A magánbankárok nagy lakossági bankok magánbanki részlegeiben, befektetési bankokban és vagyonkezelő cégekben dolgoznak. Személyre szabott pénzügyi szolgáltatásokat nyújtanak elsősorban nagy nettó értékű magánszemélyeknek (HNWI-k). Lényegében a magánbankárok személyes pénzügyi tanácsadók a nagyon gazdagok számára.
Az alábbiakban egy pillantást vetünk a területre, mit jelent a munka, és hogy milyen képesítésekkel járhat magánbankárként.
Kulcs elvihető
- A magánbankárok nagy lakossági vagy befektetési bankokban vagy vagyonkezelő cégeknél dolgoznak, és speciális szolgáltatásokat nyújtanak az ultragazdagok számára. A magánbankárok meghatározják az ügyfelekkel kapcsolatos pénzügyi célokat, kidolgozzák a célok megvalósításának tervét a cég többi szakértőjével, majd felépítik és irányítják a Az ügyfelek portfóliója azért, hogy megpróbálja elérni ezeket a célokat. Sok magánbankár belépő szintű pénzügyi elemzőként vagy pénzügyi tanácsadóként kezdődik, mielőtt magánbankárokká válna.
Mit csinál a magán bankárok?
A magánbankárok találkoznak az ügyfelekkel a befektetési célok meghatározása érdekében, majd együtt dolgoznak a pénzügyi elemzőkkel és a cég más szakembereivel, hogy személyre szabott befektetési stratégiákat hozzanak létre e célok elérése érdekében.
A stratégia meghatározása után a magánbankárok végrehajtják a stratégiákat az értékpapírok és befektetési termékek megfelelő keverékének kiválasztásával az ügyfélportfóliók számára, amelyeket azután folyamatosan kezelnek és módosítanak.
A befektetési tanácsadási és portfóliókezelési szolgáltatások mellett számos magánbankár felügyeli a betéti és készpénzkezelési szolgáltatásokat, a hitel- és kölcsönnyújtási szolgáltatásokat, az adótervezési szolgáltatásokat, a bizalmi szolgáltatásokat, a nyugdíjtermékeket, a járadékokat és a biztosítási termékeket.
A nagybankokban sok magánbanki üzletág gyakorolja az ügyfelek pénzügyeinek szinte minden szempontját. A magánbankár gyakran viszonylag kevés ügyféllel működik együtt, hogy fókuszáljon és személyre szabott szolgáltatást nyújtson, amelyet a magánbanki ügyfelek gyakran igényelnek. Egyes cégeknél a magánkézben lévő ügyfelek az ügyfélportfóliók kezelésére összpontosítanak, míg a kapcsolattartók más ügyféligényeket kezelnek.
Az Egyesült Államok legnagyobb magánbankjai a Morgan Stanley, a Bank of America Merrill Lynch, a JPMorgan Private Bank, a Citigroup és a Goldman Sachs.
Karrier
Számos magánbankár belépő szintű pénzügyi elemzői pozícióba kezdi dolgozni vagyonkezelő cégekben, bankokban, brókerekben vagy más értékpapír-ipari szervezetekben. Számos pénzügyi elemző tanulmányozza a részvényeket, kötvényeket és egyéb értékpapírokat, hogy pénzügyi terveket, analitikai jelentéseket és ajánlásokat készítsen a bank magánbankárok, portfóliókezelők és más vezető befektetési szakemberek számára. Tapasztalattal és nagy teljesítményű rekordokkal a befektetésekre szakosodott pénzügyi elemző magánbankár pozícióba léphet.
A területen dolgozó más szakemberek személyes pénzügyi tanácsadókként kezdik el dolgozni lakossági ügyfeleknek a bankokban és más pénzügyi szolgáltató cégekben. A személyes pénzügyi tanácsadók nagyjából ugyanazt a munkát végzik, mint a magán bankárok, ám általában olyan ügyfelekkel foglalkoznak, akik nem rendelkeznek gazdagsággal ahhoz, hogy igazolják a magánbankárok által nyújtott rendkívül személyre szabott szolgáltatások költségeit. A kiskereskedelmi tanácsadóként elért sikerek magánbanki pozíciókat eredményezhetnek.
$ 102, 000
Glassdoor szerint 102 000 USD az átlagos éves alapbér, plusz díjak, bónuszok és jutalékok egy magánkézben részt vevő bankár számára.
Iskolai végzettség
Az üzleti tudományág vagy más releváns tárgyak alapképzése alapképesítés ahhoz, hogy magánbankárként dolgozzon. Azonban a legtöbb esetben a főiskolai diplomát jelentős tapasztalattal kell kombinálni, hogy ezen a területen pozícióra válhassanak.
A legtöbb munkáltató inkább olyan tapasztalt jelölteket vesz fel, akik diplomával rendelkeznek olyan üzleti tudományágakban, mint a pénzügy, a számvitel vagy az üzleti adminisztráció. Sok munkáltató tapasztalt állásjelölteket is keres, akik diplomával rendelkeznek matematikából, statisztikából vagy jogból. Az adózás, a kockázatkezelés, a befektetés és a pénzügyi tervezés tantárgyai különösen értékesek a leendő magán bankárok számára.
egyéb képesítések
Sok munkáltató magánbankárokat keres egy vagy több, a terület szempontjából releváns szakképesítéssel. A CFA Intézet által kiadott megbízó pénzügyi elemző (CFA) kijelölés az egyik legszélesebb körben elismert szakmai képesítés a befektetési szakemberek számára. Legalább négy éves képesítési tapasztalattal rendelkező jelöltek számára elérhető.
A hitelesített pénzügyi tervező (CFP) megnevezése, amelyet a CFP testület adott ki, egy másik nagyra becsült tanúsítás, amely a magánbankárok körében gyakori. A KHP kijelöléséhez két év pénzügyi tervezési tapasztalat vagy három év szakmai tapasztalat szükséges.
Az American Bankers Association által kiadott, hitelesített bizalmi és pénzügyi tanácsadói (CTFA) kijelölést bizalmi és jóléti tanácsadóknak tervezték. A CTFA-kijelölésnek számos útja van; A legrövidebb út hároméves vagyonkezelési tapasztalatot és jóváhagyott képzési program befejezését igényli. Ezen bizonyítványok mindegyike megköveteli a jelölteknek egy vagy több vizsga letelteit.
A magánbankároknak általában megfelelő engedélyeket kell beszerezniük a Pénzügyi Ipari Hatóságtól (FINRA), amely az Egyesült Államok értékpapír-vállalkozásainak felügyeletéért felel. Számos magánbankár megköveteli a 7. és a 63. sorozat engedélyét. A pozíciótól függően további engedélyekre lehet szükség. Azok a magánbankárok, akik életbiztosítással, változó járadékokkal és kapcsolódó termékekkel kívánnak foglalkozni, szintén megfelelő engedélyeket kérhetnek a helyi állami biztosítási testületektől.
