Mik a nem bankok?
A nem bankok olyan pénzügyi intézmények, amelyeket nem tekintünk teljes körű banknak, mivel nem nyújtanak kölcsönnyújtási és letétbe helyezési szolgáltatást. A nem bankok részt vehetnek hitelkártya-műveletekben vagy egyéb hitelnyújtási szolgáltatásokban, feltéve hogy nem fogadnak el betéteket sem.
Számos nem bank vagy nem bank pénzügyi társaság kínál jelzálogkölcsön-szolgáltatásokat, például első alkalommal nyújtott lakáshiteleket és refinanszírozási lehetőségeket. Egyes jelzálog-központú nonbank bankok korszerűsített hiteleket nyújtanak, és egyesek fontolóra vehetik az ügyfeleknek való hiteleket. A nem bankok hiteleket kínálhatnak, de nem nyújtanak betéti szolgáltatásokat, például csekket vagy takarékpénzt.
Hogyan működnek a nem bankok?
Számos nem bankot, amely betéteket engedélyez, a Szövetségi Betétbiztosító FDIC biztosítja, és ezekre az intézményekre kötelező korlátozások vonatkoznak. A nem bankbanki tevékenység az utóbbi években jelentősen bővült, mivel a nem pénzügyi intézmények, például a lakossági vállalatok és az autógyártók beléptek a hitelezési üzletbe. Mivel sok vállalat megkísérelte meghúzni a banki jogokra vonatkozó szabályokat, az Egyesült Államok kormánya az 1980-as évek vége óta erőteljesen korlátozta a nem bankok új bérbeadását.
Kulcs elvihető
- A jelzálogkölcsönök megszerzésekor a nem bankközi hitelezők, mint például a Quicken Loans, könnyebb utat biztosíthatnak a jelzálogkölcsön megszerzéséhez, mint a hagyományos tégla- és habarcsbank, különösen azoknak az ügyfeleknek, akiknek a csillagoknál kevesebb hitelük van. A fizetésnapi kölcsön-szolgáltatókat nem banknak tekintik, ám sok ember ragadozó hitelezőnek tartja őket. A kölcsönös hitelezőket és a magántőke-társaságokat nem bankbankoknak tekintik.
Fizetésnapi kölcsönszolgáltatók, mint nem bankok
A fizetésnapi kölcsönök szolgáltatói szintén nem banknak tekinthetők. A fizetésnapi kölcsön rövid távú, magas kockázatú hitel, amelyet gyakran vesznek fel a hitelfelvevő következő fizetési csekkjéből. Számos fizetésnapi hitelező túlságosan magas kamatlábakat számít fel ezekre a kölcsönökre, ami rendkívül megnehezíti a hitelfelvevők számára a tőke és kamat visszafizetését vészhelyzet esetén. A fizetésnapi hitelezők gyakran átváltják a kölcsönöket a későbbi fizetési csekkbe, ha a hitelfelvevő nem tudja időben kifizetni adósságait, ezáltal növelve a kamatot és összeadva a kockázatot. Ezeket a hiteleket gyakran ragadozó hiteleknek hívják, mivel kihasználják a már kiszolgáltatott személyeket, és jó hírnevet adnak a rejtett tartalékok számára, amelyek hozzáadott díjat számítanak fel.
Az 1956. évi bank holdingtársasági törvény tiltja a nem bankvállalatoknak, hogy bankjaikkal leányvállalatokként rendelkezzenek, de ők rendelkezhetnek más nem bankokkal is.
Noha néhány fizetésnapi hitel online elérhető, a legtöbb fizetésnapi kölcsön szolgáltató általában kisméretű hitelkereskedő, amelynek fizikai elhelyezkedése lehetővé teszi a helyszíni hitelkérelmeket és jóváhagyást. A fizetésnapi kölcsön iránti kérelem kitöltéséhez a hitelfelvevő általában nemrégiben fizetési adatokat szolgáltat. Innentől kezdve a hitelezők a kölcsön tőkéjét általában a hitelfelvevő előrejelzett rövid távú jövedelmének százalékára alapozzák, biztosítékként a hitelfelvevő béreit felhasználva.
Példa egy nonbank bankra
A nem bankok egyik példája az Ann Taylor női ruházati vonal, amely hitelkártyát kínál ügyfeleinek vásárláshoz. Az Ann Taylor hitelkártyával az ügyfelek öt jutalompontot tudnak keresni minden üzletben vagy online költetett dollárért. Ezen felül a kártyatulajdonosok 20 dollár jutalom kártyát kapnak minden megszerzett 2000 pontért, valamint egy 15 dolláros születésnapi ajándékot. Az online hozzáférési kártya segítségével a tulajdonosok frissíthetik profiljaikat, fizethetnek számláikat és megtekinthetik nyilatkozatukat asztali vagy mobil eszközökön. Más kiskereskedelmi vállalatok, mint például a J.Crew és a Nordstrom, hasonló jutalmakat kínálnak a kártyatulajdonosoknak.
