Mi a kifizetési szakasz?
A járadék kifizetési fázisa az a szakasz, amikor a járadékot kifizetik. Ezek általában havonta oszlanak el és a járadék teljes élettartama alatt tartanak. Az a jövedelem, amelyet egy nyugdíjas befektető járadékból kap, adóköteles jövedelem.
A kifizetési szakasz megértése
A kifizetési szakasz a felhalmozódási szakasz után következik, amikor egy járadéka járadék portfólióján keresztül nyugdíjazás céljából eszközöket épít. A nyereséget visszavonása után rendes jövedelemként adóztatják.
A legtöbb járadéknak van egy minimális életkora, amelynél a járadékos megkezdi a kifizetési fázist korai visszavonási büntetés nélkül, és tartalmazhatnak olyan rendelkezéseket is, amelyek a kifizetések folytatására vonatkoznak, amíg mind a járadékos, sem a házastársa el nem halnak. A járadék visszafordíthatatlan: a kifizetési szakaszban egyszer a járadékos nem folytathatja az eszközök építését, és nem növeli járadék portfóliójának értékét.
Amikor a járadékosok készen állnak arra, hogy járadékukból kifizetéseket kapjanak, értesítik a biztosítótársaságot ennek meghozataláról. A kifizetési szakasz kezdetén a befektető egyösszegű kifizetést kaphat, vagy dönthet úgy, hogy rendszeres időközönként folyósítja a kifizetést fizetési folyamatként. A biztosításmatematikumok matematikai modelleket és várható élettartamtáblákat használnak a kifizetések összegének kiszámításához, amelyek a járadékos teljes élettartama alatt megmaradnak: minél tovább vár, annál nagyobb lesz a kifizetés.
A kifizetési szakasz opciói
Ha a befektető az egyszeri kifizetés ellenére választja a fizetési folyamatot, akkor dönthet úgy, hogy rögzített összegű kifizetéseket kap, vagy olyan kifizetéseket kap, amelyek a befektetési alapok befektetési lehetőségeinek teljesítménye alapján változnak. Az egyes időszakos fizetések összege részben a fizetések fogadására kiválasztott időtartamtól függ.
Amikor a befektető úgy dönt, hogy annuitizálja a szerződést, egy adott fizetési lehetőséget, amelyet általában semmilyen módon nem lehet megváltoztatni, rögzítik a járadékba. A számla értékét egyösszegben lehet levonni, vagy a befektető élettartama alatt járadékként kell felhasználni.
Számos járadék-kifizetési lehetőség áll rendelkezésre. Ide tartozik az életjáradék, amely a legnagyobb időszakos kifizetéseket nyújtja; bizonyos élettartamú járadék, amely bizonyos élettartamú kifizetéseket garantál az élethosszig tartó kifizetések mellett, és ha a járadékadó meghal, a kedvezményezett az adott időszak hátralévő részére fizetést kap. Ugyancsak létezik a közös élet az utolsó túlélővel, amely két vagy több embert, általában férjét és feleséget fedez, és az első személy halála után folytatja a túlélőnek történő kifizetéseket. És ott van az életbiztosítás, amely járadék egy kapcsolódó halálos ellátással.
