Lehet, hogy a jelzálogközvetítők megtalálják álmai kölcsönét, de felvételük előtt mérlegelni kell a lehetséges hátrányokat.
Jelzálogkölcsönök: áttekintés
Jelzálogkölcsön vásárlásakor sok otthoni vásárló igénybe veszi a jelzálog bróker szolgáltatásait, hogy megtalálják a legjobb feltételeket és árakat. A 2008. évi ingatlanpiac összeomlása nyomán azonban a brókerek üzleti gyakorlatát vizsgálták, és felmerült a kérdés, hogy az ügyfelek érdekében állnak-e.
Egy tapasztalt, hozzáértő jelzálogkölcsönzővel való együttműködés segít megtalálni a megfelelő jelzálogkölcsönt. Ugyanakkor mind előnyeket, mind hátrányokat meg kell fontolni, mielőtt elkötelezettek lennének az egyik iránt.
Előnyök
Egy bróker megmentheti a lábmunkát
A jelzálogkölcsönök rendszeresen kapcsolatba lépnek sokféle hitelezővel, akik közül néhányról valószínűleg nem is tud róla. A bróker elkerülheti Önt egyes hitelezőktől, akiknek a fárasztó fizetési feltételek vonatkoznak a jelzálogkölcsön-szerződésekbe.
Ennek ellenére érdemes saját kutatást végezni a brókerrel való találkozás előtt. Egy egyszerű módja annak, hogy gyorsan megértse az Ön által igényelt jelzálogtípushoz rendelkezésre álló átlagos kamatlábakat, az interneten keresheti az árakat, majd használja a jelzálogszámológépet. Az ilyen eszközök lehetővé teszik a könnyű összehasonlítást, és további ismereteket nyújtanak a jelzálogkölcsön hitelességének értékeléséhez.
A bróker jobb hozzáférést kaphat
Egyes hitelezők kizárólag a jelzálogkölcsönökkel működnek együtt, és arra számítanak, hogy ők lesznek a kapuőrök, hogy megfelelő ügyfeleket hozzanak számukra. Lehet, hogy nem tudja közvetlenül felhívni egyes hitelezőket lakossági jelzálog eléréséhez. A brókerek speciális kamatlábakat is szerezhetnek a hitelezőktől, mivel a létrehozott üzleti volumen alacsonyabb lehet, mint amit önmagában megszerezhet.
Kulcs elvihető
- A jelzálogkölcsönzővel történő munka időt és költségeket takaríthat meg. Hátrányok, amelyekbe beletartozhat, hogy a bróker érdekei nem igazodhatnak a sajáthoz, lehet, hogy nem kapja meg a legjobb ajánlatot, és esetleg nem garantálják a becsléseket. Szánjon időt arra, hogy közvetlenül forduljon a hitelezőkhöz, hogy első kézből megtudja, milyen jelzálogkölcsönök állnak az Ön rendelkezésére..
A bróker képes kezelni a díjait
Különböző típusú díjak vonhatók be új jelzálog felvételéhez vagy új hitelezővel való együttműködéshez, ideértve a kezdeményezési díjakat, az alkalmazási díjakat és az értékelési díjakat. Bizonyos esetekben a jelzálogkölcsön-ügynökök képesek lehetnek arra, hogy a hitelezőket lemondják e díjak egy részéről vagy mindegyikéről, ezáltal százezer-ezer dollár megtakarítást eredményezhet.
hátrányok
A bróker érdekei nem igazodnak a sajáthoz
A jelzálogkölcsön vásárlásának végső célja az, hogy megfizethető kamatlábbal és alacsony díjakkal találjon egyet. Benne vagy a hosszú távra. A jelzálogkölcsönök ezzel szemben gyakran fizetnek díjat a hitelezőtől az üzlet bevezetéséért. Ez a díj a jelzálog összegén alapulhat, és a hitelezők között változhat. A brókerek célja tehát az, hogy olyan jelzálogba helyezzék Önt, amely maximalizálja kártérítésüket. A 2008. évi piaci összeomlás rámutatott, hogy sok bróker olyan ügyfelekkel jelzi olyan jelzálogkölcsönbe az ügyfeleit, amelyeket idővel nem engedhettek meg maguknak.
Lehet, hogy egy bróker nem a legjobb ajánlat az Ön számára
Sok lakásvásárló egyszerűen feltételezi, hogy a bróker jobb ajánlatot tud nyújtani, mint amennyit maguknak tudnának szerezni, de ez nem mindig van így. Egyes hitelezők ugyanazokat a feltételeket és díjakat kínálhatják lakásvásárlóknak, amelyeket jelzálogkölcsönöknek kínálnak (néha még jobb). Soha nem fáj, hogy egyedül vásároljon, ha kiderül, hogy brókere sokat kínál Önnek. Mint korábban említettük, a jelzálog-kalkulátor használata egyszerű módja annak, hogy ellenőrizze, vajon brókere jó-e Önnek.
Tartozhat brókerdíjat
A jelzálogkölcsönöknek a hitelező vagy Ön fizet. Ha a díjat a hitelező fedezi, akkor aggódnia kell attól, hogy drágább hitelhez fordul-e, mert a brókernek fizetett jutalék jövedelmezőbb. Ha fizeti a díjat, számolja be a jelzálogköltségekbe, mielőtt eldöntené, milyen jó üzlettel jár. És feltétlenül rendezze az összes díjproblémát előre, mielőtt bármit aláír, vagy pedig brókerrel kezdi együtt dolgozni.
Töltsön el egy kis időt közvetlenül a hitelezőkkel való kapcsolatfelvételben, hogy megértse, mely jelzálogkölcsönök állhatnak rendelkezésre az Ön számára.
Brókerek gyakran nem garantálják a becsléseket
Amikor a jelzálog-bróker először nyújt Önnek hitelezői ajánlatokat, gyakran használják a "jóhiszemű becslés" kifejezést. Ez azt jelenti, hogy a bróker úgy véli, hogy az ajánlat megtestesíti az üzlet végleges feltételeit, de ez nem mindig van így. Egyes esetekben a hitelező megváltoztathatja a feltételeket az Ön tényleges kérelme alapján, és magasabb kamatot vagy kiegészítő díjakat fizethet Önnek.
Néhány hitelező nem működik a jelzálogkölcsönökkel
Ez egyre növekvő tendencia 2008 óta, mivel egyes hitelezők úgy találják, hogy a brókerek által nyújtott jelzálogkölcsönök valószínűleg fizetésképtelenné válnak, mint a közvetlen hitelezésből származó jelzálogkölcsönök. Brókeren keresztül végzett munkával előfordulhat, hogy nem fér hozzá ezekhez a hitelezőkhöz, akik közül egyesek jobban kínálhatnak jelzálogkölcsön-feltételeket, mint amit a brókeren keresztül lehet megszerezni.
