Mi az a magánbanki szolgáltatás?
A privát banki szolgáltatások személyre szabott pénzügyi szolgáltatásokból és termékekből állnak, amelyeket a lakossági bankok vagy más pénzügyi intézmények nagy nettó vagyonú (HNWI) ügyfelei számára kínálnak. Vagyonkezelési szolgáltatások széles körét tartalmazza, és mindezt egy fedél alatt nyújtják. A szolgáltatások magukban foglalják a befektetést és a portfóliókezelést, az adószolgáltatásokat, a biztosítást, valamint a vagyonkezelést és az ingatlantervezést.
Míg a magánbanki tevékenység kizárólagos ügyfélkörre irányul, a fogyasztói bankok és bármilyen méretű brókercég kínálják. Ez a felajánlás általában külön részlegeken keresztül történik, amelyeket "privát banki" vagy "vagyonkezelési" részlegeknek neveznek.
Kulcs elvihető
- A privát banki szolgáltatások személyre szabott pénzügyi és befektetési szolgáltatásokból és termékekből állnak. A privát banki szolgáltatás pénzügyi intézmény nagy nettó vagyonú (HNWI) ügyfeleinek kínál lehetőséget. A privát banki ügyfelek általában kedvezményeket vagy kedvezményes árakat kapnak a pénzügyi termékekre. személyi bankár "koordinálja az összes HNWI pénzügyi tevékenységet. A magánbank által kínált termékek és befektetési szakértelem korlátozott vagy kevésbé előnyös, mint a" külső "lehetőségeknél.
A magánbanki alapok
A magánbanki tevékenység magában foglalja a közös pénzügyi szolgáltatásokat, például a csekkeket és a takarékos számlákat, de személyre szabottabb megközelítéssel: Minden ügyfélhez „kapcsolatkezelőt” vagy „magán bankot” rendelnek. A magánbankár mindent kezeli a speciálistól kezdve, mint például egy jumbo jelzálog rendezése a hétköznapiig, például a számlák fizetése. A magánbanki tevékenység azonban meghaladja a CD-ket és a széfet, hogy foglalkozzon az ügyfél teljes pénzügyi helyzetével. A speciális szolgáltatások magukban foglalják a befektetési stratégiát és a pénzügyi tervezési tanácsadást, a portfóliókezelést, a testreszabott finanszírozási lehetőségeket, a nyugdíjazás tervezését és a vagyon átadását a jövő generációinak.
Míg az egyén képes lenne magánbanki tevékenységet folytatni, legfeljebb 50 000 dollár befektethető eszközökkel, a legtöbb pénzügyi intézmény hat számjegyű eszközértéket határoz meg, és néhány kizárólagos társaság csak azokat az ügyfeleket fogadja el, akiknek legalább 1 millió dollárja van befektetésre.
Privát banki szolgáltatások és privilégiumok
A magánbanki tevékenység elsődleges előnye az adatvédelem. Az ügyfelekkel folytatott ügyletek és a nyújtott szolgáltatások jellemzően névtelenül maradnak. A magánbankok gyakran nyújtanak a HNWI-knek személyre szabott védett megoldásokat, amelyeket bizalmasan kezelnek, hogy megakadályozzák a versenytársakat, hogy hasonló megoldással vonzzák a prominens ügyfeleket.
A magánbanki ügyfelek általában kedvezményes vagy kedvezményes árakat kapnak a termékekre és szolgáltatásokra. Például kaphatnak különleges feltételeket vagy kamatlábakat jelzálogkölcsönökre, speciális kölcsönökre vagy hitelkeretekre (LOC). Megtakarítási vagy pénzpiaci számláik magasabb kamatlábakat eredményezhetnek, és mentesek lehetnek díjaktól és folyószámlahitelektől. Azok az ügyfelek, akik import-export vállalkozásokat működtetnek, vagy tengerentúli üzleti tevékenységet folytatnak, kedvezőbb devizaárfolyamon működhetnek.
Az ügyfelek befektetéseinek kezelésével a magánbankok gyakran széles körű forrásokat és lehetőségeket kínálnak az ügyfél számára, amelyek az átlag lakossági befektető számára nem nyitottak. Például egy HNWI hozzáférést kaphat exkluzív fedezeti alaphoz vagy magántőke-társuláshoz vagy más alternatív befektetéshez.
A magánbanki előnyei
A privát banki szolgáltatások az ügyfelek számára különféle kedvezményeket és kiváltságokat, valamint személyre szabott szolgáltatásokat kínálnak - egyre növekvő árucikk az egyre automatizált, digitalizált banki világban. A testreszabott termékek mellett a konszolidált szolgáltatások kényelme is elérhető - mindezt egy pénzügyi tető alatt. A bank vagy a brókerügy szempontjából előnyös, ha az ügyfelek pénzeszközei hozzáadódnak a kezelt vagyonukhoz (AUM). Még diszkontált kamatlábbal is jelentős lehet a magánbank portfóliókezelési díja és az aláírt kölcsönök kamata.
Előnyök
-
Egyablakos vásárlás pénzügyi ügyekben
-
Concierge-szolgáltatások / dedikált alkalmazottak
-
Kedvező árak, kedvezményes díjak
-
Hátrányok és kiváltságok
Hátrányok
-
Kevesebb intézményi kompetencia
-
Az opciók a védett termékekre korlátozódnak
-
Magas személyzet-változás
-
Lehetséges összeférhetetlenség a munkavállalók számára
Hátrányai a magánbanki
Ennek a kizárólagosságnak vannak hátrányai. A bankokban a munkavállalók fluktuációja magas, még az elit magánbanki divíziókban is. Vannak némi aggodalom is az összeférhetetlenség és a hűség kapcsán: A magánbankárt a pénzügyi intézmény kompenzálja, nem az ügyfél - ellentétben egy független pénzkezelővel.
A befektetéseket illetően az ügyfél a bank saját termékeire korlátozódhat. Ugyanakkor, bár a bank által kínált különféle jogi, adóügyi és befektetési szolgáltatások kétségtelenül kompetensek, lehet, hogy nem lennének annyira kreatívak vagy szakértők, mint a többi szakember által kínált szolgáltatások „kívülről”.
Hogy jövedelmező legyen, mint a magánbanki tevékenység, az intézmény számára is kihívásokat jelenthet. A magánbankok a 2008. évi globális pénzügyi válság óta foglalkoznak a korlátozó szabályozási környezettel. A Dodd-Frank Wall Street-i reform és a fogyasztóvédelmi törvény, valamint az Egyesült Államokban és a világ más táján elfogadott egyéb jogszabályok magasabb átláthatóságot eredményeztek. és az elszámoltathatóság. Szigorúbb engedélyezési követelmények vannak a magánbanki szakemberek számára, amelyek segítenek abban, hogy az ügyfelek megfelelő tájékoztatást kapjanak pénzügyeikről.
Példa a magánbankokra
Az UBS, a Merrill Lynch, a Wells Fargo, a Morgan Stanley, a Citibank és a Credit Suisse mind példák olyan pénzügyi intézményekre, amelyek jelentős magánbanki műveleteket folytatnak. Egy másik, viszonylag nemrégiben tagja a TD Bank, annak TD Wealth Private Client csoportjával.
Legalább 750 000 dolláros vagyonnal rendelkező ügyfelek számára számos szolgáltatást kínál ügyfeleinek. A szolgáltatások magukban foglalják a pénzkezelést, az üzleti tulajdonosok stratégiáit, az ingatlanfinanszírozást; és "egyedi hitelezési megoldások. A szolgáltatás nyugdíjba vonulást, öröklést és ingatlantervezést is kínál, amelyek segítik az adók elkerülését.
A TD webhelye 4500 dollár készpénz-visszafizetést ígér a befektetési számlák díjairól a 2019. június 1-ig nyitott számlákra.
Kínálunk a legmagasabb szintű holisztikus, személyes figyelmet és szolgáltatást minden banki és befektetési igényéhez, egy helyen, egy helyi kapcsolatkezelővel.
