Tartalomjegyzék
- Összetett visszatér
- Befektetés havi 100 dollárra
- Miért érdemes befektetni a készletekbe?
- Megtakarítási lehetőségek havonta 100 USD-ért
- Alsó vonal
Ebben az esetben a rövid távú racionalitás nem egyenlő a hosszú távú racionalitással. A megtakarítási számlára helyezett 100 dollár nagyon alacsony kamatot keres, és idővel valószínűleg elveszíti az inflációt; a vásárlóerő valódi vesztesége szinte elkerülhetetlen. A tőzsdei részvénybe fektetett 100 dollárnak lehet fel- és lefelé forduló napja, de a történelem tanulsága az, hogy a részvények több évtizedes időszak alatt szinte mindent felülmúlnak. (Figyelem: Mondanunk sem kell, hogy az összes pénzt nagy kockázatú penny-részvényekbe vagy hasonlóan kockázatos befektetési eszközökbe helyezzük.)
Kulcs elvihető
- A havonta 100 dollár befektetése évek során jövedelmező stratégia lehet gazdagságának időnkénti növekedéséhez. Ez lehetővé teszi a hozamok összevetését, ahol a nyereség felépíti a korábbi nyereségeket. Az ilyen módon történő befektetés lehetővé teszi a dollár- költség-átlagolás, amelynek során pénzt fektetnek be, amikor a piac növekszik, és amikor is lefelé van.A pénzügyekben a havi 100 dolláros helyiség megteremtése befektetésre fordítva gondos költségvetést igényelhet.
Összetett visszatér
A havi hozzájárulásoknak valóban akkor van értelme, ha megérti az összeállítás fogalmát. Az összetett visszatérések úgy viselkednek, mint egy lefelé gördülő hógolyó: Először kicsi és lassan kezdődik, de az idő előrehaladtával növeli a méretet és a lendületet.
Az összetett hozamok két kulcsfontosságú eleme a jövedelem és az idő újrabefektetése. A készletek osztalékokat generálnak, amelyeket újra befektethetnek, és idővel ez a pénzügyi növekedés önellátó forrásaként működik. A magánbefektetés lényege, hogy hagyja, hogy érdeklődése nagyobb érdeklődést keltsen, ami az út során még nagyobb érdeklődést generál.
Tegyük fel például, hogy egy 30 éves személy 5000 dollárral fektetett be részvényekbe, amelyek évente 8% -ot keresnek, ami kissé elmarad a múltbeli átlagtól. Az első év végén a befektető portfóliója 400 dollár kamatot keresett (5000 dollár x 1, 08). Ha a befektető újra befekteti a kamatot, ugyanaz a 8% -os növekedés 432 dollárt eredményez a második évben (5400 x 1, 08 dollár). A harmadik év 466, 56 dollárt keres, a negyedik év 503, 88 dollárt és így tovább. 35 éves korában az újrabefektetett portfólió 7 346, 64 dollár értékű, mindegyik további, a befektető nem kamatjellegű hozzájárulása nélkül.
Kövesse ezt a mintát további 25 évig, és a beruházás eléri az 50 313, 28 USD-t. Ez több mint tízszeres növekedést jelent, annak ellenére, hogy nincs kiegészítő hozzájárulás.
Havonta 100 USD befektetés: Példa
Tegyük fel, hogy ugyanaz a 30 éves befektető havonta további 100 dollárt spórol meg. A kiegészítő 100 dollárt hozzájárul portfóliójába, és továbbra is befekteti osztalékát és kamatfizetéseit. Befektetése továbbra is 8% -ot keres be évente. Az egyszerűség kedvéért feltételezzük, hogy az összeállításra évente egyszer kerül sor januárban.
30 éves időszak után az összetett hozamok és a kis havi hozzájárulásnak köszönhetően portfóliója 186 253, 14 dollárra növekszik (szemben a havi hozzájárulások nélküli 50 313, 28 dollárral). Míg a 186 253, 14 USD nem elegendő pénz a nyugdíjba vonuláshoz, különösen 30 éves infláció után, ne feledje, hogy ez csak a havi 100 USD befizetésekkel jár, és a múltbeli átlag alatt tér vissza.
Tegyük fel, hogy az éves hozam 9%, ami közelebb áll a 30 éves időszak történelmi átlagaihoz. 5000 dolláros tőkebefektetéssel és 100 dolláros havi hozzájárulással a portfólió 229 907, 44 dollárra nő. Ha a befektető havonta 200 dollárt spórolhat a hozzájárulásokra, portfóliójának jövőbeni értéke 393 476, 48 USD.
Miért érdemes befektetni a készletekbe?
A részvények (például részvények vagy befektetési alapok) a legjobb befektetési lehetőség azok számára, akik évtizedek óta járnak nyugdíjba. Az állományok valószínűleg rövid távon veszítik el az értéküket, mint a kötvények, letéti igazolások (CD-k) vagy a pénzpiaci számlák, de bebizonyosodott, hogy hosszú távú értékük jobb, mint bármely más alternatíva.
Ez különösen igaz az alacsony kamatozású környezetben. A CD-k, kötvények, pénzpiaci számlák és megtakarítási számlák alacsonyabbak, ha alacsonyak. Ez gyakran arra ösztönzi a megtakarítókat a részvényekre, hogy legyőzzék az inflációt, és felkéri a részvények és más részvényeszközök árát.
Dr. Jeremy Siegel és John Bogle, a Vanguard alapítójának kutatása 196 éves időszakra tekint vissza, és összehasonlította a részvények, kötvények és arany tényleges hozamait. Megállapították, hogy ha egy befektető 1810 körül kezdte volna (a New York-i Értéktőzsdét valójában 1817-ben alapították), és 10 000 dollárt raktak arannyal, akkor az inflációval korrigált portfóliója csak 26 000 dollárt érne. Ugyanez a kötvénybe történő befektetés 8 millió dollárra nőtt volna. Ha azonban a befektető 1810-ben tőzsdét választott volna, akkor 10 000 dollárját 5, 6 milliárd dollárra fordította volna.
A készletek továbbra is a legnagyobb nyertesek, ha reálisabb időkeretet választanak; a legtöbb befektető 30–40 éves horizonton van, nem pedig 200 évben. 1980 január és 2010 januárja között az S&P 500 átlagos éves növekedési rátája 8, 15% volt. A Dow Jones átlagosan 8, 81% volt ugyanebben az időszakban, míg a NASDAQ évente 9, 51% -ot ugrott fel. A kötvény hozama 1980 és 2010 között átlagosan kevesebb, mint 3% volt. Az infláció e 30 év alatt elvesztette vásárlóerejének 62, 2% -át, ami azt jelenti, hogy 1980-ban a megtakarítási számlán 1000 dollár valós értéke csak 2010-ben 378 dollár lenne.
Az 1985 és 2015 közötti 30 éves időszak még erősebb volt. Az S&P átlagosan 8, 73%, a Dow Jones átlagosan 9, 33%, a NASDAQ átlagosan lenyűgözően 10, 34% volt.
Megtakarítási lehetőségek havonta 100 USD-ért
A havi 100 dolláros befektetés első lépése a 100 dolláros megtakarítás. Számos egyszerű lépés létezik, amelyet az átlagos ember megtehet a költségek csökkentése érdekében; nem igényel drasztikus életmód-változást.
A raktárboltokban történő vásárlás (a Costco és a Sam's Club két jó lehetőség) ömlesztett áruk számára jó ötlet. Az ömlesztett vásárlások áronként kevesebbet fizetnek, ezért havonta egy-egy kirándulást indíthat a Costcoba, ahelyett, hogy három vagy négy utat tett volna a helyi élelmiszerüzlethez. Ha sokat eszik, vagy minden nap vásárolja ebédjét, akkor ez valószínűleg jobb hely a kezdéshez.
A fiatalabb munkavállalók megtakaríthatnak, ha egy vagy két éjszaka mennek el a városba, ami havonta legalább 50–150 dollárt takaríthat meg. A háztulajdonosok refinanszírozhatják jelzálogköltségeiket, hogy csökkentsék kamatfizetéseiket. A hitelkártya-használók időnként megtakaríthatnak, ha egyenlegüket átviszik egy alacsonyabb kamatlábú kártyára.
Alsó vonal
Havonta 100 dollár befektetés növekszik az idő múlásával, különösen az összetett kamatokkal. Ha naponta kicsi áldozatokat készít, hogy minden hónapban következetesen hozzáadjon 100 dollárt tőzsdei befektetéseihez, akkor hosszú távon előnyös lesz.
