Mi a viszontbiztosítás?
Az átruházott viszontbiztosítás arra a kockázat azon részre vonatkozik, amelyet az elsődleges biztosító viszonteladónak ad át. Lehetővé teszi az elsődleges biztosító számára, hogy csökkentse a kötött kockázatnak való kitettséget azáltal, hogy ezt a kockázatot átadja egy másik társaságnak. Az elsődleges biztosítókat szintén átengedő társaságnak nevezik, míg a viszontbiztosítót elfogadó társaságnak is nevezik. A kockázatvállalásért cserébe a viszontbiztosító díjat kap, és kifizeti az általa elfogadott kockázat követelését.
A viszontbiztosítás magyarázata
A viszontbiztosítás a biztosítási ágazat egyik része, ahol a társaságok megállapodnak abban, hogy portfólióik egy részét átadják más társaságoknak. A kockázat egy részének fedezésével a cedő társaságok csökkentik általános kockázati kitettségüket és felelősségüket. Ez lehetővé teszi számukra, hogy fizetőképesek maradjanak, ha nagy biztosítási igényt kell kifizetniük. Elősegíti a biztosítótársaságokat is, hogy alacsonyabbak legyenek a biztosítási díjak a kötvénytulajdonosok számára. A viszontbiztosítást egy speciális viszontbiztosítási társaság, például a Lloyd's of London vagy a Swiss Re, egy másik biztosítótársaság, vagy egy házon belüli viszontbiztosítási osztály írhatja.
Néhány viszontbiztosítás belsőleg - például gépjármű-biztosítás - kezelhető úgy, hogy diverzifikáljuk az ügyfelek típusait, amelyeket a társaság vállal. Más esetekben, mint például egy nagy nemzetközi vállalkozás felelősségbiztosítása, speciális viszontbiztosítóra lehet szükség, mivel a diverzifikáció nem lehetséges.
A biztosító megsokszorozhatja az átruházási és viszontbiztosítási folyamatot egy portfólió létrehozásához, amelynek követelési értékei a társaság által generált díjak és befektetési jövedelmek alá esnek.
A közvetítő és az átvevő társaság között létrejött megállapodást viszontbiztosítási szerződésnek nevezik, és az átruházott kockázathoz kapcsolódó összes feltételre kiterjed. A szerződés felvázolja azokat a feltételeket, amelyek mellett a viszontbiztosító kifizeti a követeléseket. Az átvevő társaság jutalékot fizet a cedő társaságnak az átruházott viszontbiztosítás után. Ezt úgy hívják, hogy átadási jutalék, és fedezi az adminisztratív költségeket, a jegyzési és egyéb kapcsolódó költségeket. A biztosítást nyújtó cég bármely követelés egy részét behajthatja az elfogadó társaságtól.
Kulcs elvihető
- A viszontbiztosítás átengedésével a biztosító társaság csökkentheti portfóliójának kockázatát. Az viszontbiztosítás lehetővé teszi a biztosítótársaságok számára, hogy kibővítsék a kockázatok szélesebb körét, és alacsonyabban tartják a díjszintet. A fakultatív viszontbiztosítás és a szerződéses viszontbiztosítás a viszontbiztosítási szerződések két típusa.
A viszontbiztosítási szerződések típusai
Két típusú viszontbiztosítási szerződést használnak a viszontbiztosítás fedezésére. Az első a fakultatív viszontbiztosítás, míg a második típus a szerződéses viszontbiztosítási szerződés.
Fakultatív viszontbiztosítás
A fakultatív viszontbiztosítási szerződésben a biztosító egy típusú kockázatot ruház át a viszontbiztosítóra, ami azt jelenti, hogy a kockázat minden típusát a viszontbiztosítónak díjcserére cserébe külön-külön tárgyalják. Fakultatív viszontbiztosítás keretében a viszontbiztosító elutasíthatja vagy elfogadhatja a szerződés külön részeit, vagy a szerződést teljes egészében, amelyet a közvetítő társaság javasolt.
Szerződéses viszontbiztosítás
A szerződéses viszontbiztosítási szerződésben a biztosítást nyújtó és az átvevő társaság a viszontbiztosítás által biztosított biztosítási ügyletek széles körében megállapodik. Például a biztosítótársaság átengedheti az árvízkár kockázatát, és az elfogadó társaság elfogadhatja az árvízkár kockázatát egy adott földrajzi területen, például egy ártérben.
A Statista.com szerint a Munich Re volt a világ legnagyobb viszontbiztosítója, vagy átruházott biztosítás kedvezményezettje 2017-ben, amikor a társaság nettó díja körülbelül 36 milliárd dollár volt.
A viszontbiztosítás előnyei beváltottak
Az átruházott viszontbiztosítás nagyobb biztonságot nyújt az átadó biztosítónak tőkéje, fizetőképessége és nagyobb stabilitása szempontjából, ha szokatlan vagy jelentős események fordulnak elő. A viszontbiztosítás azt is lehetővé teszi a biztosító számára, hogy biztosítási kötvényeket vállaljon, amelyek nagyobb kockázatot fednek le, anélkül, hogy túlzottan megnövelnék a szavatoló tőke fedezésének költségeit. vagy az az összeg, amelynél a biztosítótársaság eszköze valós értéken meghaladja a kötelezettségeit és más hasonló kötelezettségvállalásait. A viszontbiztosítás jelentős likvid eszközöket biztosít a biztosítók számára rendkívüli veszteségek esetén.
