Több jelzálogkölcsön-hitelezőnél történő alkalmazás lehetővé teszi az árak és díjak összehasonlítását a legjobb ajánlat megtalálása érdekében. Ha több ajánlat is van a kezében, akkor tőkeáttételt biztosít az egyes hitelezőkkel folytatott tárgyalások során.
Túl sok hitelezőnél történő alkalmazás esetén azonban pontszámcsökkentő hitelkérések válhatnak szükségessé, és ez kiválthatja a nemkívánatos hívások és az ajánlatok felgyorsulását. Megtudhatja, hogyan lehet a lehetőségek megfelelő egyensúlyát megtalálni.
Nincs varázslatos számú alkalmazás, egyes hitelfelvevők kettőtől háromig választanak, mások öt vagy hat ajánlatot választanak.
Több hitelezőre történő alkalmazás indokai
Nehéz tudni, hogy a legjobb ajánlatot kapja, ha nem hasonlította össze más ajánlatokkal. Az új törvényekkel, amelyek korlátozzák a jelzálogkölcsönök kompenzálását, kevésbé eltérnek az árak és a díjak a társaságok között, mint a 2000-es években a jelzálogkölcsönök között. Ugyanakkor továbbra is apró különbségek vannak, és ami a kis kamatmegtakarításnak tűnik, 15 vagy 30 év alatt nagy dollárösszeggé válhat.
Sőt, a különféle hitelezők eltérő módon szerkesztik a hiteleket a kamatlábak és a záró költségek szempontjából, amelyek inverz kapcsolatban állnak. Egyes hitelezők megemelik a bezárási költségeket, hogy lehívják az Ön kamatlábát, míg mások, amelyek alacsony vagy egyáltalán nem zárási költségeket hirdetnek, magasabb kamatlábakat kínálnak cserébe.
Kulcs elvihető
- Több hitelezőhöz történő alkalmazás lehetővé teszi a hitelfelvevőknek, hogy az egyik hitelezőt a másikkal szemben jobb árat vagy üzletet kapjanak. Ha több hitelezőnél fordul elő, összehasonlíthatja a kamatlábakat és a díjakat, de ez befolyásolhatja a hitelinformáció jelentését és a pontszámokat a több hitelkérdés miatt.Ha sok éven keresztül jelzálogkölcsönt tartana, akkor érdemes alacsonyabb kamatot és magasabb kamatot választani. költségeket. Ha néhány év elteltével refinanszírozni vagy kifizetni tervezi, akkor a legjobb, ha alacsony a bezárási költségek. Nincs optimális kérelmek száma, bár túl kevés alkalmazás eredményezheti a legjobb ajánlat elmaradását, míg túl sok lehet alacsonyabb hitelképességét, és nem kívánt hívásokkal ostromolja meg Önt.
Több jóhiszemű becslés (GFE) egymás mellett történő összehasonlítása lehetővé teszi az arány és a záró költségforgatókönyvek összehasonlítását, hogy az Ön helyzetéhez legjobban megfelelőt lehessen kiválasztani. Általában ésszerű magasabb zárási költségeket fizetni alacsonyabb kamatláb mellett, ha a jelzálogkölcsönt sok éven át meg akarja tartani, mivel a kamatláb megtakarítása végül meghaladja a magasabb zárási költségeket.
Akkor is játszhat egy hitelezőt a másikkal, ha több ajánlata van. Tegyük fel, hogy az A hitelező 4% -os kamatlábat kínál 2000 dollár záró költségekkel. Aztán jön a B hitelező, és 3, 875% -ot kínál ugyanazon zárási költségekkel. Bemutathatja a B hitelező ajánlatát az A hitelezőnek, és megpróbálhat jobb tárgyalást kötni. Ezután visszavonhatja az A hitelező új ajánlatát a B hitelezőnek, és megteheti ugyanezt, és így tovább.
Több hitelnyújtó alkalmazásának hátrányai
Ahhoz, hogy a hitelező jóváhagyja jelzálogkölcsön-kérelmét és ajánlatot tegyen, felül kell vizsgálnia a hitelképességről szóló jelentését. Ennek érdekében hitelkérdezést végez a három fő irodánál.
A hitelanalitikusok megjegyzik, hogy túl sok kérdés csökkentheti számszerű hitelképességét, mivel a legtöbb pontozási modell, például a FICO és a VantageScore, figyelembe veszi a kérdéseket. Ezeket a modelleket szorosan őrzik, tehát kevesen tudják, hogy a vizsgálatok milyen mértékben relevánsak. A Fair Isaac Corp. (NYSE: FICO), a FICO modell alkotója kijelenti, hogy az egymástól számított 30 napon belül bekövetkező több jelzálogkölcsön-vizsgálat nem befolyásolja a FICO pontszámát.
Egy másik kínos titok, amelyet sok hitelfelvevő nem ismer, az, hogy a hitelintézetek további bevételt generálnak, ha az információkat azokra a jelzálogkölcsön-hitelezőkre adják el, amelyekre Ön még nem jelentkezett. Ezt az iparági szavazatokban trigger-vezetőként ismerték. A jelzálogkölcsön-igénylés benyújtása hitelképességet von maga után, és a jelzálogkölcsön-társaságok fizetik a hitelintézeteket azon személyek listájáért, akiknek hitelt a közelmúltban vontak ki jelzálogkölcsön-társaságok.
Tudva, hogy ezek az emberek jelzálogkölcsönöket keresnek, a vállalatok eladói lehívják a listát és szétosztják szolgáltatásaikat. Minél több hitelezővel jelentkezik, annál valószínűbb, hogy adatait kiváltó ügyletként értékesítik, ami az értékesítési hívások akadályozásához vezethet.
A Goldilocks szám
Túl kevés alkalmazás okozhatja a legjobb ajánlat elmaradását, míg túl sokan csökkenthetik hitelképességünket, és nem kívánt hívásokkal ostromolhatnak téged. Sajnos nincs olyan Goldilocks-szám, amely jelölné a megfelelő számú jelzálogkölcsön-hitelezőt, amelyhez igényelnie kell. Egyes hitelfelvevők csak kettővel lépnek igénybe, biztosak abban, hogy az egyik vagy a másik nyújthatja az ideális kölcsönt, mások pedig öt vagy hat bank meghallgatását akarják, mielőtt döntést hoznának.
A jelzálogkölcsön megszerzésének talán a legjobb megközelítése az, ha piackutatás elvégzésével indítunk képet arról, hogy mi sokat jelent a jelenlegi hitelezési környezetben. Ezután vegye fel a kapcsolatot két vagy három hitelezővel, és kérje meg őket, hogy megfeleljenek vagy legyőzzék az Ön által létrehozott feltételeket. Ha felülvizsgálja ajánlataikat, és továbbra is úgy gondolja, hogy jobb üzlet létezik, akkor szükség esetén forduljon további hitelezőkhöz, de értse meg ennek megtételét.
