A befektetési tanácsadás bármilyen ajánlás vagy útmutatás, amely megkísérel egy befektetőt oktatni, tájékoztatni vagy útmutatást adni egy adott befektetési termékre vagy terméksorozatokra vonatkozóan. A befektetési tanácsadás lehet professzionális - vagyis a befektető díjat fizet a képzett szakemberek útmutatásáért és szakértelemért cserébe, amint azt a pénzügyi tervezők látják -, vagy amatőr jellegű is, mint bizonyos internetes blogok, csevegőszobák vagy akár beszélgetések esetén.
Beruházási tanácsok lebontása
A befektetési tanácsok a befektetői portfólióval kapcsolatos ajánlásokra vonatkoznak. Számos szakember, köztük a pénzügyi tervezők, bankárok és brókerek, befektetőknek nyújthat befektetési tanácsadást, amely specifikus a pénzügyi helyzetükre, valamint a rövid és hosszú távú pénzügyi célokra. A rendelkezésre álló befektetési tanácsadás hatalmas száma miatt, különösen az interneten, a befektető bármilyen befektetés megkezdése előtt meg szeretné határozni a tanácsadást nyújtó személy képesítését. Azok a szervezetek, amelyek referenciaként szolgáltatnak információt a pénzügyi piacokról vagy az egyes eszközökről, erőfeszítéseket tehetnek annak tisztázására, hogy nem az információkat képviselik kifejezetten befektetési tanácsadásként. Végül az egyes befektetők döntenek arról, hogy mely befektetések vannak a legmegfelelőbbek.
A befektetési tanácsadással kapcsolatos kötelezettségek
Tekintettel a beruházási tanácsadás befolyására és esetleges következményeire, a szakembereket, akik ilyen helyzetben vannak, gyakran figyelmeztetik az esetleges esetleges hatásukra. Legyen bizonyos bank, vagy független pénzügyi tanácsadó, vannak bizonyos követelmények, amelyeket be kell tartani befektetési tanácsadás során. Ez magában foglalhatja az ügyfelek pénzügyi helyzetével és igényeivel kapcsolatos megfelelő információk gyűjtését.
Szükség lehet a kínált befektetési tanácsadás jellegének és az ügyféllel való kapcsolatának megértésére is. A befektetési tanácsadást nyújtóknak bizonyítaniuk kell, hogy az általuk nyújtott útmutatásban nincs összeférhetetlenség. Ez különösen döntő jelentőségű lehet, ha hirtelen visszaesés tapasztalható egy olyan iparban, piacon, kereskedelemben, amelyben egy tanácsadó a befektetőknek javasolta finanszírozásuk irányítását. Ha a befektetési tanácsadás forrása nem teljesíti ezeket a feladatokat, felelõsséget vonhatnak maguk után a befektetõ által az útmutatásuk alapján elszenvedett bizonyos károkért.
A munkavállalói nyugdíjjogosultságról szóló törvény (ERISA) bizalmi követelményei szerint más típusú szakemberek, például ingatlantervezési ügyvédek találkozhatnak olyan esetekben, ahol felelősségre vonhatók, ha útmutatást kínálnak, amely befektetési tanácsadásnak tekinthető. Az ERISA szerint az egyén megbízottnak tekinthető, ha befektetési tanácsadást kínál díj ellenében vagy más kompenzációként, akár közvetlen, akár közvetett módon. Ez magában foglalja a 401 (k) ponttal és más munkáltatói támogatásokkal kapcsolatos programokkal kapcsolatos tanácsokat.
