Mi az a hibrid járadék?
A hibrid járadék egy nyugdíjba vonuló beruházás, amely lehetővé teszi a befektetők számára, hogy megosztják alapjaikat fix és változó kamatú komponensek között. A befektetők megoszthatják megtakarításaikat az alacsony, de garantált hozamot kínáló konzervatív eszközök és a magasabb hozamot kínáló kockázatosabb eszközök között.
Mint minden járadék esetében, a cél az, hogy a nyugdíjba vonulás ideje alatt folyamatos jövedelmet generáljon.
A hibrid járadék megértése
A hibrid járadék több lehetőséget kínál a befektetőknek a befektetésre, mint a szokásos járadék. Tervezésük lehetővé teszi a befektető pénzének egy részét a befektetési alapok alszámláján. A fennmaradó összeget külön kell tartani annak érdekében, hogy a nyugdíjba vonulás után egy meghatározott összeget fizessenek meg.
Más hibrid szerződések rögzített járadékot hozhatnak párba egy indexált termékkel annak érdekében, hogy mindkét szegmens jobban megvédje a tőkét.
Mint minden járadék esetében, a hibridek azonnal megkezdhetik a kifizetést, vagy rögzített vagy rugalmas prémiumokkal halaszthatók.
Pozitivitásuk között a hibrid járadékok lehetőséget kínálnak a befektető jövedelmének növelésére és az eszközök fedezésére az infláció ellen. A rögzített és a változó összetevők keveréke csökkenti a lefelé mutató kockázatot.
Ami a negatívokat illeti, a kettős keret összetettebbé teszi ezeket a termékeket, ami sok befektetõ számára elrettentõ. A hibrid termékeknek magasabb díjai is lehetnek.
Valójában a legtöbb járadék növekedést és jövedelmet biztosít. Vagyis manapság szinte az összes változó és indexált járadéktermék garantált jövedelemmel jár. Ez kissé tagadja a hibridek egyik fő értékesítési pontját.
A hibrid járadékok célpiaca
A hibrid járadékok hasznosak lehetnek azok számára, akik hosszabb távú. A járadékok általában megfelelőek a stabil, garantált nyugdíjjövedelmet kereső befektetők számára. A járadéktulajdonosok nem tudják túlteljesíteni a jövedelemmennyiséget, ami kiküszöböli a hosszú élettartam kockázatát.
Nevezetesen, a járadékba befizetett átalányösszeg nem likvid. Erre visszavonási szankciók vonatkoznak. A járadékokat nem ajánljuk azoknak a befektetőknek, akiknek szükségük van pénzeszközükhöz való hozzáférésre.
Egyes befektetők arra is számíthatnak, hogy nyereséget nyújtsanak járadékként, bár ez ellentétes e termékek mögött álló befektetési stratégiával.
Mint minden befektetésnél, a járadékvásárlás előtt fontolóra kell venni a befektető kockázati toleranciáját.
