Ha Roth IRA-ban nyugdíjba takarít meg, akkor az index alapok és a befektetési alapok két befektetési lehetőség. Mindkettő segíti a portfólió diverzifikálását, ám nagyon eltérő befektetési céljaik, kezelési stílusuk és költségeik vannak.
Kulcs elvihető
- Különféle befektetéseket tarthat a Roth IRA-ban, ideértve a befektetési alapokat és az index alapokat is. AzIndex alapok nyomon követik az egyes mutatókat, és általában olcsóbbak, mint az aktívan kezelt befektetési alapok. túlóra.
A Roth IRA egyik előnye a számlán tartható befektetések sokfélesége. Míg a munkáltatók által támogatott tervek, például a 401 (k) s befektetési lehetőségei a tervben szereplőkre korlátozódnak, mindazokba befektethet, az egyes részvényekből az ingatlanokba Roth-ban. Két népszerű befektetés a befektetési alapok és az index alapok.
A befektetési alapok és az index alapok befektetési céljai
Mind a befektetési alapok, mind az index alapok állományokból, kötvényekből, rövid lejáratú adósságokból és más értékpapírokból állnak. De céljaik különböznek.
A befektetési alapok arra törekszenek, hogy díjakat követően legyőzzék a kapcsolódó benchmark index hozamát. Ezeket egy konkrét befektetési cél alapján kezelik. Például:
- A növekedési alapok tőkefelértékelést keresnek. Ezek az alapok az eszközök nagy részét részvényekbe helyezik, mert nagyobb potenciális hasznot kínálnak. Mint ilyenek, általában kockázatosabbak. A jövedelemalapok megpróbálnak stabil bevételt biztosítani a befektetők számára. Alacsonyabb kockázatú befektetésekbe fektetnek be, például kötvényekbe, állampapírokba és letéti igazolásokba (CD-k).
Az index alap viszont egy olyan típusú befektetési alap, amely megkísérel egyeztetni egy adott piaci indexet, például az S&P 500 vagy a Russell 2000 Indexet. A referenciaindexet követi, függetlenül attól, hogy mit tesz a piac. Amikor az S&P 500 ingadozik, úgy az index alap is, amely nyomon követi.
Kezelési stílusok befektetési alapokhoz és index alapokhoz
A befektetési alapok és az index alapok egyik legfontosabb különbsége a kezelési stílusuk. A befektetési alapokat aktívan kezelik. Ez azt jelenti, hogy van egy befektetési szakemberek csapata, akik meghozzák a döntéseket. Aktívan kiválasztják az alap részesedését és szükség szerint kiigazítják - gyakran napi vagy akár óránként.
Ezzel szemben az index alapokat passzív módon kezelik. A befektetéseket az alapul szolgáló index nyomon követése céljából automatizálják, tehát nem igényelnek aktív vételt és eladást. Mivel senki sem kezeli aktívan a részesedéseket, a teljesítmény kizárólag az indexben szereplő értékpapírok ármozgásain alapszik.
A befektetési alapok és az index alapok költségeinek összehasonlítása
A különféle kezelési stílusok természetesen eltérő költségeket jelentenek a befektetési alapok és az index alapok számára. A díjakat az alap költséghányadának nevezzük.
Általában többet fizet az aktívan kezelt befektetési alapért, mert a show-t futtató csapatnak pénzt kell keresnie. Fizetnie kell az alap forgalmazására is, hogy több befektetőt vonzzon be. Az átlagos befektetési alapok kiadási aránya körülbelül 1%, de lehet alacsonyabb vagy magasabb is.
Az index alapok költségeinek arányában kevesebbet fizetnek, mint a befektetési alapok, de ez a rés megszűnik.
Az index alapoknak szintén költségarányuk van. De mivel ezeket az alapokat nem aktívan kezelik, általában sokkal megfizethetőbbek. Átlagosan kb. 0, 05–0, 07% -ot fizet egy index alapért.
Annak ellenére, hogy az átlagos díjak kevesebb, mint 1% -kal különböznek, ez a különbség óriási hatással lehet a Roth IRA egyenlegére. Tegyük fel, hogy 6000 dollárt (a Roth IRA maximális hozzájárulása 2020-ig) fektet be egy befektetési alapba, amely 8% -ot keres és 1% -os költségarányt mutat. 40 év elteltével a befektetése 87 199 USD-t érne.
De mi van, ha ugyanazt az összeget fekteti egy index alapba, 0, 05% -os kiadási aránnyal? Feltételezve, hogy ugyanaz a 8% -os hozam, 40 év után befektetése 130 347 USD-t ér. Ez 43 148 USD különbség. És ez csak egy éves Roth IRA hozzájárulásokkal jár.
És még valamit, amit szem előtt kell tartani. Ha egy aktívan kezelt alapba fekteti 1% -ot, míg egy hasonló index alap 0, 05% -ot számít fel, az alapkezelőknek évente legalább 0, 95% -kal kell legyőzni a piacot, hogy megtérítsék ezt a hozzáadott költséget. Lehetséges, hogy egy aktív alap lenyűgözően fut, és több éven át indexel. De történelmileg ezek az alapok mindig visszatértek a Földre.
Roth IRA befektetési alap vagy index alap?
Itt van a befektetési alapok és az index alapok gyors lebontása.
| Befektetési alapok vagy index alapok | ||
|---|---|---|
| Funkció | Befektetési alapok | Index alapok |
| Befektetési célok | Legyőzni a benchmark hozamát | Egyezzen meg egy benchmark index hozamával |
| Vezetoi stilus | Aktív; az alapkezelők választják meg a részesedéseket | Passzív; a befektetéseket automatizálják, hogy megfeleljenek a benchmark indexnek |
| Befektet | Készletek, kötvények és egyéb értékpapírok | Készletek, kötvények és egyéb értékpapírok |
| Költségi arányok | Átlagosan körülbelül 1% | Átlagosan körülbelül 0, 2% |
Alsó vonal
Egyelőre az index alapok egyértelmű nyertesek a Roth IRA-k számára alacsony díjaik miatt. Mivel azonban a befektetők az alacsonyabb költségű alapok felé fordulnak, az iparági verseny lerövidíti a befektetési alapok kiadási arányát.
A befektetési társaság intézete jelentése szerint a hosszú távú befektetési alapok kiadási aránya átlagosan több mint 20 éve jelentősen csökkent. Ki tudja, mi fog történni a következő 10 vagy 20 évben?
A befektetés kiválasztása Roth IRA számára nem könnyű. Mind a befektetési alapok, mind az index alapok kényelmesek a növekedési potenciállal bíró lehetőségek. Ha kétségei vannak, konzultáljon egy megbízható pénzügyi tanácsadóval a Roth IRA befektetéseinek kiválasztásában, amelyek leginkább megfelelnek a kockázati toleranciának, a befektetési horizontnak és a nyugdíjazási céloknak.
A befektetési számlák összehasonlítása × A táblázatban szereplő ajánlatok olyan társulásoktól származnak, amelyektől a Investopedia kártérítést kap. Szolgáltató neve Leíráskapcsolódó cikkek
Roth IRA
Milyen Roth IRA díjakat kell fizetnem?
Legfontosabb befektetési alapok
Hogyan válasszuk ki a legjobb befektetési alapot?
ETF
Etfs vagy befektetési alapok az Ön Ira számára?
Roth IRA
A legjobb módja a Roth IRA befektetésének
Roth IRA
Hogyan lehet megtalálni a legjobb Roth IRA árakat
Roth IRA
Miért érez Roth IRA-k évezredeket?
Partner linkekKapcsolódó feltételek
A közepes tőkeértékű alap meghatározása A közepes tőkeértékű alap olyan típusú befektetési alap, amely befektetéseire olyan társaságokra összpontosít, amelyek tőkésítése a piacon jegyzett részvények középső sorozatában található. tovább Index Fund Az index alap egy részvény- vagy kötvényportfólió, amelyet egy piaci index teljesítményének utánozására terveztek. Ezek az alapok gyakran képezik a nyugdíjazási portfóliók alapvető részesedését, és alacsonyabb kiadási arányokat kínálnak, mint az aktívan kezelt alapok. tovább A befektetési jegy meghatározása A befektetési alap olyan típusú befektetési eszköz, amely részvényekből, kötvényekből vagy más értékpapírokból áll, amelyet egy profi pénzkezelő felügyel. több elmaradt bevétel Az elmaradt jövedelem a ténylegesen elért jövedelem és a jövedelem különbsége, amelyet külön díjak, költségek vagy elveszített idő hiányában lehet elérni. több ETF ETF meghatározás Meghatározás Az ETF ETF egy tőzsdén forgalmazott alap (ETF), amely az alapul szolgáló részvény, kötvény vagy index helyett más ETF-eket nyomon követ. tovább Terheléskorrigált hozam A terheléshez igazított hozam a befektetési alap befektetési hozama, amely kiigazításra kerül a rakományok és bizonyos egyéb költségek, például 12b-1 díjak alapján. több