaidőben dolgozik? Tervezi egy vállalkozás indítását? Szeretne önként jelentkezni, vagy saját nonprofit szervezetet indítani?
Miután átgondolta és elkészítette a labdapark költségvetését, hogy mennyi pénzt vár el költeni nyugdíjazáskor, átmásolhatja az egyenlet másik oldalát - mennyi pénzt kell megtakarítania, hogy ez megtörténjen.
Állítson be megtakarítási célt
A megtakarítási cél elérése normál körülmények között elég nehéz. De ez lényegesen több, ha korán nyugdíjba akar lépni. Az egyik hüvelykujjszabály azt javasolja, hogy a nyugdíjba vonuláskor megkívánt éves jövedelmét 25-szörösére szorítsák meg, hogy elérjék megtakarítási célt. Tehát, ha 25 000 évente 50 000 dollárt szeretne keresni, akkor 1, 25 millió dollárra lenne szüksége. De ez feltételezi, hogy viszonylag hagyományos életkorban vonul vissza. Ha további 20 évet keres nyugdíjba, inkább 2, 25 millió dollárra lenne szüksége.
Természetesen előfordulhat, hogy kicsit alacsonyabbra állítja a számokat, ha pénzt kap egy oldalsó szorongásból vagy egy nyugdíjas vállalkozásból. Vizsgálja meg még egyszer költségvetését is, hogy meg tudja-e oldani évente kevesebb jövedelmet (ez az egyik oka annak, hogy egyesek külföldön vonulnak vissza). És győződjön meg róla, hogy figyelembe veszi a társadalombiztosítási kifizetéseket, miután eléri a 60 éves korát. Legalább 40 negyedévre vagy 10 évre be kell fizetnie a rendszerbe.
Becsülje meg megtakarítási növekedését
Miután elképzelted, hogy mi a hosszú távú célja, nézd meg, mennyi megtakarítást és mennyi időt töltöttek be, amíg 40 éves nem lesz. Ez megadja a keretet, hogy mennyit kell megtakarítania évente és minden Hónap eljutni oda.
Tegyük fel, hogy 25 éves vagy, évente 50 000 dollárt keresel, éppen most kezd megtakarítani, és 1 millió dollárt akar felhalmozni. Ha havonta megtakarítja jövedelmének felét (2 083 dollár), akkor kb. 660 000 dollár lehet, ha 40 éves korában nyugdíjba vonul. Ez 45 havonta nyugdíjba vonulásának havi 1, 222 dollár jövedelmét eredményezheti.
Ne feledje, hogy ez egy túlságosan egyszerűsített példa. Feltételezi, hogy a nyugdíjba vonulást megelőző 15 évben 7% -os éves megtérülést, majd ezt követő havi kivonásokat von maga után a következő 45 évre.
Ennek az 1 222 dolláros hónapnak nehéznek kell lennie, ha nem hajlandó csökkenteni az életmódját. Természetesen, ha eléri a 62 éves korát, akkor jogosult lehet a társadalombiztosítási juttatások beszedésére. (De ne feledje, hogy 62 éves korában lényegesen és tartósan alacsonyabb lesz, mint ha később várja meg a 60-as éveidet, akár 70 éves korig, amikor az ellátások felülmúlnak.) És ha az oldalsó szorongás vagy vállalkozás van nyugdíjba vonulás, ez a jövedelem is segít.
Fontolja meg a további megtakarítási lehetőségeket
Ha havonta más jövedelemforrások vannak, akkor havonta havi 1, 222 dollár nyugdíjba vonulhat. De valószínűleg magasabbra kell törekednie, ha elegendő pénzzel szeretne élni nyugdíjba vonulásakor. Ha még többet kell megtakarítania, akkor két alapvető lehetősége van:
- Vágja meg költségeit, amennyire csak lehetséges. Két vagy két szobatárs megszerzése, autó eladása és helyette a tömegközlekedés használata, vagy a kábel-TV lemondása csökkentheti a kiáramlást. Dolgozik a jövedelmének növelésén és a többletpénz befektetésén. Növelheti a munkaórákat, vagy részmunkaidős foglalkoztatást is vállalhat, hogy növelje pénzforgalmát.
Töltse ki a 401 (k) értékét, ha tud, és ha van pénze még hátra, vegye fontolóra egy Roth IRA-t.
Válassza ki a megfelelő takarékossági járműveket
Ha rövidebb időkeretet takarít meg, akkor különösen stratégiai szempontból kell döntnie attól, hogy hová helyezi pénzt. A munkáltató nyugdíjazási terve, mint például a 401 (k), egyértelmű választás, különösen, ha a vállalkozás megfelelő hozzájárulást nyújt Önnek. Tegyük fel, hogy évente 50 000 dollárt keres, és 25 éves korában elkezdi megtakarítani. Ha sikerült 19 000 dollárt befizetnie (legfeljebb a 2019-es összegbe) a 401 (k) -be, és a munkáltatója hozzájárulásának első 6% -ának felel meg 40 éves korában szinte 550 000 dollár lenne, 7% -os hozam mellett feltételezve. (2020-ra a maximális összeg 19 500 USD)
Ha jövedelmének nagy részének megtakarítása lehetetlennek tűnik, vegye figyelembe, hogy ez a számítás nem veszi figyelembe a 25–40 közötti esetleges emeléseket; ha fizetése növekszik, egy 19 000 dolláros hozzájárulás kevésbé terhet jelent.
Ez az 550 000 dollár csak körülbelül félúton van az 1 millió dolláros cél eléréséig (és ne feledje, hogy a tradicionális 401 (k) számláról történő kivonáskor jövedelemadóval tartozol). De ha bármilyen szabad jövedelme marad, akkor ki tudja tölteni a különbséget, ha hozzájárul egy Roth IRA-hoz. Az 2019-es évi 6000 dolláros hozzájárulási korlátot felhasználva az 50 év alatti személyek számára (2020-ban változatlan), további 147 000 dollárt adhat hozzá nyugdíjfészek tojájához, 7% -os éves hozamot feltételezve. Roth IRA esetén az Ön kivonása általában adómentes, ha 59-1 / 2 évesnél idősebb.
Az a lényeg, hogy 40 évvel való nyugdíjba vonuláskor proaktívnak kell lennie - és igazán jó a halasztott kielégítésnél. Tehát futtassa a számokat, és használjon minden lehetőséget, hogy megtakarítson (és keressen). Minél hamarabb elkezdi tervezni, annál nagyobb esélye van a korai nyugdíjba vonulásra, amire szüksége lesz annak élvezetéhez.
