Tartalomjegyzék
- Örökösök és haszonélvezők
- A családi találkozó
- A tudás növeli a bizalmat
- Alsó vonal
Az elkövetkező három-négy évtizedben a becslések szerint 30 billió dolláros vagyon kerül átadásra a Baby Boomers-től az Egyesült Államok örököseire. A vagyon apró vagy nagy méretű cseréje bizonyos mértékű tervezést igényel az örökösök részéről, de egy nemrégiben elvégzett RBC vagyonátadási tanulmány arra utal, hogy esetleg nem készülnek fel teljesen.
A tanulmány szerint az örökösöknek csak 35% -át készítik elő a jószövetségek arra, hogy örököljék a gazdagságot. A tanulmány közvetlen összefüggést talált a felkészültség és a vagyonmegőrzésbe vetett bizalom között is. Az eszközök átruházását tervező kedvezményezettek körében azok, akik rendelkeznek a teljes átruházási tervvel, majdnem kétszer olyan valószínűséggel fejezték ki a bizalmukat, hogy a következő generáció fenntartja vagyonát.
A pénzügyi ismeretek értékes pénznem, amikor a gazdagság megváltozik. A vagyonátadás tervezésében a tanácsadónak lehetősége van döntő szerepet játszani a tudásrés megszüntetésében.
Kulcs elvihető
- A pénzügyi tanácsadók és a tervezők kezdik foglalkozni egy olyan öregedő ügyfélpopulációval, amelynek el kell kezdenie gondolkodnia a hagyatékról és az ingatlantervezésről. A vagyon megőrzése, az adók minimalizálása és a bizalmi harcok elkerülése szempontjából elengedhetetlen az ismeretek átadása az eszközök és az ingatlan tulajdonjogának a kedvezményezettek számára történő megfelelő átadásáról. A kedvezményezetteknek és az örökösöknek családként és egy profi tanácsadóval kell találkozniuk, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy mindenki ugyanazon az oldalon található, és hogy mikor kell a csapatban dolgozni.
Amit az örökösök és a haszonélvezők nem tudják, árthatnak rájuk
A vagyon átadásakor és megszerzésekor a pénzügyi ismeretek számítanak a potenciálisan kritikus hibák elkerülése szempontjából. Amy Jamrog, a vagyonkezelési tanácsadó, a Jamrog csoport, a Northwest Western kölcsönös vagyonkezelő társaság, Holyoke, Massachusetts rámutat két speciális kérdésre, amelyek gyakran felmerülnek az örökösök körében, amikor a pénzügyi ismeretek szűkösek.
Az első az adózás megértésének hiánya. Jamrog egy olyan közelmúltbeli ügyfelet idéz, aki jelentős örökséget kapott, de nem azonnal értette meg annak adóügyi következményeit. A második egyértelmű pénzügyi terv hiánya az örökség elosztására és kiaknázására az örökös céljainak elérése érdekében.
Az örökösökkel való lehető leghamarabbi kapcsolatteremtés lehetőséget ad a tanácsadóknak, hogy jóval a vagyonátruházás előtt megteremtsék a tudás alapját. "Ez lehetővé teszi az örökösök számára, hogy megértsék szeretteik céljait és céljait, és megkezdjék az öröklésük tervezését, tehát elképzelésük van, mi történik vele, amikor megkapják" - mondja Mary Ellen Hancock, a PNC Wealth vezető vagyonstratégiája. Menedzsment New York City-ben.
Hancock szerint ha az örökös egyedül a vagyonátutalást próbálja megoldani, „elképzelhető, hogy rosszul kezelik a pénzeszközöket és elveszítik az örökséget.” Megjegyzi, hogy problémák merülhetnek fel akkor is, ha az örökösök nem tudják, mit kérjenek tanácsadóktól, vagy nincs család. a vagyonátadással kapcsolatos vita.
A családi találkozó fontossága
Amikor a családi megbeszélésekre nem kerül sor a vagyonátruházás előtt, Jamrog szerint a tanácsadóknak hajlandóak lépni és megkönnyíteni őket. E viták elsődleges célja, hogy lehetővé tegyék mindkét fél számára az átruházással kapcsolatos elvárásaik meghatározását.
„Rendkívül hasznos az oktatási folyamat megkezdése egy családi találkozóval” - mondja Jamrog. A tanácsadóknak oktatniuk kell az örökösöket arról, hogy honnan származnak a vagyonátutaláshoz szükséges pénzek és milyen típusú pénzről van szó (azaz egy örökölt IRA, életbiztosítási kötvény stb.).
Azok a szülők vagy nagyszülők, akik átadják vagyonukat, ugyanolyan sötétben lehetnek. Jamrog olyan ügyfelekkel találkozott, akik az ingatlantervüket elkészítették, és így adóköteles pénzt hagytak gyermekeiknek, miközben kevesebb adóköteles pénzeszközt hagytak jótékonysági célra. Ebben a helyzetben tudott segíteni nekik az elosztásuk megváltoztatásában, hogy maximalizálják a megmaradt vagyon mennyiségét.
A tanácsadóknak meg kell vitatniuk az örökség megszerzésének érzelmi összetevőit is.
"Az öröklés gyakran az emberek bűntudatát vagy hatalmas felelősségérzetét okozza" - mondja Jamrog. "Megfelelően akarják kezelni a pénzt, de megbénulnak, mert nem akarják rosszul tenni."
A tanácsadóknak fel kell készülniük arra, hogy segítsék az örökösöket az örökséggel kapcsolatos érzelmek felhívásában és feldolgozásában, így racionális tervet készíthetnek az öröklés felhasználására. "Kevésbé a pénzről és inkább a pénz pszichológiájáról" - mondja Jamrog.
A tudás növeli a bizalmat
A pénz sok amerikai rejtély marad, és ez közvetlen hatással lehet pénzügyi bizalmukra. Például egy 2017. évi északnyugati kölcsönös kölcsönös tanulmányban az amerikaiak 82% -a mondta, hogy valamivel vagy egyáltalán nem bíztak abban, hogy megértik a befektetést. Megemlítették, hogy jobban megértik a piacot és befektetési lehetőségeiket, mint bizalomépítők.
Ugyanez az elv alkalmazható a vagyonátadási forgatókönyvre. Minél több örökösök tudnak a vagyonátadás részleteiről és annak következményeiről, annál magabiztosabbak lehetnek a döntéshozatalban.
„A tudás hatalom” - mondja Hancock. "Az ügyfelek, akik jól képzettek a lehetséges stratégiákkal kapcsolatban, egyértelműen meg fogják érteni, hová akarnak menni, és a döntések végrehajtása könnyebbé válik."
Jamrog szerint a bizalom természetesen növekedhet, ha növekszik a pénzügyi ismeretek, de ezt ösztönözni kell. "Ezek nem csupán tényszerű beszélgetések, hanem sok érzelem is kötődik hozzá" - mondja. A tanácsadóknak képesnek kell lenniük arra, hogy segítsék ezeket a beszélgetéseket, miközben biztosítják az örökösök számára az önbizalom kialakításához szükséges oktatást és eszközöket.
Alsó vonal
A vagyonátadás - különösen egy váratlan - drámaian átalakíthatja az örökös pénzügyi tervét. A tanácsadók számára a cél az, hogy segítsen az örökösöknek fenntartani a megfelelő perspektívát mind a vagyonátruházás megkezdése előtt.
"Vannak lehetőségek olyan jelentés, érték és jelentőség megteremtésére, amely öröklés nélkül esetleg nem létezett volna ott" - mondja Jamrog. A tanácsadók számára a pénzügyi ismeretek és a bizalom előmozdításának legfontosabb lépése az, hogy „időt vesz igénybe a helyes kérdések feltevésére”.
