Mi szükséges készpénz
A szükséges készpénz az a teljes összeg, amelyet a vevőnek szállítania kell egy jelzálog lezárása vagy a meglévő ingatlan refinanszírozása céljából. Ez a folyamat általában egy címkével rendelkező társaságban vagy letéti hivatalban zajlik, és az állam helyétől és eladási típusától függően változhat. A záró időszakban a résztvevők áttekintik, engedélyezik, dátummal látják el és aláírják számos jogi dokumentumot, általában közjegyző előtt. A szükséges készpénzt más néven a bezárásra készpénznek is nevezzük.
LEJÁRÁS LEÍRÁS Szükséges készpénz
A szükséges készpénz azt a végső összeget írja le, amelyet a vevő vagy a refinanszírozó háztulajdonos a kölcsön lezárása érdekében elkövet. A szükséges készpénz átadása a hitelezőnek, az eladónak vagy más feleknek banki átutalással vagy pénztáros csekkekkel történhet.
- Az elektronikus átutalással elektronikus úton továbbítják a pénzeszközöket egyik bankból vagy pénzügyi intézményből a másikba. A fizikai alapok nem cserélik egymást. A banki átutalás gyakran biztosítja a bank számára szükséges pénzeszközöket, például hitelindítási díjakat és pontokat. A pénztáros csekk egy pénzintézet által írt és aláírt csekk, amelyet harmadik félnek fizetnek ki. A vevő egy kis díjat fizet a pénztáros csekkekért, és cseréli készpénzt a zároláshoz szükséges pénzt borító írásbeli vezetettre. Ezek a csekkek gyakran fedezik az előleg előleget vagy más összeget, amelyet az ingatlan eladója fizet.
A záró költségek az ingatlan árán felüli költségek, amelyek a vevőknek és az eladóknak általában az ingatlanügylet teljesítéséhez merülnek fel. A felmerült költségek magukban foglalhatják a hitelindítási díjakat, az értékelési díjakat, a jogcímeket, a biztosítási díjakat, a felméréseket, az adókat, az ügyleti nyilvántartási díjakat és a hiteljelentési díjakat. A szükséges készpénz tartalmazhatja az esetleges előlegeket, a beszerzési pontokra fizetett pénzt, a biztosítási díjakat és az egyéb díjakat és adófizetéseket.
Űrlapok listájához szükséges készpénz
A Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda (CFPB) 2015-ben határozatot hozott, hogy konszolidálja azokat a formákat, amelyeket a hitelezők használnak a szükséges készpénz felfedésére a leendő és záró vevők számára. Ez a szabály egyesítette a hitelezési törvény és az ingatlanrendezési törvény által előírt közzétételeket.
Az új formákat, amelyek mindkét törvény kielégítésére tervezték, a TILA-RESPA integrált közzétételek (TRID) néven ismertek. A 2015-ös szabály szerint a hitelezőket a szövetségi kormány köteles a hitelfelvevő beérkezésétől számított három napon belül felsorolni a szükséges készpénzt a hitelbecslési űrlapon. Megint három nappal a bezárás előtt a hitelezőnek frissített becslést kell benyújtania a záró közzétételi űrlapon. A két dokumentum szinte azonos, ami lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy lényeges változásokat keressen. 2015 előtt ez az információ jóhiszemű becslés (GFE) formában volt.
A szükséges készpénz alkotóelemei
A szükséges készpénz legnagyobb része a hitel előlege. A történelem során az előleg a vételár 10-20% -át tette ki. A 2000-es évek elején, mivel a lakásárak folyamatosan emelkedtek és a hitelezési gyakorlat enyhült, a hitelezők kölcsönöket nyújtottak előleg nélkül. Ezeket null-le- vagy nem-lefelé nyújtott hiteleknek nevezték. Ezen hitelek nemteljesítése jelentősen hozzájárult a 2008-as pénzügyi válsághoz, és ezt követően ritka lesz.
A szükséges készpénz második összetevője a pontok vásárlásához használt pénz. A vásárlási pontok lehetővé teszik a hitelfelvevőnek, hogy lezárásakor készpénzért cserébe csökkentse kamatlábait. Lényegében a hitelfelvevő előre fizet kamatot annak érdekében, hogy alacsonyabb kamatlábat biztosítson a hitel futamideje alatt.
A kölcsönbecslési űrlap felsorolja a tulajdonjog átruházásával kapcsolatos egyéb díjakat is. A szükséges készpénz tartalmazza ezeket a költségeket. Az ilyen díjak magukban foglalják a hitelkérelmi díjat, a kártevő-ellenőrzési díjat, a címkeresési díjat és a felmérési díjat. A hitelezőknek fel kell sorolniuk az ingatlanadókat és az előre fizetett kamatokat is, amelyek a tulajdonjog első hónapjában esedékesek.
