A munkahelyi járulékfizetési tervek és az IRA-k elengedhetetlenek az adóhalasztott pénz növekedéséhez mindaddig, amíg később vissza nem veszik a megtakarításaikat. Remélhetőleg ez az, amikor az összes kemény munkája megtérül, miközben valahol a tengerparton feküdt, és kihasználhatja az adóra halasztott megtakarítási terv előnyeit és a vagyonkezelők stratégiai tanácsát. A perelés csak az egyik olyan életes esemény, amelyre senki sem tervez. Ugyanakkor, mint a válás vagy egy szerette elvesztése, szerencsétlen események történnek, gyakran hatalmas pénzügyi következményekkel. A negatív helyzet kilátásainak kezelésének legjobb módja az, ha előre megvédi magát a lehetséges buktatóktól.
Semmi nem teszi rosszabbá a helyzetet, mint a vakok feletti ütés, ahol vagyonát elvehetik tőled, a körülményektől függő érzelmi terhekkel együtt. Azok számára, akik karrierjük későn vannak, egy pert esetlegesen megsemmisíthetnék nyugdíj-megtakarításaikból. Az ICI Research Perspective felmérése kimutatta, hogy az Egyesült Államok összes háztartásának 63% -ánál volt nyugdíjazási terv munka vagy IRA révén, és az Egyesült Államok háztartásainak egyharmada a hagyományos IRA-k és Roth IRA-k tulajdonában volt 2014-ben. Az IRA számlák növekedésének nagy része a munkáltatók által támogatott. nyugdíjazási terv meghosszabbítása.
Az öregségi nyugdíjak számos ismert előnnyel rendelkeznek, kivéve a jól ismert adóelőnyöket. Ez kiváló hír az amerikaiak többsége számára, mivel kiderül, hogy az eszközök megvédésének egyik leghatékonyabb módja az, hogy azokat a nyugdíjazási számlákon fedezik. Az egyedi nyugdíjszámlák, a 401 (k) s, az IR és más típusú adóhatékony tervek segíthetnek megakadályozni vagyonának elvesztését peres eljárás esetén. Szövetségi szinten a szabályok egyértelműek a 401 (k) és a munkáltatók által támogatott nyugdíjazási számlákra. Az állami törvények bonyolultabbak, amikor az IRA tisztességes játékról van-e szó.
Az öregségi terv pajzs
Első és legfontosabb: győződjön meg arról, hogy nem tartozik gyermeketámogatással vagy adóval az IRS-hez, mivel ez megnyitja számláit a perek előtt. A belföldi kapcsolatok perelik az IRA védelmét bárhol, ahol az országon belül tartózkodik.
Abban az esetben, ha egy magánhitelező fizeti be a kifizetetlen adósságot, a nyugdíjszámlákat általában védik, a szabály alóli néhány kivételtől eltekintve. A munkavállalói nyugdíjbiztosításról szóló törvény (ERISA) a 401 (k) pont és a munkáltatók által támogatott, a hitelezőktől származó nyugdíjazási számlák szövetségi védelmére vonatkozik. A szövetségi kormány biztosítja ezeknek a számláknak a biztonságát a nyugdíjazás védelme érdekében, még peres eljárás esetén is. Az alperes IRA-jának legfeljebb 1 millió dollárját védik a 2005. évi csődbűncselekmények megelőzéséről szóló törvény.
Az Egyesült Államok Legfelsőbb Bírósága azonban 2014 júniusában úgy döntött, hogy az örökölt IRA-k nem lesznek menedékben, ha az örökös csődöt nyújt be - kivéve, ha az IRA házastársától örököl.
Szakma-specifikus
A vállalkozástulajdonosoknak, a vállalkozóknak és más önálló vállalkozóknak tisztában kell lenniük a peres ügyekben felmerülő problémákkal, amelyek nemcsak a társaságot, hanem vagyonukat is károsíthatják. A személyi sérülés kockázatának elkerülése érdekében az üzleti tulajdonosoknak korlátozott felelősségű társaságként (LLC) vagy S társaságként regisztrálniuk kell.
Ha munkaterületén gyakran fordultak elő perek, akkor a legjobb, ha vagyonvédelmi bizalmat hoz létre. Azok a területek, ahol ez különösen előnyös lehet, az ingatlanügy, az egészségügy és maga a törvény. Galfand Berger LLP szerint évente átlagosan 85 000 bejelentett orvosi szabálysértési pert indítottak. A hivatásos mulasztásbiztosítás viszonylag olcsó lehet, és azt arra kell felhasználni, hogy az Egyesült Államok szakembereit megmentse az IRA-kkal szembeni vágyalan konszenzus miatt.
Helyi árnyalatok
A panaszok esetén a nyugdíjazás védelmére vonatkozó törvények államonként eltérőek. Sok állam nem akadályozza meg a dühös hitelezőket abban, hogy lefoglalják nyugdíj- és IRA-számláikat.
Például Kalifornia egy bizonytalan állam, ahol nyugdíjazási számlával kell rendelkeznie, ha perbe vonnak, vagy csődbe kerül. Kaliforniában az IRA-k nem olyan védettek, mint 401 (k) s. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy ha Kaliforniában személyi sérülés miatt perelni kezdenek, 401 (k) -át védik az ügyésztől; IRA-ját azonban csak annyira védi, amíg azt a bíróság szükségesnek ítéli. Az ítélet egy bizonyos küszöbön fog alapulni, amely a bíróság szerint elegendő lesz az Ön és eltartottai nyugdíjba vonulásának támogatásához.
Ez sok nyugdíjazási tervezést riaszthat, mivel nincs meghatározott küszöbérték, és a jövőbeli események messze nem jósolhatók meg. A döntés feletti bármely összeg támogatja Önt a takarékosság nyugdíjazásában, a hitelező követelése függ.
Fontos megjegyezni, hogy Új-Mexikóban és New Hampshire-ben nincs olyan törvény, amely védi az IRA megtakarítást perek esetén. Másrészt a perben az IRA védelme szempontjából a legjobb államok Texas, Washington és Arizona. Arizonában csak az IRA hozzájárulása van a peres eljárástól számított 120 napon belül.
Noha az államok között megkülönböztetések vannak, alapvető fontosságú megérteni, hogy a törvény soha nem világos. Előfordulhat, hogy a kereset eredményére nincs egyértelmű válasz, a számla típusától (Roth IRA, a hagyományos IRA stb.) És a helyi joghatóság függvényében. Lehet, hogy például az IRA-számláján belül nagyobb a pénzeszközök védelme, szemben a külföldön lévőkkel, még akkor is, ha ezek a számláról történő kifizetésekből állnak.
A Moran Knobel, a tanúsított nyugdíjazási tervvel foglalkozó tanácsadó és adminisztrációs cég átfogó, államonkénti listát kínál az IRA-kat védő törvényekről, és elemzi az egyes nyugdíjazási számlákat, mint mentesített vagyont.
Ne felejtsd el az esernyődet
A nyugdíjazási tervhez kötött vagyonnal rendelkezők és az IRA-k számára esernyő biztosítási kötvény megszerzése elősegítheti a hitelező nyugdíjazási számlákba merülésének lehetőségét. Személyes esernyő-biztosítás hozzáadható a már meglévő háztulajdonos-biztosításhoz és autóbiztosításhoz, és katasztrófa esetén fedezi a többletköltségeket.
Az esernyő biztosítási kötvény vonzó vonása a peres eljárás során az, hogy a biztosító társaságnak jogi védelmet kell nyújtania Önnek a már kapott fedezet mellett. Fontos megjegyezni, hogy az esernyő-politikák nem terjednek ki az üzleti tevékenységekre, a szándékos cselekedetekre (például szexuális zaklatás) vagy a büntető károkra. Pert, ha követelést kell fizetnie, az esernyőbiztosítás akkor lép érvénybe, amikor az általános felelõsségbiztosítás elfogy.
Esernyő biztosítási kötvények és a professzionális szabálysértések biztosítása két nagyszerű módszer az IRA védelmére. Ebben az esetben továbbra is részesülhetnek az IRA-k előnyeiből, amelyek vonzóbbá válnak az alacsonyabb kapcsolódó díjak és a befektetési rugalmasság miatt, összehasonlítva más munkáltatók által támogatott tervekkel és 401 k) -vel.
Alsó vonal
Fontos, hogy alapvető biztosítékokat vezessen be a nyugdíjba vonulás ellen a perek és a csőd ellen. A szövetségi kormány törvényekkel rendelkezik a sok nyugdíjazási számla védelmére, beleértve a 401 (k) pontot és a munkáltatók által támogatott terveket. Az IRA-k vonatkozásában az államok nagyobb joghatósággal döntenek arról, hogy mi a pert igénylő eljárás esetén.
