Tartalomjegyzék
- Mi az IAR?
- UnderstandingIARs
- IAR regisztráció
Mi az a befektetési tanácsadó képviselő (IAR)?
A befektetési tanácsadó képviselő (IAR) olyan engedéllyel rendelkező és felhatalmazott személyzetre vonatkozik, akik befektetési tanácsadó társaságoknál dolgoznak. Az IAR elsődleges felelőssége a befektetéssel kapcsolatos tanácsadás nyújtása pénzügyi tanácsadóként vagy tervezőként.
Kulcs elvihető
- Az IAR-k kompenzációt kapnak díjak felszámításával, akár jutalék alapon, akár átalány vagy óradíj formájában, vagy a kezelt vagyon százalékában (AUM).A befektetési tanácsadók képviselői (IAR) olyan befektetési tanácsadók által alkalmazott vagy ahhoz kapcsolódó személyek, akik bármilyen javaslatot, vagy egyéb módon pénzügyi vagy befektetési tanácsokat ad. Az IAR-okat megfelelően regisztrálni kell, és legalább a FINRA által hitelesített teljes hitelesítési vizsga során.
A befektetési tanácsadó képviselők megértése
A befektetési tanácsadók, amint a neve is sugallja, a befektetési tanácsadó cégek (RIA) képviselői. Az IAR-k általában olyan feladatokkal és szerepekkel vannak ellátva, amelyek pénzügyi tanácsadókként és / vagy pénzügyi tervezőkként szolgálnák őket. Az IAR-k gyakran az egyes ügyfelekkel működnek együtt, hogy segítsék őket pénzügyi céljaik elérésében és befektetési portfóliók felépítésében.
Pontosabban: az IAR-k általában a következőkkel foglalkoznak:
Ajánlások készítése: Az IAR-k képességeik és megítélésük alapján ajánlásokat fogalmaznak meg a különféle értékpapírokkal kapcsolatban. A vállalkozás kutatásait felhasználhatják befektetési döntéshozatalra. Például egy IAR vásárlási ajánlást tehet az ügyfél számára a kutatási feljegyzés elemzése után.
Ügyfélfiókok kezelése: Ez magában foglalja a számlakezelés minden aspektusát, a diszkrecionális számlák kezelésétől az adminisztrációs kérdések nyomon követéséig. Például az IAR további forrásokat kérhet egy befektetőtől a kiemelkedő ügylet rendezése érdekében.
Tanácsadási szolgáltatások: Az IAR-k általános befektetési tanácsadást nyújthatnak. Például napi piaci jelentést nyújthatnak be a helyi televízióállomáson, vagy heti befektetési oszlopot írhatnak újsághoz.
Egyéb IAR-ok felügyelete: A befektetési tanácsadó képviselő más IAR-kat is kezelhet. Például biztosíthatják, hogy az új alkalmazottak teljesítsék az összes szabályozási követelményt. Az IAR segítséget nyújthat a junior csapat tagjainak képzésében és a befektetőknek nyújtott befektetési tanácsok nyomon követésében is.
Egy befektetési vállalkozás alkalmazottjának, aki közvetlenül nem vállal pénzügyi tanácsadást vagy befektetési ajánlást az ügyfeleknek, nem kell regisztrálnia IAR-ként. Támogató személyzet, adminisztrátorok, titkárok stb.
Befektetési tanácsadó képviselő regisztrációja
A regisztráció első lépése egy számla létrehozása a Befektetési Tanácsadói Nyilvántartóban (IARD), amelyet a FINRA kezel a SEC nevében és kimondja. Van néhány állam, amely ezt nem követeli meg, így azoknak a tanácsadóknak, akik csak azokban az államokban végeznek üzletet, nem kell ezt a rendszert használniuk. Amint a számla nyitva van, a FINRA megadja a tanácsadónak vagy a vállalkozásnak CRD számát és számla-azonosító adatait. Ezután a RIA ADV űrlapot és az U4 űrlapokat akár SEC, akár állapotokkal elküldheti.
A rendeletek szerint az IAR-k csak azokban a témákban nyújthatnak tanácsot, amelyekre a megfelelő vizsgákat letették. Az IAR-nak regisztrálnia kell magát egy regisztrált befektetési tanácsadó (RIA) cégnél is. A megfelelő vizsgák teljesítésén túl a befektetési tanácsadó képviselőt regisztrálni kell a megfelelő állami hatóságoknál. A pénzügyi termékekkel és alapelveikkel kapcsolatos ismereteik bővítése érdekében sok IAR rendelkezik a Certified Financial Planner (CFP) vagy a Chartered Financial Analyst (CFA) kijelöléssel.
Az IAR-ok abban az államban regisztrálnak, amelyben befektetési tanácsadást nyújtanak; nem igényelnek Értékpapír- és Tőzsdebizottság (SEC) regisztrációt. Az államok többségében az IAR-knak be kell nyújtaniuk az U4 űrlapot, amely az értékpapír-ipar regisztrációjának egységes kérelme. Az űrlapot ezután a központi regisztrációs letéteményes (CRD) rendszerbe iktatják.
A legtöbb államban az IAR-ok általában a 63. és / vagy 65. sorozat vizsgáinak teljesítéséhez szükségesek. A Pénzügyi Szabályozó Hatóság (FINRA) által lebonyolított vizsga 130 pontozott kérdőívből áll, amelyben a jelölteknek 180 perce van a vizsga teljesítéséhez. Alternatív megoldásként a 65-es sorozat vizsgaátadás esetén az IAR-ok a 66-os és a 7-es sorozat vizsgáit is átadhatják. Egyes államok megengedik a helyettesítő hitelesítő adatok megadását. Például, az egyénnek nem kell teljesítenie a 65. sorozat vizsgáját, ha CFP-kijelöléssel rendelkezik. Az IAR-ok már regisztrációval nem rendelkeznek továbbképzési követelményekkel. A jelentős büntetések elkerülése érdekében elengedhetetlen, hogy a RIA cégek biztosítsák az IAR-ok megfelelő regisztrálását.
