A vak bizalom egyfajta élő bizalom, amelyben az adományozónak és a kedvezményezettnek nincs ellenőrzése vagy ismerete a vagyonkezelésben lévő vagyonról, vagy annak kezeléséről. Egy harmadik féltől származó vagyonkezelő, akár magánszemély, akár intézmény, teljes ellenőrzést gyakorol a vagyonkezelő eszközök felett, és nem kommunikál az adományozóval vagy a kedvezményezettel a vagyonkezelésen belüli vétel és eladás kapcsán. A vak bizalom visszavonható, vagyis az adományozó később megváltoztathatja azt, vagy visszavonhatatlan, azaz nem módosítható vagy megszüntethető.
Először őrültnek tűnhet az ötlet, hogy eszközöket fektessenek be egy bizalomba, majd hagyják el az összes eszközzel kapcsolatos ismereteket és ellenőrzést. De néhány esetben ez az elrendezés tökéletesen értelmezhető., megvitatjuk, miért érdemes valakit vakokba vetett bizalmat létrehozni, és hogyan kell ezt megtenni.
Hogyan működik a vak bizalom?
A lehetséges összeférhetetlenség elkerülése érdekében a szövetségi tisztviselő vak ügyintézést hozhat létre magánvagyonának kezelésében, amely ő és felesége és az eltartott gyermekek tulajdonában van. Mivel észrevehető vagy valódi összeférhetetlenség akkor merülhet fel, ha ez a tisztviselő részt vesz a befektetéseit érintő jogszabályokban, az ilyen eszközök vak - különösen visszavonhatatlan - bizalmába helyezése feltételezi, hogy a tisztviselő pártatlanul és a lehető legjobban járjon el. a választópolgárok érdekei. A tisztviselő felügyeleti etikai egységének jóvá kell hagynia a vakok bizalmát és a megbízott választását. A szövetségi törvény nem írja elő a szövetségi tisztviselők számára vakok működését, ám ez szabályozza, hogy ők miként hozzák létre és tartsák fenn őket.
Kulcs elvihető
- A vak bizalom egy olyan élő bizalom, amelyben a vagyonkezelő az eszközöket az adományozó és a kedvezményezett nélkül ellenőrzi. A zárt vagyon visszavonható vagy visszavonhatatlan. A vak bizalom kiküszöböli az összeférhetetlenségeket.
Egy másik helyzet, amikor a vak bizalom hasznos: amikor a vállalati vezetõ el akarja kerülni az illegális bennfentes kereskedelmet. Az ügyvezető az összes birtokában lévő társasági részvényt vakokba helyezheti, így teljes ellenőrzést és tudást adva arról, hogy mikor és mennyi részvényt adnak el a megbízottnak. Ez a stratégia megszünteti a részvények értékesítésének korlátozásait, mivel az már nem tartozik a bennfentes tulajdonába, ami jobb befektetési eredményeket eredményezhet. A vagyonkezelő kezelheti az eszközöket, hogy javítsa a végrehajtó eszköz diverzifikációját és kockázati profilját, és nem kell aggódnia a bennfenteket befolyásoló ablakos időszakok vagy áramszünet ideje miatt.
Noha a politikai kampányok során sokat olvashat a vak bizalomról, „nem sok politikus vagy gazdag ember vagy család használja őket” - mondja Schaefer. "Nemcsak hogy feladja a bizalom alá helyezett eszközök ellenőrzését és átláthatóságát, ezeknek a járműveknek a telepítése több tízezer dollárt is igénybe vehet" - mondja. Ezek magas karbantartási költségeket is viselnek.
A vakok bizalmának létrehozásának okai
Alapvetően a vak bizalom célja, hogy kiküszöböljön minden valós vagy észlelt összeférhetetlenséget.
A vak bizalom „leginkább a politikai közösségen belül dominál, de más helyzetekben is nagyon értékes lehet” - mondja Eric Schaefer, az Evermay Wealth Management pénzügyi tanácsadó és befektetési tanácsadója, egy független pénzügyi tanácsadó cég, amely nagy nettó vagyonnal rendelkező családokat szolgál a Washington DC, körzet. „Más felhasználás lehet az összeférhetetlenség elkerülése. Ez egy rendkívül nyilvánvaló ok a politikusok számára, de a nyugdíjas vagy nyugdíjas vállalkozók és vezetők, akik nagy mennyiségű társaságot tartanak fenn, érdekelhetnek a politikában, a jótékonysági munkában vagy az igazgatósági tagságban, amely megköveteli őket objektív cselekedetüktől ”. "A bizalom akkor is hasznos lehet, ha a befolyásos személyek hozzáférhetnek a bennfentes információkhoz, és meg akarják védeni magukat a befektetési számlákkal kapcsolatos szabálytalanságok kérdéseitől."
Egy másik körülmény, amely arra ösztönzi az embereket, hogy vakon alapokat alapítsanak: hirtelen bejön egy nagy, váratlan pénzösszeg, és azt akarja, hogy az ügy magántulajdonban maradjon. Például az Egyesült Államokban a hozzáértő lottó nyertesek vak vagyonkezelő társaságokat használtak annak megakadályozására, hogy a befektetési csalók és a pénzkivágó rokonok megpróbálják elhúzni egy darabot hirtelen gazdagságukból.
Hogyan lehet létrehozni a vak bizalmat?
A vak bizalom létrehozása alapvetően magában foglalja egy olyan dokumentum elkészítését, amelyet az adományozó aláír, hogy teljes megbízatást adjon a vagyonkezelő eszközök felett egy független, harmadik fél megbízottjának (Ezzel szemben egy rendszeres, visszavonható élő bizalommal a vagyonkezelő kijelölheti magát vagy magának vagyonkezelőnek, és továbbra is ellenőrzi az eszközöket.) De ez nem barkácsolás projekt; ügyvédi segítséget igényel.
"Vannak állami és szövetségi törvények a vak vagyonkezelők létrehozásáról, ezért fontos egy olyan ügyvédet meglátogatni, aki e területen szakértelemmel rendelkezik" - mondja Richard Gotterer, a CFP ügyvezető igazgatója és vezető tanácsadója a Wescott Financial Advisory Groupnak, amely egy független vagyon alapkezelő cég, fiókokkal Philadelphiában, Boca Ratonban, Miamiban és San Franciscóban. „A bizalom megfogalmazásának fázisa alatt lehetősége van olyan információk beadására, mint például a vagyonkezelés befektetési célja. Be kell-e fektetni például a növekedésbe, a jövedelembe vagy a tőke megőrzésébe? Ön képes megadni az eszközallokáció tartományát, és meg tudja nevezni a bizalom kedvezményezettjeit ”- mondja.
Ezután abbahagyja a vagyonkezelővel folytatott kommunikációt, és nincs további ismerete a bizalom vagyonának kezeléséről.
A megfelelő megbízott kiválasztása elengedhetetlen. Nemcsak arra van szüksége, aki becsületes és hozzáértő befektetés, hanem ha el akarja választani magát a befektetéseitől, akkor is szüksége van valakitre, akivel nem áll közeli kapcsolat - más szóval, sem barátra, sem rokonra.. Egyes esetekben akár egy régóta alkalmazott pénzügyi tanácsadót vagy ügyvédet is túl közel tekinthetünk.
Lottó nyeremények esetén felvethet egy ügyvédet, aki felállítja a bizalmát, kinevezheti megbízottjává, és felszólíthatja a vagyonkezelőt, hogy az Ön nevében anonim módon vásárolja meg nyertes jegyét. A nyertes lottó igényeitől függően a vak bizalom létrehozása lehetővé teheti a nyereményeinek elérését anélkül, hogy a média vagy más testület megtanulná, hogy ki vagy.
Alsó vonal
A vak vagyonkezelő réteg elválasztja a támogatást nyújtó vagyonát a szakmai vagy politikai tevékenységek között, amely segít kiküszöbölni a valódi vagy észlelt összeférhetetlenségeket és a jogsértés vádját. Azokat a személyeket, akik váratlanul kapnak, szintén felhasználhatják a pénzügyi magánélet fenntartására. De ha a vak bizalom létrehozására gondol, akkor gondosan mérlegelnie kell, hogy a függetlenség és a felügyelet megszüntetésének előnyei meghaladják-e az ellenőrzés és az információ elvesztésének hátrányait, különösen, ha a vak bizalom visszavonhatatlan lesz.
