Sokak számára a kiadások természetesen jönnek létre. A megtakarítás azonban eltarthat egy kis gyakorlatot.
Ez a cikk gyakorlati tanácsokat ad arra, hogy hogyan és hol lehet megtakarítani három nagy cél elérése érdekében: pénzügyi vészhelyzetek, főiskola és nyugdíj. De az általa felvázolt stratégiák alkalmazhatók sok más célra is, például új autó megtakarítására, előleget otthonra, egy életre szóló vakációra vagy saját vállalkozás indítására.
Mielőtt elkezdené, érdemes átnézni a fennálló tartozásait. Nincs értelme 17% -os kamatot fizetni a hitelkártya-adósságtól, miközben 2% -ot keresnek, ha ez a bank megtakarításai. Tehát fontolja meg a kettő együttes kezelését, és fordítson némi pénzt a megtakarítások, míg más a hitel egyenlegeire. Minél hamarabb kifizetheti ezt a magas kamatozású adósságot, annál hamarabb lesz még pénze a megtakarításaiba.
Kulcs elvihető
- A munkáltatók által támogatott nyugdíjazási tervek, például a 401 (k) összegű megkönnyítik a nyugdíjba történő megtakarítást, és egyes munkáltatók megfelelnek a járulékoknak. Az állam által irányított 529 főiskolai megtakarítási terv lehetővé teszi, hogy adómentesen vonja el a pénzt, mindaddig, amíg képesített oktatási költségekre használja fel..A költségek kézi nyomon követésével vagy egy alkalmazás segítségével megtalálhatja a kiadások csökkentésének és a megtakarítások növelésének módjait.
Hogyan lehet pénzt megtakarítani vészhelyzet esetén
Az egyének és a családok többségének első megtakarítási célja egy olyan sürgősségi alap lehet, amely elég nagy ahhoz, hogy kezelni tudja a súlyos, váratlan költségeket, például egy költséges autójavítást vagy az orvosi számlát - vagy mindkettőt egyszerre. A sürgősségi alap egy időre áradhat is Önre, ha elveszíti munkáját, és vadásznia kell egy újat.
A pénzügyi tervezők általában legalább három hónapos megélhetési költségeket javasolnak. Egyesek szerint hat hónap vagy akár egy év. Nyugdíjasok esetében egyes tervezők azt tanácsolják, hogy két évre eső megélhetési költségeket tartsanak sürgősségi számlán, hogy elkerüljék a készpénzkészlet vagy más ingatag befektetések kockázatát a medvepiacon. Hacsak nem vagy nagy idejű megtakarító, a hazaváltás a havi megélhetési költségek tisztességes hozzávetőleges összege, és könnyen megtalálható a fizetési táblákon vagy a bankszámlakivonatokon.
Annak érdekében, hogy gyorsan eljuthasson pénzéhez vészhelyzetben, a legjobb hely a likvid számlán történő megőrzés, például csekk, megtakarítás vagy pénzpiaci számla egy banknál vagy hitelszövetkezetnél, vagy egy pénzpiaci alap egy befektetési alap társaság vagy brókercég. Minél jobb, ha a számla kevés kamatot szerez.
A legtöbb esetben az ilyen típusú számlák lehetővé teszik csekk írását, számla kifizetését online vagy a telefonon található alkalmazás segítségével, vagy elektronikus átutalással pénzt mozgathat fiókjából valaki másnak. Ha betéti kártyát adnak neked, készpénzt vehet fel ATM-ből.
Fiókja finanszírozásához fontolja meg az összes pénz vagy annak egy részének felhasználását, amely a szokásos fizetési csekkén kívül esik el. Ez lehet adó-visszatérítés, bónusz a munkahelyen, vagy jövedelem egy oldalsó koncerten. Ha emelést kap, próbáljon annak legalább egy részét a számlájához is hozzájárulni.
Egy másik nagy tiszteletre méltó tipp az, hogy „előbb fizessen be”. Ez azt jelenti, hogy a megtakarításait minden más számlához hasonlóan kezel, és minden fizetési csekk bizonyos százalékát elkülöníti. Annak elkerülése érdekében, hogy egyszerűen elköltsék a pénzt, gyakran elrendelheti, hogy a munkáltató közvetlenül a számlára helyezzék el, vagy pedig a mindennapi bankszámlájára helyezzék el, majd onnan automatikusan átutalják a sürgősségi alapba.
Természetesen még három-hat hónapos kiadások megtakarítása könnyebb mondani, mint sokunk számára. Például valakinek, akinek az otthoni fizetése évi 50 000 dollárt fizet, 12 500 és 25 000 dollárt kell elkülönítenie. Ha az összes fizetés 10% -át a sürgősségi megtakarításokra fordítanák, akkor elsőként két és fél évre, a másodikban pedig öt évre lenne szükség, és nem számolnának el olyan kiegészítő járulékokat vagy kamatot, amelyeket a számla esetleg kereshet. De még ha el is tart egy ideig, ez egy olyan cél, amelybe érdemes törekedni, mind a pénzügyi biztonság, mind a nyugalom szempontjából.
Az utolsó dolog: Ha valaha is pénzt kell vennie a sürgősségi alapból, próbálja meg a lehető leghamarabb feltölteni a számlát.
Hogyan lehet pénzt megtakarítani nyugdíjba
A nyugdíjazás sokunk számára az egyetlen legnagyobb megtakarítási cél, és a kihívás ijesztő lehet. Szerencsére számos okos módszer létezik a pénz félretételére, ezek közül sok adókedvezményt jelent további ösztönzőként.
Ezek közé tartozik a 401 (k) terv a magánszektor alkalmazottai számára, a 403 b) az iskolák és a nonprofit szervezetek alkalmazottainak tervei, valamint szinte bárki számára az egyedi nyugdíjazási számlák (IRA).
A nyugdíjba történő megtakarítás legegyszerűbb és leghatékonyabb módja egy munkáltatói terv, például egy 401 (k). A pénz automatikusan kijön a fizetésből, és bármilyen befektetési alapba vagy más befektetésbe kerül. Addig nem kell fizetnie jövedelemadót az a pénz, illetve a kapott kamat vagy osztalék, amíg végül ki nem veszi. 2020-tól évi 19 500 dollárt tud befizetni egy 401 (k) összegű tervbe. Még egy újabb ösztönzőként sok munkáltató egy bizonyos szintig megegyezik az Ön hozzájárulásával. Ha például a munkáltató újabb 50% -ot rúg, akkor az Ön részéről 10 000 dolláros beruházás valóban 15 000 dollár lesz.
Ha elég szerencsés, hogy még a 401 (k) -nél is meghaladja a nyugdíjba vonulást, akkor vessen egy pillantást az IRA-kra, vagy a hagyományos fajtára, ahol adókedvezményt kap, amikor pénzt fektet be, vagy egy Roth IRA-ra., ahol a pénz, amelyet valamikor kivont, adómentes lehet.
Hogyan takaríthat meg pénzt az egyetemen
A főiskola sokunk számára lehet a második legnagyobb megtakarítási cél. És ugyanúgy, mint a nyugdíjba vonulás, az automatikus megtakarítás a legegyszerűbb módja - ebben az esetben egy 529-es tervnek.
Minden államnak megvan a saját 529 terve, néha több. Nem kell a saját államának tervét használnia, de általában adókedvezményt kap, ha igen. Egyes államok lehetővé teszik, hogy az állami jövedelemadókban bizonyos korlátok között levonja az 529 tervből származó járulékokat, és nem adóztatja azt a pénzt, amelyet a tervből vesz ki, mindaddig, amíg azt képzett oktatási költségekre, például főiskolai tandíjra és ház. A szövetségi kormány nem kínál adókedvezményt az Ön által bevitt pénzre, de - akárcsak az államok - nem adóztatja a kifizetett pénzt addig, amíg ez minõsített költségek fedezésére kerül.
Az, hogy mennyit járulhat hozzá egy 529-es tervhez, évente országonként változik. Soknak nincs korlátja; egyesek éves limitet állapítottak meg 15 000 dollárban. Még azok az államok is, amelyek nem rendelkeznek éves korlátokkal, korlátozhatják az összesített összeg 522 tervébe való beillesztését. Például New Yorkban az 529-es terv egyenlege egyetlen kedvezményezettnél sem haladhatja meg az 520 000 dollárt.
2018-tól egy 529-es terv felhasználásával évi 10 000 dollárt is fizethet tandíjban egy általános vagy középiskolai, magán- vagy vallási iskolában. 2019-től kezdődően, a 2019. évi nyugdíjkorrekció-növelési törvényről (SECURE) szóló törvény értelmében az 529-es terv 10 000 dolláros élettartamra felhasználható a hallgatói kölcsönök kifizetésére.
Hogyan lehet pénzt megtakarítani egyetemi és nyugdíjba vonuláshoz
Legtöbbünknek valószínűleg egynél több megtakarítási célja van egy adott időpontban - és korlátozott mennyiségű pénzt oszt meg egymással. Ha úgy találja, hogy egyszerre takaríthat meg nyugdíjazása és a gyermekkollégium mellett, akkor fontolóra kell venni a Roth IRA-t.
A hagyományos IRA-kkal ellentétben, a Roth IRA-k adószankciók nélkül bármikor visszavonhatják hozzájárulásaikat (de a hozzájuk kapcsolódó bevételeket nem). Tehát használhat egy Roth IRA-t a nyugdíjba mentéshez, és ha röviddel érkezik, amikor megérkezik a főiskolai számlák, lépjen be a számlára, hogy kifizessen őket. A hátránya természetesen az, hogy sokkal kevesebb pénzt takarít meg a nyugdíjba vonuláshoz, amikor még inkább szüksége lehet rá.
A Roth IRA-val büntetés nélkül visszavonhatja járulékait, ezáltal jó megtakarítási eszközként szolgálhat főiskolára és nyugdíjba.
2020-tól kezdve a megengedett IRA-hozzájárulás (a hagyományos és a Roth IRA-k esetében együttesen) 6000 dollár, ha 50 évesnél fiatalabb, vagy 7000 dollár, ha 50 évesnél fiatalabb.
Hogyan lehet pénzt megtakarítani a megtakarításhoz
Keressen rá kiadásokra. Egy ideig - egy héten, egy hónapig, vagy bármi mást is állhat - próbáljon felvenni abszolút mindent, amelyre pénzt költ. Használhat egy régi iskolai notebookot vagy egy költségkövetési alkalmazást, például a Clarity Money vagy a Wally. Az emberek gyakran rájönnek, hogy pénzt forgatnak olyan dolgokra, amelyekre nincs szükségük, és amelyek nélkül könnyen élhetnek. Egyes alkalmazások még egy kis megtakarítást is eredményeznek az Ön számára. Például a Makk alkalmazás linket mutat a betéti vagy hitelkártyájára, felkerekíti a vásárlásokat a következő dollárra, és a különbséget befektetési számlára helyezi át.
Pénzt kaphat vásárlásainál. Mindaddig, amíg vásárol valamit, amire valóban szüksége van, érdemes lehet feliratkozni olyan alkalmazásokra, mint például a Rakuten vagy az Ibotta, amelyek pénzkereskedést kínálnak kiskereskedőktől élelmiszerek, ruházat, szépségápolási cikkek és egyéb termékek árán. Vagy használhat készpénz-jutalmú hitelkártyát, amely minden tranzakciónál 1-6% készpénzt kínál. A Chase Freedom például 5% -os pénzjutalmat kínál azoknak a kategóriáknak, amelyek időszakonként változnak. Ez a taktika természetesen csak akkor működik, ha a megtakarításokat megtakarítási számlára helyezi át, és minden hónapban teljes egészében kifizeti a hitelkártya számlát.
Összpontosítson a nagyobb kiadásokra. A kuponok kivágása rendben van, de a legtöbb pénzt megtakaríthatja, ha visszatér az élet legnagyobb számlájára. Legtöbbünk számára ez olyan dolgok, mint a lakhatás, a biztosítás és az ingázás költségei. Ha jelzáloggal rendelkezik, megtakaríthatja-e, ha alacsonyabb kamatot nyújt újra? Biztosítással vásárolhat alacsonyabb díjakat vásárolhat, vagy „összesítheti” az összes kötvényét egy fuvarozóval kedvezmény ellenében? Ha munkába utazik, létezik-e olcsóbb alternatíva, mint például telekocsi vagy hetente egy nap otthonról dolgozni?
De ne légy őrült. Előfordulhat, hogy ritkábban vacsorázik, próbáljon ki néhány további kopást a szekrényéből, vagy vezesse a régi autót egy évre. De ha nem szereti élni, mint egy rosszindulatú ember, és egyesek valóban ezt teszik, akkor ne tagadja meg magának az élet minden utolsó élvezetét. A pénzmegtakarítás lényege az, hogy pénzügyileg biztonságos jövő felé építsünk - nehogy nyomorúságossá váljunk itt és most.
