Tartalomjegyzék
- Célmeghatározás
- Nyugdíjba vonulás tervezése
- Fióktípusok
- Jellemzők és akadálymentesség
- díjak
- portfóliók
- Adókedvezményes befektetés
- Biztonság
- Vevőszolgálat
- A mi vesszük
A Merrill irányított befektetés és az E * TRADE Core portfóliók egyaránt viszonylag újok a robo-tanácsadók számára. A két szolgáltatás olyan szolgáltatók útján jön létre, amelyeket a pénzügyi körökben más célokra ismernek. Az E * TRADE természetesen jelentős online bróker, nagy tapasztalattal rendelkezik a digitális pénzügyek terén. A Merrill Guided Investing technikailag hosszabb múltra tekint, és a nevét a Merrill Lynch-hez társította, ám a robo-tanácsadás a Merrill Lynch 2008. évi megvásárlásából és a Merrill Edge későbbi diszkont brókercégként történő létrehozásából származott. A Merrill irányított befektetés és az E * TRADE Core portfóliók közötti hasonlóságok szignifikánsak, de megvizsgálunk néhány kulcsfontosságú különbséget, amelyek segítenek eldönteni, melyik a legmegfelelőbb pénzéhez.
- Minimális számla: 5000 USD
- Díj: A kezelt vagyon havi becslése szerint évente 0, 45%
- A legjobb megoldás a magasabb eszközszintű és összetettebb pénzügyi igényekkel rendelkező befektetők számára, ideértve az idősebb befektetőket is, akik nyugdíjba takarítanak meg. Versenyképes a jelenlegi Merrill-ügyfelek számára, mivel a szolgáltatás leginkább azoknak a befektetőknek megfelelő, akik a portfóliókezelésbe bele akarják foglalni a Merrill házon belüli kutatásait. egy terv, amely magában foglalja a pénzügyi tanácsadókhoz való hozzáférést
- Minimális számla: 500 USD
- Díj: 0, 30%
- A legjobb megoldás az újabb és fiatalabb befektetők számára, akiknek nincs szükségük segítségre a hosszú távú célok megtervezésébenAz 500 dolláros minimális egyenleg vonzó elkötelezettségi szintet kínál, ha a jelenlegi E * TRADE ügyfelek 0, 30% -os kezelési díjával párosul.
Célmeghatározás
A Merrill irányított befektetésnek kényelmes előnye van az E * TRADE Core Portfóliókkal szemben a célok kitűzése szempontjából.
A Merrill irányított befektetéshez néhány kérdésre meg kell válaszolni, és kitűzni egy célt, miközben a portfóliót a születési dátum, a cél összegének és a cél időhorizontjának megadása után tovább testre szabják. Az új ügyfelek azt is megkérdezik, hogy vannak-e a Merrill-en kívüli számlák, amelyeket szintén felhasználnak a cél elérésére. Bár a Merrill irányított befektetés elsősorban a nyugdíjra összpontosít, meghatározhatja a nem nyugdíjba vonulási célokat, amelyek magukban foglalják a főiskolai megtakarításokat, a nagy vásárlásokat és az általános vagyonépítést. Nincs azonban útmutatás e célok megfelelő céljainak vagy időhorizontjának meghatározására.
Az E * TRADE Core Portfolios nem olyan célközpontú, mint a legfontosabb versenytársai, mivel az új ügyfél egyetlen pénzeszközt különít el az összes cél finanszírozására. Az E * TRADE álláspontja az, hogy az ügyfelek úgy vélik, hogy a célok diverzifikálása csak a vizet zavarja, és zavarosabbá teszi a pénzügyi tapasztalatokat. Az E * TRADE Core Portfóliók hozzáférhetnek az E * TRADE kiterjedt kutatási és oktatási erőforrásaihoz, ideértve a nyugdíjszámológépeket és más tervezési eszközöket, ám a funkciók nem épülnek be a Core Portfolios tapasztalatába. Ezekre a mulasztásokra tekintettel a Merrill Guided Investing jobban integrálja a célok tervezését, nyomon követését és finanszírozását, így segítve a befektetőket a pályán.
Nyugdíjba vonulás tervezése
Merrill Edge állítja, hogy az irányított befektetéssel rendelkező ügyfelek kb. 75% -a takarít meg nyugdíjazás céljából, ezért értelme van, hogy a céltervezés magában foglalhatja az egyéb pénzügyi számlán tartott eszközöket is, ideértve a 401 ezer forintot és a becsült társadalombiztosítási jövedelmet. A Merrill Edge weboldal kiváló élet- és céltervező eszközöket is tartalmaz, amelyekhez minden ügyfél hozzáférhet.
A nyugdíjazási portfóliók irányított befektetési beállításának folyamata a jelenlegi éves jövedelemről szól, és azt javasolja, hogy a nyugdíjazás után legalább 85% -ot cseréljék ki más forrásokra. Az új ügyfelek beállíthatják a célokat, és hozzáadhatnak további fiókokat, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy reálisak-e és haladnak-e. Az egyszeri pénzáramlás, amely magában foglalja az öröklést vagy a bónuszt, szintén beépíthető a tervbe.
Ezzel szemben az E * TRADE Core Portfolios programja kevés dedikált nyugdíjazási tervezési eszközt, számológépet vagy „hogyan kell” cikket tartalmaz. Mint már említettem, minden ügyfél hozzáféréssel rendelkezik a fő weboldal széles körű kutatási és oktatási kínálatához, ideértve a nyugdíjazási számológépeket és más tervezési eszközöket is.
Fióktípusok
Az E * TRADE Core Portfolios a fiókok szélesebb választékát kínálja, mint a Merrill Guided Investing.
E * TRADE Core Portfolios fióktípusok:
- Egyéni adóköteles számlákKözös adóköteles számlákTradicionális IRA-számlákRoth IRA-számlákSEP nyugdíjszámlákÜzemi számlák
Merrill irányított befektetési számla típusok:
- Egyedi adóköteles számlákTradicionális IRA számlákRoth IRA számlák
Jellemzők és akadálymentesség
Az E * KERESKEDELMI alap portfóliók és a Merrill irányítású befektetés egyenletesen illeszkednek a szolgáltatások és a hozzáférhetőség szempontjából, tehát ez leginkább arra vonatkozik, amit valójában használni kíván.
Merrill irányított befektetés:
- Hozzáférés a pénzügyi tanácsadókhoz: Az ügyfelek akkor beszélhetnek pénzügyi tanácsadókkal, ha izgalmas 0, 85% -os kezelési díjat fizetnek, és 20 000 dolláros egyensúlyt tartanak fenn. Prémium jutalmak: Program az ügyfelek gyorsabban részesülnek a Merrill prémium jutalmakban, amelyek tartalmazzák a kezelési díj kedvezményeket, a szabad ügyleteket és az alacsonyabb hitelkamatlábakat. Nincsenek közös számlák: A közös számlák nem támogatottak, mivel a házas és élettársi pályázókat arra kényszerítik, hogy alternatívákat keressenek.
E * KERESKEDELEM központi portfóliói:
- Hozzáférés pénzügyi tanácsadókhoz: Az ügyfeleknek legalább 25 000 dollár birtokában kell lennie kezelt eszközöknek, és díjakat kell fizetniük 0, 65% és 0, 90% között, hogy telefonon vagy fióktelepeken beszélhessenek a pénzügyi tanácsadókkal. Társadalmilag felelős portfóliók: Az ügyfelek kiválaszthatnak portfóliókat a fenntarthatósági és vállalatirányítási szűrőkön keresztül. Alacsony minimális egyenleg: Az 500 dolláros minimum lehetővé teszi a kisebb és fiatalabb befektetők számára, hogy korlátozott kockázattal vizsgálják felül a programot.
Mindkét bróker dedikált és teljes funkcionalitású mobilalkalmazást kínál iOS és Android számára.
díjak
E * KERESKEDELMI Core Portfóliók a díjak szempontjából összességében élvonalbeli, de a Merrill irányított befektetés megfizethetőbbé válik, ahogy növekszik a velük együtt tartott eszközök.
Az E * TRADE Core Portfolios versenyképes 0, 30% -os éves kezelési díjat számít fel 500 dollár minimum letéttel, 25 000 dollár minimumra emelve, és kezelési díjak 0, 65% és 0, 90% közötti, hogy pénzügyi tanácsadókkal beszéljen. A program ETF költségeket generál, amelyek átlagosan 0, 07% és 0, 08% között vannak, míg a társadalmilag felelős és intelligens béta ETF díjak átlagosan 0, 25%.
A Merrill Guided Investing a kezelt eszközök 0, 45% -át és egy 5000 dolláros minimális betétdíjat számít fel, 0, 85% -ra és 20 000 dolláros minimumra emelve a pénzügyi tanácsadókkal való beszélgetést. A jutalmazási program azon ügyfelek számára, akiknek legalább 20 000–50 000 dollár vagyonát képviselik a brókernél, 0, 05% -os alapkedvezményt kap, amely nagyobb számlák esetén 0, 15% -ra emelkedik, és ezáltal az éves díjat versenyképesebb 0, 30% -ra csökkenti. A Merrill nem hozza nyilvánosságra az átlagos ETF-költségeket. Az ETF-ek eladásáért 0, 01 USD és 0, 03 USD közötti tranzakciós díjat kell fizetni 1 000 dollár tőke után.
Minimális letét
E * KERESKEDELMI Core Portfóliók kevesebb tőkét igényelnek az induláshoz, mint a Merrill irányított befektetés. E * KERESKEDELMI Core Portfóliók nagyon ésszerű minimális, 500 dolláros minimális befizetése tízszer kevesebb, mint a Merrill irányítású befektetési ügyfeleknek az induláshoz.
- E * KERESKEDÉS: 500 USDMerrill Edge: 5000 USD
portfóliók
Az E * TRADE Core portfóliók a Modern Portfolio Theory (MPT) alapelveit követik el, diverzifikációt kínálva, miközben kiegyensúlyozzák a kockázatokat és a megtérülést. Az algoritmusok veszik át a nehéz emelést, miután a stratégiai csapat kihelyezi a kezdeti portfóliókat, és a befektetési horizont közeledtével konzervatívabb eszközökbe kerül. A számlákat félévente egyensúlyba hozzák, vagy amikor a szabad készpénz meghaladja a 4% -os küszöbértéket, magasabb, mint a legtöbb riválisnál. A szabad készpénzt először a készpénzfelvétel igénylésekor használják fel, majd más befektetések követnek egy folyamatban, amely fenntartja a célzott eszközallokációkat.
A Merrill Guided Investing 15 befektetési stratégiát kínál, amelyek összhangban állnak a cég kutatásaival és betekintésével. A stratégiák számos piaci megközelítést fednek le, a többség a klasszikus MPT elveket követi. Nincs meghatározott ütemterv az egyensúly kiegyenlítésére, amelyet a tőkepiacok meghatározatlan feltételei, valamint a jelenlegi kockázatok és lehetőségek váltanak ki. Az egyensúly kiegyensúlyozását a hozzájárulások, kivonások vagy egyéb eszközáramlások vagy a fiókból történő áramlások is kiválthatják.
Brókeri eszközök:
Az E * TRADE Core Portfolios portfóliókat tölt be az iShares, a Vanguard és a JPMorgan ETF-jeivel. A Merrill Guided Investing vásárol ETF-eket a Vanguard-tól, a Schwab-tól, az iShares-től és a State Street Global Advisors-tól, míg a TIAA CREF befektetési alapokat vásárolnak „rögzített jövedelemmel járó” társadalmi hatás érdekében.
Adókedvezményes befektetés
Sem a Merrill Edge által irányított befektetés, sem az E * TRADE Core Portfolios nem nyújt adóvesztés-betakarítási szolgáltatásokat, a nagy riválisokkal szemben. A Core Portfolios program megjeleníti a lehetséges adókötelezettség becslését, amikor az ügyfél visszavonást kér.
Biztonság
Az E * TRADE Core Portfolios és a Merrill Guided Investing által használt biztonság hatékony és szinte azonos. Mindkét cég nagy teljesítményű 256 bites SSL titkosítást használ. Ezenkívül az ügyfelek alapjait házon belül tartják mindkét brókernél, biztosítva ezzel az Securities Investor Protection Corporation (SIPC) és a magán többletbiztosítást. A legmodernebb ujjlenyomat, arcfelismerés és két tényezős hitelesítési képesség mindkét tanácsnál elérhető a mobil alkalmazásokban.
Vevőszolgálat
E * KERESKEDELMI Core Portfóliók csekély előnyt képviselnek a Merrill Guided Investing felett az ügyfélszolgálat terén.
Az E * TRADE Core Portfolios ügyfelek az élő csevegésen keresztül a nap 24 órájában és 24 órában kapcsolatba léphetnek az ügyfélszolgálattal. A telefonos szolgálat óráin fel vannak tüntetve 8: 30-tól 8: 30-ig. Az ügyfélszolgálat képviselői tájékozottak voltak, de átlagosan csaknem 7 percig tartott a várakozással, hogy egy képviselővel beszélgethessenek. Minősített ügyfelek telefonon beszélhetnek pénzügyi tanácsadókkal, vagy bejárhatnak egy helyet. A GYIK hiányos, és nagy előnye lenne, ha a kérdéseket témák szerint rendezzék.
A Merrill Guided Investing furcsa mulasztás mellett online csevegést kínál leendő, de nem létező ügyfelek számára. A telefonos támogatás éjjel-nappal elérhető, de minősége nagyon eltérő. Például egy reggeli hívás gyorsan tájékozott segítséget kapott, míg egy esti hívásra hosszú késleltetés után egy ügynök, aki nem volt segítőkész, válaszolt.
A mi vesszük
A Merrill irányított befektetés és az E * TRADE Core Portfóliók egyaránt megbízható robo-tanácsadók portfólió feltöltése és kezelése szempontjából. Valójában egyenletesen illeszkedtek a rangsorunkhoz, mind a felhasználói élmény, mind az oktatás, mind a biztonság szempontjából egyaránt. A Merrill Guided Investing magasabb pontszámot ért el a portfóliókezelés és a céltervezés szempontjából, de az E * TRADE Core Portfolios hasonló vezetéssel bírt a számlafelállítás és az ügyfélszolgálat szempontjából. Noha a Merrill Guided Investing összességében kissé magasabb pontszámot ért el, a kettő közötti választás annyira közel áll, hogy a preferenciákhoz kell igazodnia olyan területeken, mint a célkitűzés, a számlabeállítás és a minimális befizetési összeg.
Két szorosan összehangolt kínálat esetén nem meglepő, hogy hasonló gyengeséggel bírnak. Mind a Merrill Vezetett Befektetési, mind az E * TRADE Core Portfóliók a meglévő vállalkozások kínálatának kiterjesztései, és szenvednek egy kicsit attól, hogy nem csak a fókuszterület. Ez nyilvánvaló néhány olyan alapvető jellemző hiányában, mint például az adóveszteségből származó betakarítás, valamint az üzlet más részeiről származó forrásoktól való függőség (bár ezek nyilvánvalóan kiválóak). Az egyik vagy a másikhoz kapcsolt befektetők kétségtelenül figyelmen kívül hagyják a hiányzó funkciókat az automatikusan kezelt portfólió kényelme érdekében, a már megbízható szolgáltatással. Ha Ön még nem áll kapcsolatban, érdemes lehet kibővíteni a keresést, hogy összehasonlítás céljából felvegyen néhány tiszta robo-tanácsadói platformot.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
