Mi az a befektetési eszköz?
A befektetési eszköz olyan termék, amelyet a befektetők pozitív hozam elérésére használnak. A befektetési eszközök alacsony kockázatúak lehetnek, mint például letéti igazolások (CD-k) vagy kötvények, vagy nagyobb kockázatot hordozhatnak, például részvények, opciók és határidős határidők. Más típusú befektetési eszközök közé tartoznak a járadékok; gyűjthető tárgyak, például művészet vagy érmék; befektetési alapok; és tőzsdén forgalmazott alapok (ETF).
A befektetési eszközök magyarázata
A befektetési eszközök bármilyen módszerre utalnak, amellyel az egyének vagy vállalkozások befektethetnek, és ideális esetben növelik pénzüket. A befektetési eszközök széles választéka létezik, és sok befektető úgy dönt, hogy portfóliójában legalább több fajtát tart fenn. Különböző típusú befektetések portfólióban tartása minimalizálja a kockázatot a diverzifikáció révén, mivel a különféle típusú eszközökből álló portfólió átlagosan magasabb hosszú távú hozamot eredményez.
A befektetési eszközök típusai
A különféle típusú befektetési eszközöket annak a joghatóságnak a hatálya alá kell helyezni, amelyben azokat nyújtják. Minden típusnak megvan a maga kockázata és előnye. Annak eldöntése, hogy mely járművek felelnek meg az adott portfóliónak, a befektető piaci ismereteitől, pénzügyi befektetési képességeitől, kockázati toleranciától, pénzügyi céloktól és a jelenlegi pénzügyi helyzettől függ.
Kulcs elvihető
- A befektetők befektetési eszközöket használnak arra, hogy pénzük pozitív hozamot szerezzenek.A befektetési eszközök alacsony kockázatúak lehetnek, mint például CD-k vagy kötvények, vagy magas kockázatúak, például opciók és határidős határidők.Más befektetési eszközök közé tartoznak a hitelbefektetések, például kötvények, CD-k és TIPP; pénzeszköz-egyenértékesek; és egyesített befektetések, például nyugdíjalapok és fedezeti alapok.
Tulajdonosi befektetések
Azok a befektetők, akik a tulajdonosi befektetésekbe merülnek, bizonyos eszközökkel rendelkeznek, amelyek értékük növekedését várják el. A tulajdonosi befektetések között szerepelnek részvények, ingatlanok, értékes tárgyak és vállalkozások. A részvények, más néven részvények vagy részvények, részesedést jelentenek a befektetőkben egy társaságban, valamint annak nyereségét és nyereségét illetően. A befektetők tulajdonában lévő ingatlanok bérelhetők vagy eladhatók, hogy nagyobb nettó nyereséget biztosítsanak a tulajdonos számára. Az olyan értékes tárgyakat, mint a gyűjthető tárgyak, a művészet és a nemesfémek tulajdonosi befektetéseknek kell tekinteni, ha nyereség céljából értékesítik azokat. Az olyan vállalkozások felépítéséhez felhasznált tőke, amelyek nyereség céljából termékeket és szolgáltatásokat nyújtanak, egy másik típusú tulajdonosi befektetés.
Beruházások kölcsönzése
Hitelezési befektetésekkel az emberek megengedik, hogy pénzüket egy másik személy vagy szervezet használja fel azzal a reménytel, hogy azt vissza fogják fizetni. A hitelező általában felszámítja a kölcsön kamatát, hogy így profitot szerezzen, miután a kölcsönt visszafizettetették, a kamatköltségekkel együtt. Az ilyen típusú befektetés alacsony kockázatú és alacsony haszonnal jár. A hitelezési befektetésekre példa a kötvények, letéti igazolások és a kincstári inflációval védett értékpapírok (TIPS).
A kötvényekbe befektető befektetők lehetővé teszik, hogy pénzüket a vállalatok vagy a kormány felhasználja, azzal a elvárással, hogy egy meghatározott időszak után rögzített kamatlábbal nyerik vissza nyereséggel.
Betéti igazolásokat (CD-ket) a bankok kínálnak. A CD egy bankok által kiadott váltó, amely rögzíti a befektető pénzt egy megtakarítási számlán egy meghatározott időtartamra, magasabb kamatláb mellett.
A kincstári inflációval védett értékpapírok (TIPS) az amerikai államkincstár által biztosított kötvények, amelyek célja a befektetők védelme az inflációval szemben. Azok a befektetők, akik pénzüket a TIPS-be fektetik, megtérítik tőkét és kamatot, amikor befektetésük idővel lejár. Mind a tőkét, mind a kamatot az infláció indexálja.
Készpénz-egyenértékesek
A pénzeszköz-egyenértékesek olyan pénzügyi befektetések, amelyeket ugyanolyan jónak tekintnek, mint a készpénzt. Ezek megtakarítási számlák vagy pénzpiaci alapok. A befektetések likvidek, de alacsony hozammal rendelkeznek.
Összefonódott befektetési eszközök
Több befektető gyakran összevonja pénzét, hogy bizonyos előnyöket szerezzen, amelyek nem lennének önálló befektetőként; ez összevont befektetési eszközként ismert, és lehet befektetési alapok, nyugdíjalapok, magán alapok, befektetési alapok (UIT) és fedezeti alapok formájában.
A befektetési alapban egy profi alapkezelő választja ki az ügyfelek portfólióját alkotó részvények, kötvények és egyéb eszközök típusát. Az alapkezelő díjat számít fel a szolgáltatásért.
A nyugdíjprogram egy munkáltató által létrehozott nyugdíjszámla, amelybe a munkavállaló bevételének egy részét fizeti.
A magán alapok egyesített befektetési eszközökből állnak, mint például a fedezeti alapok és a magántőke-alapok, és az Értékpapír- és Tőzsdebizottság (SEC) nem tekinti azokat befektetési társaságoknak.
A befektetési alapok fix portfóliót nyújtanak egy meghatározott befektetési periódusra. A befektetéseket visszaváltható egységként értékesítik.
A fedezeti alapok összegyűjtik az ügyfelek pénzét, hogy hosszú és rövid stratégiával, tőkeáttétellel és egzotikus értékpapírokkal gyakran kockázatos befektetéseket hajtsanak végre a szokásosnál magasabb hozam elérése érdekében, az alfa néven.
Alsó sor
Azok a járművek, amelyekkel a befektetők megpróbálhatnak megtérülést megszerezni, széles körűek. A befektetőnek azonban meg kell értenie minden általa választott jármű kockázatát. A pénzügyi tanácsadó felbecsülheti a befektető jelenlegi pénzügyi helyzetét, céljait és a legmegfelelőbb portfólió és befektetési stratégia kidolgozásának szükségességét.
