Mi az eredet?
Az kezdeményezés egy többlépcsős folyamat, amelyet mindenkinek át kell mennie, hogy jelzálogot vagy lakáshitelt szerezzen. Ez a kifejezés az egyéb amortizált személyi kölcsönökre is vonatkozik. Az indulás gyakran hosszú folyamat, és ezt a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) felügyeli a Dodd-Frank Wall Street-i reform és a fogyasztóvédelmi törvény XIV. Címének való megfelelés érdekében.
A kölcsön kezdeményezési díja, amely általában a hitel körülbelül 1% -a, a hitelezőnek a folyamatban részt vevő munkájának kompenzálására szolgál.
Az eredet megértése
A hitelfelvevőknek különféle típusú pénzügyi információkat és dokumentumokat kell benyújtaniuk a jelzálogkölcsön-hitelezőnek a kezdeményezés során, ideértve az adóbevallásokat, a fizetési előzményeket, a hitelkártya-információkat és a bank egyenlegeit. A jelzálogkölcsön-hitelezők ezt az információt használják a hitel típusának és a kamatláb meghatározására, amelyre a hitelfelvevő jogosult.
A hitelezők más információkra is támaszkodnak, különösen a hitelfelvevő hiteljelentésére, hogy meghatározzák a hitel jogosultságát.
Az kezdeményezés magában foglalja a hitelfelvevő előzetes képesítését, valamint a kockázatvállalást, és a hitelezők általában kezdeményezési díjat számítanak fel a kapcsolódó költségek fedezésére.
Származási követelmények
Az előminősítés a folyamat első lépése. A kölcsöntisztviselő találkozik a hitelfelvevővel, és megszerez minden alapvető információt és információt a jövedelemmel és az ingatlannal kapcsolatban, amelyet a kölcsön fedezni szándékozik.
Ezen a ponton a hitelező meghatározza a hitel típusát, amelyre az egyén jogosult. A fix kamatozású hiteleknél a hitel teljes élettartama alatt folyamatos kamatláb érvényes, míg az állítható kamatozású jelzálogkölcsönök (ARM) kamatlába változik az indexhez vagy a kötvény árához képest, például a kincstárjegyeknél. A hibrid kölcsönök mind a rögzített, mind az állítható hitelek kamatlábakkal foglalkoznak. Leggyakrabban rögzített kamatlábbal kezdődnek, és végül ARM-ként konvertálják.
A hitelfelvevő ezen a szakaszon megkapja a hitelkérelem kitöltéséhez szükséges információk listáját. Ez a széles körben megkövetelt dokumentáció általában tartalmazza az adásvételi szerződést, a W-2 nyomtatványokat, az önálló vállalkozók nyereség- és veszteségkimutatásait, valamint a bankszámlakivonatokat. Magában foglalja a jelzálogkölcsön-nyilatkozatokat is, ha a kölcsön egy meglévő jelzálog refinanszírozására irányul.
A hitelfelvevő kitölti a hitelkérelmet és benyújtja az összes szükséges dokumentációt. A kölcsönvezető ezután kitölti a hitel feldolgozásához a törvényben előírt papírokat.
- Az kezdeményezési folyamat gyakran több lépést foglal magában, és az FDIC felügyeli. Az előminősítés az indítási folyamat első lépése, amikor a kölcsöntisztviselő találkozik egy hitelfelvevővel, és megszerez minden alapvető információt és információt a jövedelemre és a kérdéses ingatlanra vonatkozóan..Minden minden papírmunkát és a dokumentációt automatikus hitelbiztosítási program futtatja a kölcsön jóváhagyásához.
Különleges megfontolások
A folyamat már nem vesz részt a hitelfelvevő kezében. Az összes papír benyújtása és aláírása, amíg ezt a pontot nem iktatják be, és automatikus jóváhagyási programon keresztül fut.
Egyes fájlokat elküldhetnek az aláírónak kézi jóváhagyás céljából. A kölcsönfelügyelő ezt követően megkapja az értékelést, biztosítási információkat kér, befejezi a lezárást és elküldi a hitelfájlt a feldolgozónak. A feldolgozó szükség esetén további információkat kérhet a kölcsön jóváhagyásának felülvizsgálatához.
Egyes hitelfelvevők - például a Szövetségi Lakáshatóság (FHA) vagy a Veteránügyi Minisztérium (VA) - nyújthatnak állami kölcsönöket. Ezeket a kölcsönöket nem szokásosnak tekintik, és olyan módon vannak felépítve, hogy megkönnyítsék a jogosultak számára a házvásárlást. Gyakran alacsonyabb minősítési mutatókkal rendelkeznek, és kisebb vagy egyáltalán nem igényel előleget, és ennek eredményeként a kezdeményezési folyamat kissé könnyebb lehet.
