Mi az A-Credit?
Az A-Credit egy felső betűs osztály, amelyet egy hitelező adhat hozzá egy hitelfelvevőhöz. A hitelezők hitelminősítő rendszert használnak a hitelfelvevők minősítéséhez. Minél magasabb a hitelfelvevő hitelminősítése, annál alacsonyabb az a hitelfelvevő számára nyújtott kölcsön kamatlába.
Kulcs elvihető
- Az A-hitelminősítés a hitelező által a hitelfelvevőhöz rendelhető felső betűs osztály. A levélminőségeket nem mindig adják meg pontosan ugyanazoknak a FICO-pontszámoknak a hitelezési ökoszisztémában. a programok hosszabb távon oszlanak el.
Az A-hitel megértése
A hitelezők az A-hitelminőséget számos tényezőre alapozzák. Ezen tényezők némelyike magában foglalhatja a Fair Isaac Corporation hitelfelvevői pontszámait, más néven FICO pontszámot, a hitelfelvevő adósság-jövedelem aránya, a hitel-érték arány és a korábbi késedelmek mellett.
Különböző hitelezők különböző osztályozási skálákat használnak, tehát a levélminőségek nem mindig kapcsolódnak pontosan ugyanazon FICO-pontszámhoz. Például egyes hitelezők A 720-os FICO pontszámot A-nak tekinthetik, míg mások nem. Egyes hitelezők tovább kategorizálják a FICO-pontszámokat, plusz vagy mínusz alkalmazásával a levélminőségre, míg mások szigorúan A, B, C, D stb. A plusz vagy mínusz hitelminőség mélyebb pontosságot ad a pontszámhoz. Azok a hitelezők, akik plusz és mínuszokat használnak, az A + besorolás magasabb hitelképességet jelez, mint egy A-.
Miért fontos az A-hitel?
A hitelfelvevőknek nem kell tökéletes hitelképesség-pontszám ahhoz, hogy hitelhez jussanak, de pontszámaik számítanak. A magasabb pontszámok vagy levélminőségek elősegítik az alacsonyabb kamatlábak és a hosszabb lejárat feltételeit, megkönnyítve ezzel az időben történő fizetéseket és kiváló hitelképességük fenntartását.
Hogyan kaphatunk hitel-jóváírást
A FICO pontszáma több tényezőn alapul: fizetési előzmények, teljes tartozás, hitelhitel története, hitel típusai és új hitel. A hitelezők általában magasabb FICO pontszámokat jutalmaznak magasabb betűs besorolással.
A jobb pontszám elérése érdekében a hitelfelvevőknek a jó hitelképesség megteremtésére kell összpontosítaniuk. Ennek érdekében a hitelfelvevőknek időben be kell fizetniük és alacsony összegű adósságot kell tartaniuk, vagy meg kell mutatniuk, hogy folyamatosan haladnak az adósságok kifizetése felé. Használnia kell egynél több típusú hiteleket, például hitelkártyákat, valamint jelzálog- vagy autóhitelt, és néhány kemény vizsgálatot kell végeznie a hitelképességükről. A hosszabb hiteltörténet is növelheti a pontszámot, mivel több adatot mutat a hitelfelvevő fizetési szokásairól.
A szövetségi törvény szerint a fogyasztók évente hozzáférhetnek egy ingyenes hiteljelentéshez mindhárom hitelinformációs irodából. Ezek a beszámolók nem számítanak kemény lekérdezéseknek, amelyek kis mértékű levonást eredményeznek a hitelfelvevő hitelképességén. Ezen ingyenes jelentések évenkénti ellenőrzése segíthet a hitelfelvevőknek teljesítményük felmérésében, annak meghatározásában, hogy javítaniuk kell-e, és ennek megfelelően változtatni.
Példa az A-hitel pontszámra
Daniel nemrégiben végzett egyetemi végzettséggel, és 550 hitelképességgel rendelkezik. Nem jogosult többféle kölcsönre, és nehezen bérelhet tisztességes lakást New York City-ben, mivel a földtulajdonosok általában B vagy annál magasabb hitelminősítést kérnek.
Az első állása után Daniel jelentkezik, és biztonságos hitelkártyát kap. Rendszeresen használja a kártyát, és havonta teljes egészében megfizeti az esedékes összeget. Hitelképessége javul. Ezt követően jobb hitelkártyát igényel, amely rugalmasabb feltételeket és hosszabb visszafizetési ciklust kínál. Daniel azonban fegyelmezett, és a korábbiakhoz hasonlóan rendszeresen és teljes egészében kifizeti az esedékes összegeket. Arra is képes megfelelő szállást találni, miután hitelképessége 730-ra emelkedett, és ezt a pontot a jelenlegi bérbeadója kielégítőnek tartja.
