Mi az a közös élet kifizetése?
A közös élet kifizetése a sok nyugdíjszámla kifizetési struktúrája, amely lehetővé teszi a számlatulajdonos számára egy további kedvezményezett megnevezését, aki halála esetén megkapja a kifizetéseket - általában egy házastársat. Ez biztosítja, hogy a túlélő házastárs a számlatulajdonos meghalása után továbbra is rendelkezzen bizonyos típusú jövedelemmel. Számos közös élettartamú kifizetést adnak a befektetési eszközökhöz, például járadékokhoz és biztosítási kötvényekhez.
Kulcs elvihető
- A közös élet kifizetése egy olyan kifizetési struktúra, amely lehetővé teszi a számlatulajdonos számára egy további kedvezményezett megnevezését, aki halála esetén megkapja a kifizetéseket. Az élet során fizetendő kifizetések biztosítják, hogy a túlélő házastárs a számlatulajdonos meghalása után továbbra is rendelkezzen jövedelem-formával. Az ilyen típusú kifizetések gyakran magasabb díjakkal járnak, amelyek csökkenthetik a havi kifizetéseket.
Hogyan működnek a közös élet kifizetései
A kifizetési lehetőség kiválasztása fontos döntés, amelyet sok fióktulajdonosnak meg kell tennie a nyugdíjszámláján. Amikor a szolgáltató kiszámítja a kifizetéseket, akkor mind a nyugdíjas, mind a túlélő élettartama alapján számítanak. Egyes tervszolgáltatók korlátozhatják a túlélőt a számlatulajdonos közvetlen rokonára.
A közös élet kifizetése pénzügyi biztonságot nyújt azoknak az embereknek, akik házastársától függnek, vagy azoknak, akiknek házastársuk meghalása után nincs jövedelem. Ennek oka az, hogy garantáltan jövedelemforrást jelentenek. Az ellátásokat először a számlatulajdonosnak fizetik ki életük során. Meghalását követően az ellátásokat a túlélő házastársnak fizetik ki, mindaddig, amíg életben maradnak.
De van egy figyelmeztetés: A közös élet kifizetései gyakran magasabb díjakkal járnak, amelyek csökkenthetik a havi kifizetéseket. A túlélő hozzátartozói juttatások szintén sokkal alacsonyabbak, mint azok, amelyeket a nyugdíjasnak fizetnek ki.
Mivel a közös élet kifizetései magasabb díjakkal járnak, csökkenthetik a havi kifizetéseit.
A közös életbiztosítás viszont gyakran olcsó. Ez a fajta biztosítás jó költségvetési lehetőség lehet egy fiatal pár számára, amely pénzügyi szempontból nem teljesen biztonságos. Ha azonban a házastársak egy tagja munkával köteles életbiztosítást szerezni, az költséghatékonyabb lehet, és nagyobb kifizetést eredményez, ha egyszerűen egyedi házirendet vásárol a másik házastárs számára.
Különleges megfontolások
Amikor járadékot vagy más típusú befektetési terméket vesz igénybe, amelynek lehetősége van közös élettartamú kifizetésre, érdemes fontolóra venni az összes fontos tényezőt, amely befolyásolhatja a kifizetéseket. Annak ellenére, hogy egyszerűbbnek tűnik az egyéni biztosítási kötvények bevezetése, külön-külön minden egyes személy számára, bizonyos szempontból ez általában bonyolultabb.
Lehet, hogy több „mi lenne, ha” forgatókönyvet kell mérlegelni a közös életbiztosítási kötvényekkel - különösen akkor, ha öregedni fog. Mi lenne, ha egy pár mindkét tagja egyszerre meghal? A kifizetés elegendő lesz-e gyermekek vagy más eltartottak megtartására? Megszerezheti-e a pár több fedezetet, ha mindegyikük rendelkezik egyedi életbiztosítással? Mi van, ha egy pár elválaszt? Mi lenne, ha egy pár túlélő tagjának életbiztosítási fedezetre van szüksége, és nem tudja megszerezni, mert túl öreg?
A legjobb dolog az, ha beszélünk szeretteivel vagy pénzügyi tanácsadóval a lehető legjobb tanácsadásért.
Közös élet kifizetések vs. egyszeri élet kifizetések
A legtöbb nyugdíjszámlán szereplő jármű alapértelmezés szerint egy élettartamú opciót használ - amely más néven csak élettartama kifizetés. A kifizetések leállnak, amikor az eredeti kedvezményezett meghal, és nem folyósítják őket a túlélő házastársnak. Mivel nincs kikötés arról, hogy a fizetés a számlatulajdonos halála után folytatódik, a kifizetések általában nagyobbak.
Az egyszeri élet kifizetése általában nagyszerű ötlet az egyedülálló embereknek, azoknak, akiknek nincs gyermeke, vagy azoknak, akiknek a házastársa esetleg nem igényli a kiegészítő jövedelmet. De van egy fontos óvintézkedés az egyéni élet kifizetésére, amelyet nem kell megtennie a közös élet kifizetésével: Ha nem sokkal meghal, miután megkezdi a kifizetések megszerzését, és örökösei vannak, akkor a társaság esetleg nem fizeti meg őket, bármit, ami fennmaradt főegyenleg.
Példa a közös élet kifizetésére
Íme egy hipotetikus példa a közös élet kifizetésére. Tegyük fel, hogy Mark kiegészíti nyugdíjba vonulását járadék kifizetésével - egy olyan beruházási tervvel, amely rendszeres havi összegeket fizet. Amikor megvásárolja a tervet, ügyel arra, hogy a közös élet kifizetésének lehetősége járjon. Ha módosítja szerződését, hogy magában foglalja azt, házastársa meghalhat a járadék után, ha meghal, még akkor is, ha a beruházás a neve.
