A legtöbb befektető számára a biztonságos és megfelelő nyugdíjazás az elsődleges prioritás. Sok ember eszközeinek nagy része az erre a célra elkülönített számlákban található; Ugyanakkor ugyanolyan feladat félelmetes, mint megtakarítás a kényelmes nyugdíjazáshoz, ugyanakkor ugyanolyan kihívást jelent a beruházásoktól való megélés, miután végre nyugdíjba vonul.
A legtöbb visszavonási módszer a kötvényekből származó kamatjövedelem és az alap / részvény eladásának kombinációját igényli a fennmaradó rész fedezésére. A személyi pénzügyek híres négy százalékos szabálya erre a tényre vezet. A négy százalékos szabály célja a pénzeszközök folyamatos áramlása a nyugdíjasok számára, miközben megőrzi a számlaegyenlegét, amely lehetővé teszi a pénzeszközök kivonását több évig. De mi van, ha lenne egy másik módja annak, hogy évente megszerezzük ezt a négy vagy annál több százalékot portfóliójából anélkül, hogy részvényeket értékesítenének és csökkentenék a tőket?
Egy nyugdíjazási jövedelmének növelésének egyik módja az osztalékfizető részvényekbe és a befektetési alapokba történő befektetés. Idővel az ezen osztalékfizetések által generált cash flow kiegészítheti társadalombiztosítási és nyugdíjjövedelmeit, vagy talán biztosítja az összes pénzt, amelyre szüksége van a nyugdíjazás előtti életmód fenntartásához. Szigorúan az osztalékból élhet, ha kissé megtervezi.
Kulcs elvihető
- Az öregségi jövedelem megtervezése trükkös és bizonytalan.A nyugdíjazási számla nyereségének megkönnyítése az osztalékbevételekkel való jó módszer lehet a nyugdíjazás jövedelmének sima csökkentésére.A kulcsfontosságú az osztalékfizető készletek és az osztaléknövekedési potenciál megfelelő kombinációjának meghatározása., a befektetők és a nyugdíjasok egyaránt nem hagyhatják el teljes egészében a növekedési részvényeket a hozam érdekében.
Ez az osztaléknövekedésről szól
Az egyik legjobb ok, amiért a részvényeknek minden befektető portfóliójában kell lennie, a kötvényekkel szembeni kamattal ellentétben a részvények osztaléka idővel növekszik. Ennél is fontosabb, hogy az osztaléknövekedés történelmileg meghaladta az inflációt. A hosszú ütemtervvel rendelkező befektetők számára ez a tény kihasználható egy portfólió létrehozása érdekében, amelyet szigorúan felhasználhatunk osztalékbevételre.
Az intelligens stratégia abban rejlik, hogy ezeket az osztalékokat arra használja fel, hogy több részvényt vásároljon egy cégben, így még több osztalékot kapnak, és még több részvényt vásárolnak.
Tegyük fel például, hogy 1000 részvényt vásárolt, amelyek 100 dollár értékű kereskedelmet folytattak, összesen 100 000 dollár befektetéssel. Az állomány 3% -os osztalékhozamot eredményez, tehát az elmúlt évben részvényenként 3 dollárt, vagyis összesen 3000 dollár osztalékot kaptunk. Feltételezve, hogy a részvényárfolyam nem sokat mozog, de a társaság évente 6% -kal növeli osztalékát, 10 év után a hipotetikus portfólió 7108 dollár osztalékot fog kapni. 20 éves osztalékbefektetés után évente több mint 24 289 dollár osztalékot fog kapni.
De mi van, ha már nyugdíjas vagy?
Az osztalékbevételek összevonása minden bizonnyal előnyös, ha hosszú távú ütemterve van, de mi lenne, ha nyugdíjba vonulásra készül? Ezeknek a befektetőknek az osztaléknövekedés plusz egy kicsit magasabb hozam plusz csalást eredményezhet.
Először a nyugdíjas befektetők, akik el akarnak élni osztalékukból, érdemes rabszolkodni a hozamukon. A magas hozamú részvények és értékpapírok, mint például a betéti társaságok, a REIT-ek és az előnyben részesített részvények, általában nem hoznak sokat a disztribúció növekedésének útjában; ezek hozzáadása egy portfólióhoz növeli a jelenlegi portfólióhozamát. Ez nagyban megkönnyíti a jelenlegi számlák megfizetését.
A Roth IRA-ban kifizetett osztalékok, akárcsak a tőkenyereség, nem tartoznak a jövedelemadó hatálya alá.
Ennek ellenére a nyugdíjas befektetőknek ne kerüljék el a klasszikus osztaléknövekedési részvényeket, mint például a Procter & Gamble. Ezek a cégek - különösen azok, amelyeknél magasabb az átlagos osztaléknövekedés - növelik az osztalékbevételeket az infláció mértékén vagy annál magasabb mértékben, és hozzájárulnak az energiabevételhez a jövőben. Az ilyen típusú cégek portfólióhoz történő hozzáadásával a befektetők feláldozzák a jelenlegi hozamot a nagyobb összegű kifizetés érdekében.
Míg egy kis portfólióval rendelkező befektető számára nehézségekbe ütközhet az osztalék teljes megtérítése, a növekvő és folyamatos kifizetések nagyban hozzájárulnak a tőkefelvétel csökkentéséhez.
Alsó vonal
Míg a legtöbb portfólió-visszavonási módszer magában foglalja az eszközértékesítés és a kötvényekből származó kamatjövedelem kombinálását, még egy módja van ennek a kritikus négy százalékos szabálynak a betartására. A növekvő kifizetésekkel járó minőségi osztalékkészletekbe történő befektetés révén mind a fiatalok, mind az idős befektetők profitálhatnak az részvények összetételének és a múltban az inflációt legyőző eloszlási növekedésből. Csak egy kis tervezés és a befektetők számára elegendő az osztalékfizetési folyamuk megélhetése.
