Banki kölcsönök és hitelkártyák | Credio
Személyes kölcsönök és hitelkártyák: áttekintés
Hitel. Ez választja el az alsó főemlősöktől. Ezzel átmenetileg hozzáférést kapunk kölcsönzött pénzhez, amelyhez nagyobb törekvéseket finanszírozhatunk, mintha csak a saját pénzünkre korlátozódnánk. A hitelezők kamatot és díjakat kapnak, a hitelfelvevők tőkeáttételt kapnak, és a gazdaság általában segítséget nyújt a növekedéshez. Hitel nélkül a kapitalizmus stagnál.
De nem minden hitel azonos. A hitel- és hitelmegállapodások sokféle rendelkezéssel és feltétellel felépíthetők. Több ezer intézmény foglalkozik pénz-kölcsönzéssel. Tehát ez csak egy eset, ha valaki a legalacsonyabb árat kínálja? Általában ez a válasz nemleges.
A kölcsönről történő döntés meghozatala előtt számos szempont van. Átfogóan az egyik legnagyobb szempont az, hogy személyes kölcsönt vagy hitelkártyát válasszon. Mindkettő ugyanannak a szokásos hitelkövetelménynek a kínálatát kínálja. Mind a hitel-, mind a hitelkártya-megállapodásokban tipikusan a hitelező által meghatározott kamatláb mellett felajánlott pénzeszközöket talál, havi fizetéseket, amelyek tartalmazzák a tőkét és a kamatot, a késedelmi díjakat, a jegyzési követelményeket, a tőkekereteket és egyebeket. A személyi kölcsönök és hitelkártyák megosztásának sok hasonló tulajdonságán túlmenően azonban számos különbség is van. Itt megvizsgáljuk a meghatározásokat és a különbségeket, valamint néhány előnyt és hátrányt, amelyek potenciálisan segíthetnek a kettő közötti döntésben.
Kulcs elvihető
- A hitelmegállapodások átfogóan sokféle rendelkezéssel és feltétellel felépíthetők. A hitelminősítés kulcsfontosságú tényező, amely befolyásolja a hitelmegállapodások jóváhagyását és feltételeit mind a személyes kölcsönök, mind a hitelkártyák számára. A hitelkártyákat olyan típusú hitelintézettel kell megoldani, amely a hitelfelvevő számára élettartamú hozzáférést biztosít a pénzeszközökhöz.
A hitelbiztosítás megértése
Mielőtt elkezdenénk összehasonlítani a személyes kölcsönök és a hitelkártyák közötti különbségeket, fontos megérteni az egyik nagy hasonlóságot. Bármely típusú hitelt nem mindig könnyű megszerezni. Az Egyesült Államokban és a legtöbb országban integráltak egy hitelpontosítási rendszert, amely a hitel-jóváhagyások alapját képezi. A három fő amerikai hitelintézet, az Equifax, a Transunion és az Experian a hitelpiaci vezetők a hitelminősítési szabványok meghatározásában és a hitelintézetekkel való partnerségben a hitelmegállapodások lehetővé tétele érdekében.
A hitelképesség pontszáma az egyén korábbi hitelképességén alapul, ideértve a hitel-nemteljesítményeket, a kérdéseket, a számlákat és a fennálló egyenlegeket. Mindenkinek ezen a történelem alapján kap egy hitelképességi pontszámot, amely nagymértékben befolyásolja a hitel jóváhagyásának esélyét. Összességében véve minden hitelező által figyelembe vett tényező befolyásolhatja a hitelfelvevő által fizetett kamatlábat és a tőke összegét, amelyre jóvá vannak hagyva. Mind a személyi kölcsönök, mind a hitelkártyák biztosíték nélküli és biztosítékot is képesek lehetnek, ami szintén befolyásolja a hitelfeltételeket.
A hitel pontozása kulcsfontosságú tényező a hitel jóváhagyásának és a személyes kölcsönök és hitelkártyák feltételeinek meghatározásában.
Személyes kölcsönök
A hitelezők számos lehetőséget kínálnak a személyes hitel kategórián belül, amelyek befolyásolhatják a hitel feltételeit. Általában véve a fő különbség a személyes kölcsön és a hitelkártya között a hosszú távú egyenleg. A személyi kölcsönök nem nyújtanak életpálya-hozzáférést alapokhoz, mint a hitelkártya. A hitelfelvevő előzetes átalányösszeget kap, és véges hitelkerettel rendelkezik olyan kifizetésekkel, amelyek a hitel teljes kifizetésére és a számla bezárására irányulnak. Ez a megállapodás általában alacsonyabb kamatot jelent.
Számos hitelező személyes kölcsönöket kínál online és személyes alkalmazáson keresztül. A személyes kölcsön több okból is felhasználható. A nem fedezett kölcsön alapokat kínál nagy beszerzések finanszírozására, hitelkártya-tartozások konszolidálására, vagy finanszírozást nyújthat a jövedelembevétel hiányának kitöltésére. A nem fedezett kölcsönöket nem fedezik a hitelfelvevő által ígért biztosítékok.
Lakáshitel, autókölcsön és más típusú biztosítékú kölcsön is személyes kölcsönnek tekinthető. Ezek a kölcsönök a hitel-jóváhagyás szokásos eljárásait követik, ám ezek könnyebben megszerezhetők, mivel eszközöket zálogjoggal fedeznek fel. Például lakáshitelben vagy autóhitelben a hitelezőnek joga van birtokolni otthonát vagy autóját egy meghatározott számú késedelem után. A biztosított kölcsönök általában valamivel jobb feltételekkel jönnek, mert a hitelező tulajdonosi jogokkal jár, amelyek csökkentik a nemteljesítési kockázatot.
Ne feledje azt is, hogy ez a kamat nem az egyetlen költség, amelyet figyelembe kell venni a kölcsönben. A hitelezők díjakat számítanak fel, amelyek hozzájárulhatnak a hitel összes költségéhez. A személyes kölcsönök általában tartalmaznak egy kezdeti szolgáltatási díjat, és lehetnek más díjak is.
Fő előnyei és hátrányai
+ Lehet a legjobb nagy eszközvásárlásokhoz, például otthonokhoz vagy autókhoz.
+ Általában alacsonyabb kamatlábat tud nyújtani a kölcsönzött pénzeszközökre, mint egy hitelkártya.
+ Pénzösszegeket nyújt előre, egyösszegű kifizetésként.
+/- Csak egy meghatározott ideig nyitva van.
Bankkártyák
A hitelkártyák a kölcsönfelvétel másik osztályába tartoznak, úgynevezett forgóhitelnek. Forgó hitelszámlával a hitelfelvevő általában élettartamú hozzáféréssel rendelkezik az alapokhoz, mindaddig, amíg számlájuk jó állapotban van. A megújuló hitelszámlák rendszeresen is jogosultak lehetnek hitelkeret-emelésekre. A változó hitelkamatlábak általában magasabbak, mint a személyi kölcsönök.
A megújuló hitel másként működik, mint a személyes kölcsön. A hitelfelvevők hozzáférhetnek egy meghatározott összeghez, de nem kapják meg ezt az összeget teljes egészében. Inkább a hitelfelvevő bármikor elvihet pénzt a számláról a maximális limit eléréséig. A hitelfelvevők csak az általuk használt pénzből kamatot fizetnek, így a hitelfelvevő nyitott számlával rendelkezhet kamat nélkül, ha nincs egyenlege.
A hitelkártyák nagyon sokféle lehet, és sok kényelmet kínálnak. A kiváló minőségű hitelkártyák tartalmazhatnak 0% bevezető kamatperiódusokat, egyenlegátutalási lehetőségeket és jutalmakat. A spektrum másik végén egyes hitelkártyákhoz 30% -os éves kamatlábak vonatkozhatnak, havi vagy éves díjakkal kombinálva. Az összes hitelkártya általában bárhol felhasználható, ahol elektronikus fizetéseket elfogadnak. A jutalompontokkal rendelkező kiváló minőségű kártyák rendkívül előnyösek lehetnek egy olyan hitelfelvevő számára, aki havonta kihasználja a hegyeit és kifizeti az egyenleget. A jutalom kártyák készpénzvisszafizetést, vásárlási engedményekre, üzletmárkák vásárlásához és utazás felé mutató pontokat kínálhatnak.
A hitelkártyák általában nem biztosítottak vagy biztosítottak is. A nem biztonságos kártyák biztosíték nélkül nyújtanak hitelt. Az alacsony hitelképességű hitelfelvevők számára a biztonságos kártyák gyakran választhatók. Biztosított kártyával a hitelfelvevő köteles tőkét biztosítani a kártya egyenleghatárához. A biztonságos kártyák változó feltételekkel rendelkeznek, így egyesek megegyezhetnek a biztosított egyenleggel, mások egy megadott idő eltelte után növekedést kínálhatnak, mások pedig néhány hónap elteltével fizethetik meg a biztosított egyenleget a kártyára.
Összességében minden hitelkártya-típusnak megvan a maga módja a kamat felhalmozódásához, ezért fontos lehet a finom nyomtatás elolvasása. A személyi kölcsönökkel ellentétben, ahol a havi befizetés általában megegyezik a teljes törlesztési időszak alatt, a hitelkártya számla minden hónapban változik. Néhány hitelkártya a hitelfelvevők számára a nyilatkozatciklusos türelmi idő előnyeit kínálja, amely lehetővé teszi a szabadon kölcsönzött pénzeszközök felhasználását. Más kártyák felszámítják a napi kamatot, ideértve a végső kamatdíjat a hónap végén. A türelmi idővel rendelkező kártyák esetében a hitelfelvevők úgy találhatják, hogy körülbelül 30 nap áll rendelkezésükre kamatmentes vásárláshoz, ha az egyenleg kifizetése megtörténik, mielőtt a kamat felhalmozódna.
Összességében véve a hitelkártyával történő finanszírozás egyszerű lehetőségnek tűnik, de mint minden hitelfelvételnél, fontos az átvilágítás elvégzése is. A hitelkártyák életképes alternatívát kínálhatnak a személyes kölcsönökre, mivel 0% -os kamattal elérhetők, és bizonyos türelmi időket is kínálhatnak. A kényelem és a jutalom pontok szintén előnyei. Ugyanakkor, mint bármilyen hitelkölcsönzés esetén, a kamat és a díjak jelentős terhet jelenthetnek.
Fő előnyei és hátrányai
+ Élethosszig változó hitel egyenleg, amely csak kamatot számít fel, ha pénzeszközöket használnak.
+ Kényelmesen elfogadható fizetési lehetőségként szinte bárhol, ahol elektronikus fizetéseket fogadnak el.
+ 0% kamat, türelmi idő és jutalom, amelyek csökkenthetik a kamatfizetések terheit.
-Készpénz-előleg korlátozások.
Más típusú hitelnyújtás
Általában véve a kölcsönök és a változó hitelkártyák teszik ki a teljes hitelpiac jelentős részét. A szokásos kölcsönökön és hitelkártyákon túlmenően azonban vannak más hiteltermékek is.
Margin: A fedezeti hitelfelvétel egy olyan típusú hitelfelvétel, amelyet egy befektetési számlán keresztül lehet elérni. A befektetési platformok hitelt kölcsönözhetnek befektetésekhez, meghatározott kamatlábbal számítva. A befektetők általában az értékpapír-kölcsönzést használják, mert számítanak arra, hogy profitot szereznek a befektetésből még a fedezeti kamat megfizetése után is.
Tartalék vonalak: A tartalék vonalak mind kölcsönök, mind hitelkártyák jellemzőivel rendelkeznek. Az intézményeknek általában magasabbak a kockázatvállalási kötelezettségek tartalék sorral. A tartalékvonalak olyan változó hitelszámlák, amelyeket általában egy bankszámlához kötöttek.
Üzleti kölcsönök: Az üzleti kölcsönök és hitelkártyák minden típusú vállalkozás számára választási lehetőséget kínálhatnak. Az üzleti kölcsön kockázatvállalása általában magában foglalja a pénzügyi kimutatások és az előrejelzések elemzését. Az üzleti hitelkártyák kissé könnyebben beszerezhetők, és ugyanazokat az előnyöket nyújthatják, mint a személyes, változó hitelkártyák.
Fizetésnapi kölcsönök: A fizetésnapi kölcsönöket rendkívül magas kamatlábbal kínálják azoknak a hitelfelvevőknek, akik készpénz előleget keresnek a foglalkoztatási fizetési keretek alapján.
Általában véve a hitel kockázatos vállalkozás lehet, amely a hitelfelvevőtől kellő gondosságot igényel. A hitelmegállapodások jellege lehetőséget teremt a ragadozó hitelezésre és a hitelezési csalásokra, ezért mindig fontos megérteni a hitelfeltételeket és gondoskodnunk arról, hogy hitelt kérjenek egy törvényesen felhatalmazott szervezettől annak érdekében, hogy anyagilag megvédjék magukat.
