A valószínűsíthető maximális veszteség (PML) az a maximális veszteség, amelyet a biztosító várhatóan egy kötvényen fog elszenvedni. A valószínű maximális veszteség (PML) leggyakrabban a vagyonbiztosításokkal, például a tűzbiztosítással kapcsolatos. A várható maximális veszteség a biztosító számára a legrosszabb esetet jelenti.
A valószínű maximális veszteség (PML) lebontása
A biztosítótársaságok sokféle adatkészletet használnak, köztük a valószínűsíthető maximális veszteséget (PML) is, amikor meghatározzák az új biztosítási kötvény aláírásával járó kockázatot - ez egy olyan eljárás, amely szintén segít a díj megállapításában. A biztosítók a díj megállapítása érdekében felülvizsgálják a hasonló veszélyekkel, a demográfiai és a földrajzi kockázati profilokkal, valamint az iparág egészére kiterjedő információkkal a múltbeli veszteségeket. A biztosító feltételezi, hogy a kötött kötvények egy része veszteségeket fog elszenvedni, ám a kötvények nagy része nem.
A biztosítótársaságok eltérnek abban, hogy mit jelentenek a valószínűsíthető legnagyobb veszteség. Legalább három különböző megközelítés létezik a PML-re:
- A PML annak a kockázatnak a maximális százaléka, amely egy adott időpontban veszteségnek lehet kitéve. A PML az a maximális veszteség, amelyet egy biztosító egy adott területen kezelhetne, mielőtt fizetésképtelenné válna. A PML az a teljes veszteség, amelyet a biztosító elszenvedett. várhatóan egy adott politikán merül fel.
A kereskedelmi biztosítási biztosítók a valószínűsíthető maximális veszteség számítások alapján becsülik meg azt a legmagasabb maximális igényt, amelyet egy vállalkozás a katasztrófa eseményéből eredő károkkal szemben a legvalószínűbben be fog nyújtani. A biztosítási vállalkozók összetett statisztikai képleteket és gyakorisági eloszlási táblázatokat használnak a PML becslésére, és ezt az információt használják kiindulópontként a kedvező kereskedelmi biztosítási díjak tárgyalásakor.
Alapvető valószínűsíthető maximális veszteség kiszámítása
A PML kiszámításához több lépés van:
- Mutassa ki az üzleti ingatlan dollárértékét, hogy megállapítsa egy katasztrófaes eset lehetséges pénzügyi veszteségeit. Ez lehet a vagyonbiztosítási összege. Egyébként adjon hozzá ingatlanokat és üzleti személyes vagyont az értékelés eléréséhez. Azonosítsa azokat a kockázati tényezőket, amelyek növelik a katasztrófaesemény esélyét, és ez bonthatja vállalkozását. A tűzveszély például az éghető építőanyagokat, a rendetlenséget, a gyúlékony folyadékokat vagy más anyagokat tartalmazhatja, amelyeket az üzleti vállalkozás működtetéséhez vagy fenntartásához használnak, valamint a legközelebbi tűzoltóság távolságát. Az árvízhez kapcsolódó kockázatok magukban foglalják a vállalkozás fizikai helyét. Határozzuk meg azokat a kockázatcsökkentő intézkedéseket, amelyek csökkenthetik az említett katasztrófaes veszteségek esélyét. Ezek a kockázatcsökkentő tényezők magukban foglalhatják a működő védelmi rendszereket, például riasztásokat, automatikus sprinklereket és hordozható tűzoltó készülékeket. Fontolja meg a sürgősségi cselekvési terv azon elemeit is, amelyek a sürgősségi jelentési eljárásokra és az üzleti eszközök védelmére vonatkozó politikákra vonatkoznak. Végezzen kockázatelemzést annak meghatározása érdekében, hogy mely kockázatcsökkentő tényezők csökkenthetik egy olyan katasztrófaesemény esélyét, amely elronthatja vállalkozását.
Ezeknek a tényezőknek a különbsége határozza meg a vállalkozás számára várhatóan elszenvedett maximális veszteséget. A biztosítótársaságok általában olyan százalékokat használnak, amelyek növekednek 1 százalékponttal. Például egy elemzés megállapíthatja, hogy a kockázatcsökkentés 21% -kal csökkenti a teljes veszteség esélyét.
