Mi az együttes és túlélő járadék?
A közös járadék és a túlélő túlélő járadék olyan párok számára biztosított biztosítási termék, amelyek továbbra is rendszeresen fizetnek, amíg egy házastárs él. A járadékokat általában arra használják, hogy a nyugdíjba vonuláskor folyamatos jövedelmet biztosítsanak. Közös járadék és túlélő járadék esetén mindkét házastárs számára garantált fedezet biztosított.
Az ilyen tervekben néha szerepel egy harmadik járadékos, aki megkaphatja az előre meghatározott minimális kifizetések egyenlegét, ha mindkét házastárs korai halála esetén. Ez gyakran a járadékot megvásárló pár gyermeke.
A közös és túlélő járadék megértése
Közös és túlélő járadék esetén a biztosítók általában egyharmaddal vagy felével csökkentik a havi kifizetéseket a túlélő járadék számára. A járadék kifizetésének ezen és egyéb feltételei az alap forrásától és a kifizetések megkezdése előtt választott lehetőségektől függnek.
Például Sarah és Paul közös és túlélő járadéka havonta 6000 dollárt fizet nekik. Amikor Sarah meghal, Paul valószínűleg havi 3000–4000 dollárt kap.
Amikor járadékot vásárol egy biztosítótársaságtól, a társaság eldönti, hogy milyen jövedelem-kifizetési lehetőségeket nyújt, beleértve az egyszemélyes vagy a közös, valamint a túlélő opciókat. A munkáltató által támogatott képesített terveknek azonban a közös és a túlélő járadékot automatikusan opcióvá kell tenniük a nyugdíjazáskor házaspárok számára. Az egyén csak az első járadék jelenlegi vagy volt házastársának írásbeli jóváhagyásával kaphat egyéni járadékot.
A harmadik kedvezményezett
Ha egy biztosítási társaságon keresztül megvásárolt járadéknak részlet-visszatérítési rendelkezése van, a társaságnak ki kell fizetnie a járadék eredeti értékével megegyező összeget. Ha mindkét járadékos meghal, még mielőtt a havi kifizetések meghaladták a tőkét, akkor a havi kifizetések továbbra is a járadékosok birtokába vagy egy meghatalmazott kedvezményezettbe kerülnek.
Ha a járadékra készpénz-visszatérítést nyújtanak, és mindkét járadékos meghal, még mielőtt a havi kifizetések meghaladták a tőkeösszeget, akkor a tőke egyenlege átalányösszegben kerül a járadékosok birtokára vagy a megnevezett kedvezményezettre.
