Tartalomjegyzék
- A vagyonkezelői alapok mechanizmusa
- Trust Fund visszatérítés: Díjak
- Egyéb opciók
- Alsó vonal
Vagyonkezelői alapok 101
Ha hallottál a vagyonkezelői alapokról, de nem tudja, mi ezek vagy hogyan működnek, nem vagy egyedül. Sokan csak egy kulcsfontosságú tényt tudnak a vagyonkezelői alapokról: az ultragazdagok állítják fel őket, hogy megvédjék a jelentős összegeket a családnak, barátoknak vagy szervezeteknek (például jótékonysági szervezeteknek), ha elhalnak.
A hagyományos bölcsességnek azonban csak egy része igaz. A vagyonkezelői alapokat úgy tervezték, hogy lehetővé tegyék az emberek pénzének további hasznosságát, ha elhalnak, de a vagyonkezelők nemcsak az ultra nagy nettó értékű magánszemélyek számára hasznosak. A középosztálybeli emberek is használhatnak vagyonkezelői alapokat, és az alapításuk nem teljes egészében pénzügyi helyzetben van.
Hogyan lehet létrehozni egy vagyonkezelői alapot, ha nem vagy gazdag
Kulcs elvihető
- A vagyonkezelői alapokat úgy tervezték, hogy lehetővé tegyék az emberek pénzének hasznosságát, még ha elhalnak is. Pénzt, részvényeket, ingatlanokat vagy egyéb értékes eszközöket helyezhet el a bizalmában. Mivel ez visszavonhatatlan, nincs lehetősége arra, hogy később felszámolja a vagyonkezelői alapot. Ha az eszközöket a bizalomba helyezi, az már nem a tiéd. A hagyományos visszavonhatatlan bizalom valószínűleg legalább néhány ezer dollárba kerül, és sokkal többet fizethet.
A vagyonkezelői alapok mechanizmusa
Nézzünk meg egy példát annak érdekében, hogy megértsük, hogyan működik egy vagyonkezelői alap. Egész életében keményen dolgozott, és felépített egy kényelmes megtakarítási párnát. Tudod, hogy a jövőben valamikor el fog múlni, és azt akarja, hogy a nehezen megkeresett megtakarításai az általa szeretett emberek, illetve a jótékonysági szervezetek vagy okok miatt menjenek el, amelyekbe hiszel.
Mi lenne azokkal a szeretteikkel, akik pénzügyi szempontból nem annyira hozzáértők, mint te? Aggódhat, ha egyösszegű ajándékot hagy számukra, mert esetleg felelőtlenül használják fel. Ezenkívül azt is láthatja, hogy pénzét az elkövetkező generációk számára átvitték. Ha így érzi magát, akkor létre kell hoznia egy élő, visszavonhatatlan vagyonkezelői alapot. Ez a fajta bizalom létrehozható úgy, hogy bizonyos feltételek teljesülése esetén elkezdje elosztani a pénzeszközöket. Nincs olyan kikötés, hogy nem lehet életben, amikor ez megtörténik.
Bizalmában készpénzt, készleteket, ingatlanokat vagy más értékes eszközöket helyezhet el. Találkozik egy ügyvéddel, és dönt a kedvezményezettekről, és meghatározza a feltételeket. Talán azt mondja, hogy a kedvezményezettek havi kifizetést kapnak, és csak az oktatás költségeire, a sérülés vagy fogyatékosság miatt felmerülő költségekre vagy egy ház megvásárlására fordíthatják a pénzeszközöket. Ez a pénzed, tehát el kell döntenie.
Noha a bizalom visszavonhatatlan, a pénz nem a fogadó személy tulajdonát képezi. Emiatt a pénzügyi támogatást igénylő gyermeknek nem kellene ezeket a pénzeszközöket követelni vagyonként. Ennek eredményeként nincs szükség a szükségleteken alapuló pénzügyi támogatás jogosultságára. A vagyonkezelő alapokat is létrehozhat a gyermekek jövő nemzedékei számára, így a bizalom határozatlan számú generáció számára tartós örökséggé válhat.
Mivel visszavonhatatlan, nincs lehetősége arra, hogy később feloszlatja a vagyonkezelői alapot. Miután az eszközöket a bizalomba helyezte, az már nem a tiéd. Vagyonkezelő felügyelete alatt állnak. A vagyonkezelő egy bank, ügyvéd vagy más, e célra felállított szervezet.
Mivel az eszközök már nem a tiéd, nem kell fizetnie jövedelemadót az eszközökből származó pénztől. Ezenkívül a megfelelő tervezésnél az eszközök mentesülhetnek a vagyon- és ajándékadó alól. Ezek az adómentességek elsődleges oka annak, hogy egyesek visszavonhatatlan bizalmat létesítenek. Ha Ön, a vagyonkezelő (a bizalmat létrehozó személy) magasabb jövedelemadó-csoportba tartozik, a visszavonhatatlan bizalom felállítása lehetővé teszi ezeknek az eszközöknek a nettó vagyonból történő eltávolítását és egy alacsonyabb adócsoportba való áttérést.
Trust Fund visszatérítés: Díjak
Van néhány hátránya a bizalom felállításának. A legnagyobb hátrány az ügyvédi díjak. Gondolj az emberbizalomra az adójog szempontjából. Ennek az új embernek adót kell fizetnie, és a bizalom mechanikáját rendkívüli részletességgel kell megírni. Annak érdekében, hogy az adó-hatékonyság a lehető leghatékonyabb legyen, olyan személynek kell kidolgoznia, akinek sok speciális jogi és pénzügyi ismerete van. A bizalmi ügyvédek drágák. A tradicionális visszavonhatatlan bizalom valószínűleg legalább néhány ezer dollárba kerül, és sokkal többet fizethet.
Egyéb opciók
Will: A végrendelet megírása sokkal kevesebb pénzt igényel, de az ingatlanra több adót kell fizetni, és a feltételeket könnyen megtámadhatják egy bizonyítéknak nevezett folyamatban. Ezenkívül nem lesz annyira ellenőrzése az eszközök felhasználása felett. Ha az akaratot megtámadják, az ügyvédi díjak a pénz nagy részét el tudják fogyasztani, amelyet látni akartak, oly módon, hogy mások számára is hasznos legyen.
UGMA / UTMA letéti számlák: Hasonlóan az 529 főiskolai megtakarítási tervhez, az ilyen típusú számlákat úgy is tervezték, hogy pénzt helyezzenek el a letéti számlákra, amelyek lehetővé teszik a személyek számára az alapok felhasználását az oktatáshoz kapcsolódó költségek fedezésére. Ilyen fiókot használhat arra, hogy egy bizonyos összeget adományozjon a maximális ajándékadónak vagy az alap maximális összegének az adókötelezettségének csökkentése érdekében, miközben elkülöníti azokat a pénzeszközöket, amelyeket csak az oktatással kapcsolatos kiadásokra lehet felhasználni.
Az UGMA / UTMA letétkezelési számlák és az 529 tervek hátránya, hogy a kedvezményezett esetleg részt vesz egyetemen, de ezeket a pénzeszközöket az Ön befolyásán kívüli egyéb kiadásokra fordítja. Ezenkívül a kiskorú letétkezelői számláján szereplő pénzösszeget eszköznek kell tekinteni, és ez miatt a bűncselekmények nem képesek arra, hogy igényeken alapuló pénzügyi támogatást kapjanak.
Alsó vonal
Azoknak, akiknek nincs magas nettó vagyonuk, de szeretnének pénzt gyermekekre vagy unokákra hagyni, és ellenőrzik, hogy ezt a pénzt hogyan használják fel, a bizalom valószínűleg megfelelő lehet számodra; nemcsak a nagy nettó értéket képviselő egyének számára elérhető, hanem lehetőséget kínál a vagyonkezelőknek vagyonuk megóvására még az átadásuk után is.
