Mi a veszteség arány?
A veszteségráta a biztosítási ágazatban kerül felhasználásra, amely a veszteségek és a megszerzett díjak arányát képviseli. A veszteségráta veszteségek magukban foglalják a fizetett biztosítási igényeket és az alkalmazkodási költségeket. A veszteségráta képlete a kifizetett biztosítási kár, plusz a kiigazítási költségek osztva az összes megszerzett díjjal. Például, ha egy társaság minden befizetett díjból 160 dollárért 80 USD-t fizet, a veszteségarány 50% lenne.
Kulcs elvihető
- A veszteséghányad a biztosító által a fizetett kárigények miatt elszenvedett veszteségek százaléka a megszerzett díjakból. A magas veszteségarány a pénzügyi nehézségek mutatója lehet, különösen az ingatlan- vagy balesetbiztosító társaságok számára. A biztosítók kiszámítják kombinált arányukat, amelyek tartalmazzák a veszteségráfordítást és a ráfordítási arányt, hogy megmérjék a működési tevékenységeikhez kapcsolódó összes pénzkiáramlást.Ha a biztosítási kötvényéhez kapcsolódó veszteségarány túlságosan nagymértékben felmerülhet, a biztosítási szolgáltató díjakat emelhet, vagy dönthet úgy, hogy nem hosszabbítja meg a kötvényt. Ha az egészségbiztosítók a díjak 80% -át el nem fordítják kárigényekre vagy az egészségügyet javító tevékenységekre, akkor visszatérítést kell fizetniük biztosítóiknak..
Hogyan működik a veszteségarány?
A kár aránya a biztosítás típusától függ. Például az egészségbiztosítás veszteségránya általában magasabb, mint az ingatlan- és balesetbiztosítás veszteségaránya. A veszteségi arányok segítik a biztosítótársaságok egészségének és jövedelmezőségének felmérését. Egy vállalkozás a kárigényben fizetett összegeknél magasabb díjakat gyűjt be, és így a magas veszteségráták azt jelezhetik, hogy egy vállalkozás pénzügyi helyzetben van.
Az autó- és háztulajdonosok biztosításával ellentétben az ACA értelmében az egészségbiztosítók nem tartják fenn a lehetőséget, hogy a biztosítási díjakat a benyújtott igények vagy a kórtörténet alapján módosítsák.
A veszteségi arányok típusai
Orvosi veszteségarány
Egy egészségbiztosító, amely minden befizetett díjból 10 dollárért 8 dollár kártérítést fizet, orvosi költségaránya (MCR) 80%. A megfizethető ápolási törvény (ACA) értelmében az egészségbiztosítók megbízást kaptak arra, hogy a díj jelentős részét a klinikai szolgáltatásokra és az egészségügyi szolgáltatások minőségének javítására fordítsák.
Az egészségbiztosítóknak a díjak 80% -át el kell fordítaniuk olyan igényekre és tevékenységekre, amelyek javítják az ellátás minőségét és nagyobb értéket képviselnek a terv résztvevői számára. Ha egy biztosító nem köteles a szükséges 80% -ot költeni az egészségügyi költségekre, akkor a többletösszeget vissza kell engednie a fogyasztónak.
Kereskedelmi biztosítási veszteségarány
A kereskedelmi vagyon és felelősségvállalási politikával rendelkező vállalkozások várhatóan megfelelő veszteségrátákat fognak fenntartani. Ellenkező esetben számukra díjakat lehet emelni és törölni. Vegyünk egy kis használt autókereskedőt, aki 20 000 dollárt fizet éves díjakban a készlet biztosítása érdekében. A heves vihar 25 000 dollár kárt okoz, amelyért az üzleti tulajdonos igényt nyújt be. A biztosított egyéves veszteségaránya 25 000 USD / 20 000 USD, vagyis 125% lesz.
Annak meghatározása érdekében, hogy indokolt-e a díjnövelés és mekkora összegért, a fuvarozók áttekinthetik az elmúlt öt év kár- és veszteségrátáit. Ha a biztosított nagyon rövid ideig tartózkodik a biztosítónál, a társaság dönthet úgy, hogy az autókereskedés elfogadhatatlan jövőbeli kockázatot jelent. Ebben a helyzetben a fuvarozó dönthet úgy, hogy nem újítja meg a kötvényt.
A veszteség arány a haszon-költség arányban
A veszteségi mutatókhoz kapcsolódnak a haszon-költség arányok, amelyek összehasonlítják a biztosító kötvény megszerzésének, garantálásának és kiszolgálásának költségeit a felszámított nettó díjjal. A költségek magukban foglalhatják a munkavállalói béreket, az ügynöki és bróker jutalékokat, az osztalékokat, a reklámot, a jogi díjakat és az egyéb általános és adminisztratív költségeket (G&A).
A biztosító kombinálja a haszon-költség arányt a veszteséghányadukkal, hogy kombinált arányt kapjanak. Míg a haszon arány a vállalati költségeket veszi figyelembe, a veszteség / nyereség arány a fizetett követeléseket, a kiigazításokkal együtt, a nettó díjhoz viszonyítva vizsgálja.
Ezenkívül, mivel az időszakonként magasabb a valószínű kárigény, az egészségügyi szolgáltatók veszteségei magasabbak lesznek, mint a vagyoni vagy balesetbiztosításoké. A kombinált hányados a társaságból a költségek kifizetésén keresztül történő pénzáramlást és az összes veszteséget méri, mivel azok a díjakból származó jövedelemhez kapcsolódnak.
