Tartalomjegyzék
- Ponzi-rendszer
- Affinitás-csalás
- A hamis bemutatás átverése
- Irreális visszatér
- kavargó
- Védje meg magát
- Alsó vonal
Bernie Madoff, az egykor nagyra becsült befektetési tanácsadó, aki Ponzi-csalóvá vált, példája a pénzügyi tanácsadók sötét alsó részének. Eleinte Madoff tökéletes pénzügyi szakembernek tűnt ügyfelei számára. A gazdagoknak és az elitnek fogalma sem volt arról, hogy csillagok megtérülését a beérkező Madoff befektetők finanszírozták. Ha a gazdag elitet pénzügyi tanácsadó szunyókálhatja, mi védje meg az átlagot az azonos sorstól? Óvakodj a pénzügyi tanácsadói csalásoktól és tanulj meg magad védelméről.
Kulcs elvihető
- Noha sok becsületes pénzügyi tanácsadó létezik, sok olyan gátlástalan is, akik csalárd magatartással járnak; Fontos, hogy ismerjük a leggyakoribb figyelmeztetéseket.Bernie Madoff szinonimájává vált a Ponzi-rendszerrel, amelyben a jelenlegi befektetők számára a visszatérítés az új befektetők által elhelyezett pénzből származik; Időközben a tanácsadó elrontja a pénzt. Az affinitáscsalás egy csoportot céloz meg, gyakran egy Ponzi-programmal kombinálva, például egy vallási szervezettel vagy barátcsoporttal, meggyőzve a csoportot, hogy menjen el egy csalással, mert barátaik vesznek részt.Egyéb csalások magukban foglalják a hamisan bemutatott képesítéseket, például tapasztalataik vagy bizonyítványaik igénylését, vagy nem reális megtérülést ígérnek, mint például egy beruházás igénylése hatalmas számot fog generálni.A "csapkodó" csalással a tanácsadó sok felesleges üzletet bonyolít le, ami költségeket jelent. az ügyfél jutalékot ad, és gyakran alacsonyabb szintű befektetési megtérülést eredményez.
Ponzi-rendszer
Az Értékpapír- és Tőzsdebizottság (SEC) szerint „A Ponzi-rendszer befektetési csalás, amely magában foglalja a meglévő befektetőknek szánt hozam kifizetését az új befektetők által befizetett alapokból. A Ponzi rendszer szervezői gyakran kérnek új befektetőket azzal, hogy megígérik, hogy alapokat fektetnek olyan lehetőségekbe, amelyek állítása szerint magas hozamot eredményeznek, kevés vagy semmiféle kockázattal. ”A Ponzi rendszer klasszikus átverés, és más csalások összetevőit is magában foglalja. A klasszikus csalásból származó beruházás egyszerűen az új befektetők pénzéből származik, amelyeket a meglévő ügyfeleknek adtak ki. Bukás nélkül a Ponzi-rendszer kezdeményezője pénzt szétvonul az extravagáns életmód támogatására.
Affinitás-csalás
Az affinitáscsalás egy adott csoportot céloz meg az áldozatával, gyakran a Ponzi-rendszerrel összefüggésben. Ez a csalás azért hatékony, mert hajlamosak vagyunk bízni a "törzsünkben". A kohorszcsoport ugyanazzal a vallással, kulturális háttérrel vagy földrajzi régióval rendelkezik. Ez az affinitás-célzás megkönnyíti az új résztvevők elnyerését a csalásban, mivel van beépített bizalom. A résztvevők további megbeszélése érdekében a csaló esetleg a csoporthoz tartozik, vagy úgy tesz, mintha tag lenne.
A következő affinitás-átverés-Ponzi-program a perzsa-zsidó közösség tagjait célozta meg Los Angeles-ben. Shervin Neman több mint 7, 5 millió dollárt gyűjtött be úgynevezett fedezeti alapba történő befektetés céljából. Megígérte, hogy az alap befektetéseket zár lezárt ingatlanba fektet be, amelyet gyorsan megvásárolnak, majd haszonszerzés céljából értékesítenek. A valóságban Neman a begyűjtött pénzt extravagáns életmódjának finanszírozására és az új befektetők kifizetésére használta.
A hamis bemutatás átverése
A hitelesítő adatok hamis bemutatása egy másik módja annak, hogy a pénzügyi tanácsadók átcsapják a gyanútlan közönséget. A pénzügyi tervezés területe érett a hibás működéshez, mivel nincs egy konkrét mandátum- vagy engedélykövetelmény a gyakorláshoz. Valójában tucatnyi pénzügyi tervezési megnevezés létezik, mint például hitelesített pénzügyi tervező (CFP), regisztrált befektetési tanácsadó (RIA), hitelesített könyvelő (CPA), hivatalos pénzügyi elemző (CFA) és még sok más. Lehet, hogy a nyilvánosság nem ismeri a kijelöléseket, az etikát vagy a tanúsításra vonatkozó követelményeket, ezért tanácsokat kaphat olyan személytől, akinek nincs ismerete, tapasztalata vagy háttere a befektetési tanácsadás területén. Nagyon könnyű valakinek felfüggeszteni a zsindelyt, és elkezdeni tanácsot keresni. A csaló ezután bezárhatja a boltot, elindulhat a bevételekkel, vagy hamis termékekkel csalhatja fel a gyanútlan ügyfeleket.
Irreális visszatér
Általános trükk a beruházás piaci megtérülésének ígérete vagy akár garantálása. A népszerű axióma, „ha túl jó ahhoz, hogy igaz legyen, valószínűleg nem”, általában pontos. Nem valószínű, hogy egy tanácsadó az ügyfelek számára olyan visszatérítést kínálhat, amely a világ többi részén nem érhető el. Ez a csalás az ügyfelek kapzsiságát és az egyszerű pénzről álmodik. Ha egy tanácsadó 12-15% -ot meghaladó hozamot kínál vagy garantál, akkor valószínűleg csalás. Például az elmúlt 85 évben az amerikai tőzsde átlagosan körülbelül 9, 5% -ot tett ki. Ez a visszatérés nem „biztonságos” visszatérés, hanem meglehetősen ingatag, vagyis sok negatív visszatérési év volt az évtizedek során.
2012-ben a dalai-i texasi székhelyű internetes hangátviteli protokoll (VoIP) tulajdonosai keresztény befektetőknek ajánlották magániskolához kapcsolódó évi 1000% -os hozamot, hogy befektessenek cégükbe, a Usee, Inc.-be., a SEC a büntetőeljárás alá vonta őket.
kavargó
Sok tőzsdeügynököt vádoltak a „kavargó” átverésért. Mivel a hagyományos tőzsdeügynökök akkor fizetnek, amikor ügyfeleik értékpapírt vásárolnak vagy adnak el, motiválhatók arra, hogy szükségtelen tőzsdei kereskedelmet készítsenek a saját zsebükbe. Az átverés miatt a pénzügyi tanácsadó gyakori vételi és eladási ügyleteket köt, amelyek nemcsak jutalékot fizetnek az ügyfélnek, hanem általában nem optimális befektetési megtérülést eredményeznek.
Számos más befektetési csalás is létezik, valamint a fent említett rendszerek további változatai is vannak. Ezután megtudhatja, hogyan lehet elkerülni egy árnyékos befektetési tanácsadó áldozatává válását.
Védje meg magát
Vizsgálja meg és ellenőrizze a pénzügyi tanácsadó hátterét. Tudja meg, hogy a tanácsadó nem kapott fegyelmi eljárást vagy panaszt. Ezek a weboldalak segítik a gátlástalan tanácsadók felfedését: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org és www.cfp.net.
Kérdezze meg, hogyan fizetik meg a tanácsadót. A jutalék, a kezelt vagyon, a díj vagy a fizetési struktúrák kombinációja? Ha a potenciális pénzügyi tanácsadó nem tisztázott, vagy fedezeti ügyintézést tesz fel a díjakkal kapcsolatban, sétáljon el. Kérje meg a tanácsadó ADV II. Részét, amely ismerteti a szakember szolgáltatásait, díjait és stratégiáit.
A befektetési ötletek és stratégiák megvitatásakor kérdezze meg az egyes ajánlások előnyeit és hátrányait. Nincsenek tökéletes befektetések, és minden pénzügyi terméknek van hátránya. Ha a tanácsadó nem egyértelmű, vagy nem érti a befektetést, lehet, hogy nem az Ön számára. Bár megfontolhatja egy második vélemény összegyűjtését.
Ne adjon pénzügyi tanácsadónak meghatalmazást vagy lehetőséget arra, hogy ügyleteket végezzen anélkül, hogy előzetesen konzultált volna veled. Minden pénzügyi műveletet először veled kell elvégezni. Ezenkívül bizonyosodjon meg arról, hogy nem csak a tanácsadó levélpapírral kap nyilatkozatokat, hanem a letétkezelőtől vagy pénzügyi intézménytől is, amely a pénzt és befektetéseket birtokolja.
A potenciális tanácsadó kiválasztásakor fontos kérni az elégedett, hosszú távú ügyfelek nevét. Noha ez jó ötlet, elméletben ennek a védelemnek van hátránya, mivel az áttétel előzetesen átvizsgálható vagy a tanácsadó barátai.
Alsó vonal
Ne cselekedj sietve. Mindig tartson időt egy pénzügyi döntés meggondolására vagy alvására. A rohanás kísérletének piros zászlónak kell lennie. Ha van egy jó lehetőség ma, akkor holnap semmi sem tűnik el. Ne félj elmenni, ha az ajánlat nem tűnik megfelelőnek.
