Tartalomjegyzék
- Légy jó hallgató
- Vessen egy hosszú távú képet
- Tartsa a dolgokat perspektívaban
- Összpontosítsanak a tervükre
- Alsó vonal
Egy év után a szilárd tőzsde kevés volatilitással tér vissza, 2018 már más kezdetre indul. Az S&P 500 index az első negyedévben csaknem egy százalékkal veszített el, miután 2017-ben csaknem 22 százalékkal nőtt. Miután az index januárban mindenütt elérte a rekordot, a negyedév hátralévő részét éles napi hinták és meredek esések jellemezték.
A közelmúltbeli százalékos visszaesések nem közel állnak a rekordszintekhez, de valószínű, hogy zavaróak azoknak az ügyfeleknek, akik a nyugodt piaci helyzetben részesülnek. Itt az idő, hogy proaktív legyünk és beszéljünk az ügyfelekkel a piaci volatilitásáról.
Kulcs elvihető
- Tanácsadóként kétségtelenül lesznek olyan idők, amikor a piacok megsérülnek, és az ügyfelek pénzt veszítenek. A piac volatilitása nehezen számíthat az ügyfelekre, ezért alapvető fontosságú, hogy jó hallgató és kommunikátor legyen és az érzelmeket ellenőrzés alatt tartsa. Az ügyfelek, ha ragaszkodnak pénzügyi tervükhöz, és megértik, hogy a rövid távú kimutatások hosszabb időnként gyakran kiegyenlíthetők, mindenkinek egyenlő fejjel és ésszerű elvárásokkal kell szembenézniük.
Légy jó hallgató
Noha fontos, hogy az ilyen idõszakokban minden ügyfelével kapcsolatba lépjen, Önnek képesnek kell lennie arra is, hogy azonosítsa, ki inkább veszélyezteti vagy aggódik a piaci ingadozások miatt. Tudassa ügyfeleivel, hogy rendelkezésre áll a beszélgetés, ha bármilyen aggály merül fel. Ez a megfelelő alkalom az ülések ütemezésére is, hogy áttekintsék portfóliójukat és helyzetüket.
Nem itt az ideje, hogy átgondoljuk az eszközallokációt és a szórást, vagy visszatérjünk a legutóbbi piaci gyakorlatok műszaki leírására. Noha ezek fontosak (és annak az oknak a részét képezik, hogy ügyfelei felvesznek téged), a volatilitási időszakokban folytatott beszélgetések az emberek képességeiről szólnak.
Hagyja magát lepni. Ne gondolja, hogy tudja, mit fog mondani az ügyfelek, vagy hogyan érzi magát, még akkor is, ha évek óta befektetnek veled. Mia Kitner, befektetési tanácsadói képviselő szerint az, amit ügyfelei leginkább félnek, az ismeretlen. "Az emberek félnek attól, amit nem tudnak. A Northstar Financial Planners, Inc.-nél úgy gondoljuk, hogy a piaci volatilitással szembeni oktatásunkban vagyunk. Tanítunk az ügyfeleknek a piacok működéséről és a volatilitásáról - hogy ez elkerülhetetlen -, így ők ne reagálj érzelmileg a rövid távú ingadozásokra."
Ez az idő, hogy jó hallgató legyen. Hadd mondja el ügyfelei, hogy hogyan érzik magukat. Milyen félelmek vagy aggodalmak vannak? Néha az, amit hallott, meglephet. Az a kliens, aki mindig hűvös és nyugodtnak tűnik a piacok iránt, ezúttal nem érezheti így magát.
Vessen egy hosszú távú képet
A piaci volatilitás periódusai jó ideje az ügyfeleknek a hosszú távú gondolkodás előnyeire emlékeztetni, valamint az érzelmek alapján történő befektetési döntések lehetséges buktatóira. A hír tele volt szomorú történetekkel a befektetőkről, akik a 2008/2009-es pénzügyi válság idején a piac alján adtak el eladást, csak hogy kihagyhassák a történelem egyik legerősebb bikapiacát.
A készletekhez való kitettség csökkentését célzó ügyféltől érdemes feltenni a következő kérdést: „Ha most eladunk, mikor fogsz visszajutni?” Míg a legtöbb ügyfél megérti, hogy a piac szinte lehetetlen időbeosztásba kerül, a legtöbbnek nehézségei vannak az adatok összegyűjtésével. érzelmeik.
Tartsa a dolgokat perspektívaban
Míg a Dow Jones ipari átlag közelmúltbeli csökkenése 1000 pontot tettek föl, addig nem mutatnak valódi jelentõséget százalékban. Fontos az ügyfeleknek az aktuális piaci hírek perspektíva megtartásában való segítése, különösen a volatilitási időszakokban.
Összpontosítsanak a tervükre
A volatilitás periódusai jó alkalom az ügyfelekkel való találkozásra, hogy áttekintsék általános helyzetüket. Mutassa meg nekik, hogy a jelenlegi hintákat hogyan vették figyelembe a tervezésben, amelyet velük végeztél. Feltéve, hogy ez igaz, mutassa meg nekik, hogy miként haladnak még a pénzügyi céljaik elérésében, és hogy eszközallokációja továbbra is megfelelő.
Jó tanácsadónak nem az kell, hogy reagáljon a változó tőzsdei körülményekre. Arról szól, hogy megnyugtassuk az ügyfeleidet, hogy haladnak a pályán, és hogy te vagy a tetejük a helyzetükön.
Azoknak az ügyfeleknek, akik természetesen zavaróak a piacok iránt, az ingatagok megnyugtatásához szükség lehet egy ülés ütemezésére ingadozások idején. A Bob Rall CFP® a Rall Capital Management vezetője. Azt mondja, hogy kihasználja a piaci bizonytalanság időszakát azért, hogy túlkommunikáció révén megerősítse ügyfeleivel fennálló kapcsolatait: "Proaktív módon ügyfeleinkkel szoros kapcsolatot tartunk fenn több üzenet küldésével, egynél több hívással és több cikk írásával a témában.. Ezek a cikkek forrásként szolgálhatnak ügyfeleink számára a jövőben. " Az ügyfeleknek tudniuk kell, hogy bár nem képesek ellenőrizni a piacokat, ellenőrizni tudják pénzügyi tervüket, és egy erős terv ellenáll a volatilitásnak.
Az Ön áttekintése során arra kell összpontosítania, hogy portfóliójuk hogyan helyezkedik el, és nyugtassa meg őket, hogy elosztása továbbra is megfelelő. Számos ügyfeled látott néhány jó eredményt az elmúlt években. De valószínű, hogy most itt az ideje, hogy csökkentsék a portfóliójukban szereplő kockázatok egy részét, különösen, ha azon vannak, vagy ott vannak, ahol pénzügyi célokkal kapcsolatban kell lenniük. Fontos azonban, hogy ezt a döntést az átfogó pénzügyi tervük megőrzésének keretein belül keretezzük, tehát nem tűnik úgy, mintha a piacok időzítését próbálná tenni.
Alsó vonal
A volatilitás periódusai akkor fordulnak elő, amikor tanácsadóként keresnek pénzt. Időnként a tanácsadás annyira az ügyfelek viselkedésének kezeléséről szól, mint az eszközallokációról és a nyugdíjazási előrejelzésekről.
Ha az ügyfelek félnek, az azért van, mert nem kommunikáltok velük elegendő módon, és még nem tetted meg a munkádat, hogy megfelelően képzelted őket a piaci ingadozásokról és a volatilitásról. Lawrence Sprung CFP®, a Mitlin Financial, Inc. elnöke azt mondja, hogy az ügyfelek akkor kezdnek új tanácsadókat keresni, amikor még nem hallottak a jelenlegi tanácsadóiktól. A Mitlin Financial elnökeként Lawrence e-maileket küld a rövid távú eseményekről, hogy megbizonyosodjon arról, hogy Mitlin ügyfelei figyelnek az ingadozások ezen időszakaira. Még akkor is, ha az ügyfelek megértik, hogy vannak olyan elkerülhetetlen kockázatok, amelyeket nem lehet enyhíteni, meg akarnak bízni. Ha nem veszi fel velük a kapcsolatot, valaki más megteszi, és elveszítheti az ügyfelet a folyamat során.
