Mi az életjáradék?
Az életjáradék olyan biztosítási termék, amely előre meghatározott időszakos kifizetési összeget tartalmaz a járadékadó haláláig. Általában olyan garantált jövedelem biztosítására használják fel a nyugdíjba vonuláskor, amelyet nem lehet túlélni. Jellemzően a járadékos rendszeres időközönként fizeti a járadékot, amikor még dolgozik. A járadékosok azonban a járadékterméket egy nagy összegű, átalányösszegű vétel formájában is megvásárolhatják, általában nyugdíjkorban.
Hogyan működik az életjáradék
Az életjáradékok a garantált élettartamú kifizetéseikkel lényegében élettartam-biztosítás, mivel a megtakarítások fennmaradásának kockázata a járadékkiadóra hárul, általában egy biztosítóra. Az életjáradékokat gyakran használják fizetési módszerként a lottó nyertesei számára és strukturált elszámolásokban. A meghatározott juttatási nyugdíjalapok az életjáradék egy formája, abban az értelemben, hogy élettartamú ellátást fizetnek a munkavállaló fizetése, életkora és szolgálati idő alapján.
A járadék finanszírozása és bevezetése után rendszeresen kifizetéseket hajt végre a járadékos számára, általában havonta, megbízható jövedelemforrást biztosítva. Kiváltó esemény bekövetkezésekor, például halál esetén, a járadékból származó időszakos kifizetések általában megszűnnek, bár továbbra is folyósíthatják a folyósítást, attól függően, hogy az életjáradék-vásárló milyen választást választott.
Míg a járadékok általában havonta fizetnek, de fizethetnek is negyedévente, évente vagy félévente, a járadékos igényeitől vagy adózási körülményeitől függően. Számos nyugdíjas egy életjáradékot finanszíroz az ismétlődő lakáshoz (jelzálog vagy bérleti díj), segített életvitelhez, egészségügyi ellátáshoz, biztosítási díjhoz vagy egészségügyi költségekhez. Míg az életjáradék garantált jövedelmet fizet, addig nem indexálják az inflációval, így a vásárlóerő idővel romlik. Az életjáradék, miután elfogadta, nem vonható vissza.
A járadéknak két fázisa van: felhalmozás (vagy halasztás), amikor a vevő egy járadékot prémiumokkal finanszíroz, és az elosztás (vagy annuitizáció), amely során a járadéka a haláláig kifizetéseket kap.
Különleges megfontolások
A járadéktermékek összetettsége és azoknak a járadékos életszínvonalára gyakorolt hatása miatt az embereknek azt tanácsolják, hogy minden járadéktermék vásárlása előtt keressenek egy megbízható szakembert. A járadékok adókedvezményes jellege miatt a nagyon gazdag befektetők vagy az átlagot meghaladó jövedelemszerzők gyakran használják ezeket az életbiztosítási termékeket nagy pénzösszegek átutalására vagy az adók éves jövedelemre gyakorolt hatásának enyhítésére.
A járadékok típusai
Különböző típusú életjáradékok léteznek, mindegyiknek megvan a maga célja. Például:
- Azonnali járadék: Csak elosztási fázissal rendelkezik, ahogyan ez a kifizetési járadékkal, jövedelem-járadékkal vagy az egyszeri prémiumú azonnali járadékkal történik.Garantiált járadék: Egy bizonyos ideig fizeti ki, és továbbra is fizeti a kedvezményezettnek vagy a birtoknak. a járadékos halála után. Szintén évi meghatározott járadéknak vagy időszaknak bizonyos járadéknak hívják.Rögzített járadék: Fizessen egy rögzített százalékot.Változatos járadék: Kifizetés egy befektetési kosár vagy egy index teljesítménye alapján történik. Közös járadék: Fizet, amíg mindkét házastárs meg nem hal, néha csökkentett összegben az első házastárs halála után.
