A bankközi kamatláb a bankok által felszámított díj, amely fedezi a banki hitel- vagy bankkártya-tranzakciókkal járó kezelési költségeket és hitelkockázatot. A bankközi díjakat általában a tranzakciót finanszírozó banknak fizetik, és így viselik a kockázatot. Maga a díj kiszámítása az engedélyezési költségek, a csalások és a hitelek veszteségei, valamint a pénzeszközök átlagos bankköltsége alapján történik. A bankközi kamatlábat rendszeresen felülvizsgálják.
A cserearány lebontása
Hitelkártya-tranzakciók esetén ezt a díjat a kibocsátó visszatérítési díjának is nevezik. Ebben az esetben a díjat általában a kereskedő bank fizeti, amely elfogadja a tervezetet a kártyát kibocsátó banknak. Ez a bank viszont átutalja a díjat a kártyatulajdonosnak.
A bankközi kamatlábak meghatározása
A bankközi díjakat olyan hitelkártya-társaságok határozzák meg, mint a Visa, a MasterCard, az Discover és az American Express. A Visa és a MasterCard esetében az árfolyamot félévenként határozzák meg, általában áprilisban, majd októberben. Más hitelkártya-társaságok évente meghatározzák az áraikat.
Minden hitelkártya-társaság meghatározza a bankközi árfolyamokat, de a díjakat minden kereskedő bank vagy intézmény fizeti, amely tranzakciót folytat a kártyatulajdonos fogyasztóval. A bankközi árfolyamon kívül a hitelkártya-feldolgozó cégek tartalmazhatnak egy másik díjat is, amelyet a kereskedőknek fizetnek át a feldolgozási díjak részeként.
Különböző típusú kártyákhoz, amelyek ugyanabból a hitelkártya-társaságból származnak, eltérő bankközi árfolyamok rendelhetők meg. A tranzakció teljessé válása befolyásolhatja a felszámított kamatlábat is. Például egy, a kiskereskedelmi üzletben egy Visa betéti kártyával ellopott vásárlással eltérő átváltási árfolyam lesz, mint ha a kiskereskedő nem rendelkezik a Visa betéti kártyával, és az információt be kell írnia. Az előre fizetett betéti kártya eltérő mértékű, mint egy üzleti hitelkártya. A kiskereskedő vagy az üzleti vállalkozás mérete szintén befolyásolhatja az árfolyamot, mivel a nagyobb vállalatok esetleg tárgyalhatnak alacsonyabb díjakról a hitelkártya-társaságokkal.
A bankközi kamatlábat általában a tranzakció százalékában fejezik ki, plusz egy átalánydíj, amely akár 30 cent is lehet. A tranzakció típusától függően még magasabb díjak merülhetnek fel. A kiskereskedők nem egyedül azok, akik a bankközi díjakból fakadnak. Szinte minden olyan szervezet, amely hitel- vagy betéti kártyás fizetéseket fogad el, látja el ezeket a díjakat. Ide tartozhatnak olyan jótékonysági szervezetek is, amelyek beszedéseket vagy jóváírásokat fogadnak el.
